قد يوفر لك القروض التجارية للشركات الصغيرة تمويلًا لتلبية مجموعة متنوعة من الاحتياجات، بدءًا من تغطية المصاريف غير المتوقعة إلى شراء معدات جديدة وتمويل مشاريع التوسع الكبيرة. هناك خيارات قروض مختلفة يمكنك اختيارها ولكن لديها جميعًا نفس الهدف: مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية.
01 من 05: لتوسيع العمليات
إذا كنت تدير عمل تجاري تقليدي يعتمد على المتاجر الفعلية، فقد يساعدك التوسع إلى موقع جديد على توسيع نطاق عملك وتحقيق المزيد من الإيرادات. في هذه الحالة، قد تحتاج إلى البحث عن قرض تجاري للعقارات لشراء أو بناء مقر عمل جديد.
من المرجح أن تنظر البنوك بصفة إيجابية إلى طلبات القروض العقارية عندما يكون العمل يحقق أرباحًا ويحقق تدفق نقدي متزايد ويتوقع أرقام توقعات إيجابية للمستقبل. تكون قروض العقارات المصرفية عادة على شكل قرض رهن عقاري.
سوف تستخدم القروض المصرفية طويلة الأجل أصول الشركة كضمان وستتطلب دفعات شهرية أو ربع سنوية من الأرباح أو التدفق النقدي. يمكن أن تستمر فترة القرض في الفترة من ثلاث سنوات إلى 25 سنة وسيكون لها معدل فائدة مرتبط بسدادها.
ملاحظة: إذا كنت مهتمًا بالحصول على قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) للتوسع، فالرجاء ملاحظة أن إدارة الأعمال الصغيرة تضمن القروض ولكنها لا تقوم بإصدارها مباشرة للشركات.
02 من 05: لاستبدال أو ترقية المعدات
عندما يتعلق الأمر بالحصول على المعدات، لديك عادة خيارين: الشراء أو التأجير. قد يكون التأجير هو الخيار الأفضل في بعض الحالات، ولكن في حالات أخرى قد يكون من الأفضل أن تمتلك المعدات بشكل كامل.
إذا اعتمدت شركتك على معدات متخصصة، فإن القروض التجارية الصغيرة يمكن أن تساعدك في استبدالها إذا أصبحت قديمة أو شراء قطع حاسمة من المعدات التي قد تفتقر إليها. يسمح لك مكتب الإيرادات الداخلية بخصم تكلفة المعدات كنفقة قسم 179. حد الاستقطاع في القسم 179 هو 1 مليون دولار، مع حد تدريجي للإقصاء يبلغ 2.5 مليون دولار.
يمكن بيع المعدات التي تشتريها للشركة بقيمة الإنقاذ عندما تصبح قديمة أو لم تعد تعمل. يتطلب تحليل الفوائد والتكاليف تحديد ما إذا كان من الأفضل شراء أو تأجير المعدات لشركة معينة.
ملاحظة: غالبًا ما يكون شروط سداد قروض المعدات مرتبطة بفترة الحياة المفيدة للمعدات الممولة.
03 من 05: لشراء المخزون
إذا كنت تدير عمل تجاري قائم على المنتجات، فإن المخزون هو نفقة ضرورية. قد يحدث أوقات عندما تجد مخزونًا بسعر مخفض أو تحتاج إلى شراء كميات كبيرة قبل موسم الذروة. في كلتا الحالتين، يمكن أن يساعدك قرض تجاري على الحفاظ على رفوفك ممتلئة.
في هذه الحالة، قد تستكشف خياراتك للحصول على قروض قصيرة الأجل. هذه القروض عادة ما يتم سدادها في أقل من سنة واحدة. للحصول على موافقة على قرض قصير الأجل من البنك الحالي الخاص بك، قد تحتاج إلى أن تكون لديك علاقة مصرفية جيدة.
القيام بالدفعات في الوقت المحدد والحفاظ على رصيد إيجابي في حساب التحقق أو حساب التوفير هما طريقتان لبناء الثقة مع البنك. تذكر أن القروض المصرفية لشراء المخزون عادة ما تكون مصممة لتكون قصيرة الأجل. لذا سترغب في وضع استراتيجية لسدادها بسرعة، والتي قد تشمل استخدام عائدات المواسم.
