إنشاء الائتمان التجاري كشركة ناشئة

قبل أن تبدأ في عملية بناء الائتمان كشركة ناشئة، من الضروري أن تلتزم بالامتثال الشركاتي حتى تعتبر شركتك “جاهزة للائتمان”. الحقيقة هي أن البنوك التجارية والمقرضين لم يخففوا من قوانين الاقتراض، لذلك يجب على الشركة أن تثبت جدارتها بتاريخ ائتمان قوي.

إعداد كيان تجاري

لا يتأهل أصحاب الشركات الفردية للحصول على ائتمان تجاري وقروض. في موقفهم، يمكنهم فقط استدانة قروض شخصية. يمكن استخدام القروض الشخصية للأغراض التجارية أو الشخصية. للحصول على قروض تجارية، يجب على الشخص أن يفصل الأعمال عن الأموال الشخصية، مما يعني أنه سيضطر لإنشاء شركة مساهمة أو شركة ذات مسؤولية محدودة.

الحصول على رقم هوية ضريبية

على غرار الأفراد الذين يحملون أرقام الضمان الاجتماعي، يجب أن تحمل جميع الشركات رقم هوية ضريبية. يتم استخدام الرقم لفتح حسابات بنكية ويشكل أساسًا لبناء ملف ائتمان تجاري. يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت بسهولة ومجانًا.

فتح حساب مصرفي تجاري

لبناء الائتمان، يحتاج العمل إلى أن يكون لديه مرجعية بنكية. يجب أن يكون حساب البنك عمره على الأقل عامين عند التقدم بطلب قرض. من الأفضل فتح حساب بنكي في وقت مبكر في حياة العمل. يجب أن يعكس حساب البنك تدفق النقدية اليومي المتوسط الذي سيكون قادرًا على تحسين مستوى ديون الشركة.

التسجيل في مكاتب الائتمان التجاري

تدير مكاتب الائتمان التجاري تقييماتها الائتمانية الخاصة بها. تعطي الشركة رقم ملف ائتمان مختلف يستخدم لتقييم ملف الائتمان التجاري للشركة. يستخدم الرقم من قبل المقرضين لتحديد جدارة الشركة بالائتمان. يتحقق معظم شركات الإقراض من تقرير الائتمان التجاري للشركة أثناء عملية تقديم القرض. يجب على الشركات العمل على بناء درجة ائتمان جيدة مع مراقبة ملف الائتمان التجاري للشركة مع D&B ووكالات أخرى.

إنشاء تاريخ ائتمان تجاري

تمامًا مثل الدرجات الائتمانية الشخصية، كلما قدم الموردون تاريخ سداد جيد، زادت جودة الائتمان التجاري. في معظم الحالات، لا يقوم الموردون الصغار بالإبلاغ إلى شركات التقارير، لذلك يجب على الشركة الحفاظ على ورقة مرجعية تجارية يجب أن تحتوي على ما لا يقل عن ثلاثة مراجع تجارية تشمل اسمهم وحدود الائتمان ومعلومات الاتصال بهم.

البقاء على اطلاع على الضرائب

قدم الضرائب التجارية في الوقت المناسب لضمان الامتثال. فشل الامتثال سيكون له تأثير سلبي على الائتمان التجاري. يجب على الشركات تقديم الإقرارات في الوقت المحدد ودفع ما يدينه العمل. في حالة وجود مشكلة في دفع الضرائب، يجب عليهم طلب نصيحة خبراء الضرائب.

الحفاظ على تصنيف ائتمان شخصي جيد

حتى إذا كانت الشركة كيانًا منفصلًا، فإن الائتمان الشخصي لا يزال له تأثير على أنواع مختلفة من التمويل التجاري. إذا كانت الشركة صغيرة أو جديدة، ينظر المقرضون إلى الائتمان الشخصي للمساهمين. يجب على أولئك الذين يمتلكون نسبة أكثر من 20٪ أن يراقبوا تصنيفاتهم الائتمانية حيث قد يستخدم المقرضون درجاتهم الشخصية لتحديد جدارة الائتمان للشركة.

أنواع الائتمان المتاحة

بطاقات الائتمان التجارية – إنها وسيلة مريحة لإنشاء تصنيف ائتمان إيجابي، ومع ذلك، يجب على صاحب العمل أن يولي اهتمامًا كبيرًا لشروط وأحكام البطاقة. قروض التجارة الموسمية – تناسب الشركات التي لديها مخزون يتغير وفقًا للفصول. القروض الطويلة الأجل – هي القروض التجارية الأكثر شيوعًا. لديها أسعار ثابتة يتم سدادها شهريًا أو ربع سنوي ولها تاريخ استحقاق محدد. القروض التقسيطية – تتطلب هذه القروض سدادًا من خلال دفعات مجدولة بانتظام على مدى فترة القرض. يمكن أن يكون مدى القرض بضعة أشهر أو يمتد حتى 30 عامًا. خطوط الائتمان التجارية – توفر حدود ائتمانية عالية وأسعار فائدة أقل مقارنة ببطاقات الائتمان. تقدم مبالغ كبيرة من المال ولكنها مقيدة بالشركات التي تكون عمرها عامين أو أكثر.

Source: https://www.thebalancemoney.com/can-i-establish-business-credit-as-a-startup-393533