ملاحظة: إذا كنت ترغب في الحصول على وصول مستمر إلى رأس المال لشراء المخزون، يمكنك النظر في فتح خط ائتمان تجاري متجدد بدلاً من القرض.
04 من 05: لتعزيز التدفق النقدي
رأس المال العامل هو المال الذي تعتمد عليه لإدارة عمليات الأعمال اليومية وهو أمر أساسي للحفاظ على التدفق النقدي الإيجابي. قد تقوم الشركات الصغيرة بالحصول على قرض لتلبية تكاليف التشغيل حتى تصل أرباحها إلى حجم معين. إذا كان للمدين رصيد جيد وخطة عمل قوية، فإن القرض المصرفي يمكن أن يوفر المال على المدى القصير للشركة للبدء والنمو.
تعتبر قروض رأس المال العامل عمومًا لها معدل فائدة أعلى من قروض العقارات لأن البنوك تعتبرها أكثر مخاطرة؛ إذا تم إدارة الأعمال بشكل سيء في وقت حرج خلال بدايتها، أو إذا لم تولد أصول الأرباح للشركة أبدًا، فإن الشركة ستواجه الإفلاس.
05 من 05: لتوظيف وتدريب موظفين جدد
قد يكون التوظيف أمرًا حاسمًا للحفاظ على سير العمل بسلاسة في عملك، خاصة إذا كان لديك حركة مرور أعلى خلال أشهر الصيف أو موسم العطلات. يمكن أن توفر لك القروض التجارية للشركات الصغيرة تمويلًا لتوظيف موظفين جدد، تدريبهم، وتغطية تكاليف الرواتب الإضافية.
بالنسبة لهذا النوع من الاحتياجات المالية، قد يكون القرض ذو الأجل القصير هو الأكثر مناسبة. على سبيل المثال، إذا كنت توظف موظفين موسميين، يمكنك الحصول على قرض بمدة ستة أشهر، ثم استخدام عائدات المبيعات الموسمية لسدادها.
يمكنك أيضًا استخدام قرض الأعمال الصغيرة لإنشاء حوافز للمساعدة في الاحتفاظ بموظفيك. على سبيل المثال، يمكنك استدانة المال لتمويل رحلة شركة تركز على تحسين التدريب وتسهيل التواصل، مع منح موظفيك فرصة للاسترخاء. يأتي العائد عندما يعود هؤلاء الموظفون إلى العمل متحمسين وملتزمين بالبقاء معك لفترة طويلة.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كيف يمكنك الحصول على قرض تجاري؟
يبدأ الحصول على قرض تجاري بفهم ما يبحث عنه المقرضون، من حيث جدارتك الائتمانية والضمانات والخلفية المالية. من المهم أيضًا فهم المبلغ الذي تحتاج إلى استدانته وأنواع القروض التجارية المتاحة، حتى تتمكن من اختيار الخيار الذي يناسب احتياجاتك. يمكنك مقارنة شروط القروض من مقرضين مختلفين لتضييق الاحتمالات.
هل يمكنك الحصول على قرض تجاري برغم سوء الائتمان؟
من الممكن الحصول على قرض تجاري برغم سوء الائتمان وهناك مقرضون يتخصصون في العمل مع أصحاب الأعمال الذين لديهم تاريخ ائتماني غير مثالي. قد يكون عليك تقديم ضمانات أو توقيع ضمان شخصي للحصول على قرض تجاري برغم سوء الائتمان. قد يكون معدل الفائدة والرسوم التي تدفعها عند الحصول على قرض تجاري برغم سوء الائتمان أعلى مقارنة بالمقترض ذو الائتمان الجيد.
تم التحديث بواسطة: ريبيكا ليك
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتقديم ملاحظاتك!
أخبرنا لماذا!
أخرى
إرسال
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد عن كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وموثوقًا.
إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. “الشروط والأحكام والأهلية”.
إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. “القروض”.
مكتب الإيرادات الداخلية. “إصدارات معايير القسم 179 واستهلاك الاستهلاك بموجب قوانين تخفيض الضرائب ووظائف العمل.”
أونديك. “قروض قصيرة الأجل للشركات الصغيرة.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/four-reasons-to-take-out-a-business-loan-393255
اترك تعليقاً