إن طلب قرض الأعمال الصغيرة هو نموذج يقوم أصحاب الأعمال الصغيرة بملئه عندما يكونون مستعدين لطلب قرض.
ما هو طلب قرض الأعمال الصغيرة؟
إذا كنت تخطط لبدء عملك الصغير الخاص بك، أو لديك بالفعل عمل صغير، فمن المحتمل أن تحتاج في وقت ما إلى جمع رأس المال لتدفق نقدي إضافي. وسيلة شائعة للقيام بذلك هي الحصول على قرض تجاري من بنك أو الحكومة أو مؤسسة تمويل أخرى.
للحصول على تمويل لعملك، ستحتاج إلى ملء طلب قرض الأعمال الصغيرة. يوفر هذا النموذج المعلومات اللازمة للمؤسسة التمويلية حول عملك وتمويلاتك حتى يتمكنوا من اتخاذ قرار بشأن قرضك.
من يستخدم طلب قرض الأعمال الصغيرة؟
أصحاب الأعمال الصغيرة هم المقدمون العاديون لطلبات القروض، ولكن الاحتياجات قد تختلف وفقًا لهيكل العمل. على سبيل المثال، تتطلب إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة الأمريكية (SBA) من الكيانات التالية ملء طلب قرض لبرنامج القرض الشهير 7 (a) Loan:
- بالنسبة للمشاريع الفردية: المالك الوحيد
- بالنسبة للشراكات: جميع الشركاء العامين، بالإضافة إلى أي شركاء محدودين يمتلكون أكثر من 20٪
- بالنسبة للشركات: كل مدير ومسؤول، بالإضافة إلى كل مالك يمتلك أكثر من 20٪ من حقوق الملكية
- بالنسبة لشركات المسؤولية المحدودة (LLCs): كل مدير ومسؤول، بالإضافة إلى أي عضو يمتلك أكثر من 20٪ من حقوق الملكية
- أي شخص مكلف بإدارة العمليات اليومية للشركة
- أي شخص قد يكون ضامنًا على القرض
تنويه: البنوك والجمعيات التعاونية وأسواق الإقراض عبر الإنترنت ومقرضي الميكرو والوكالات الحكومية مثل SBA قد يستخدمون نماذج طلب قرض الأعمال الصغيرة عند اتخاذ قرار بتمديد قرض لعمل صغير.
أنواع طلبات قروض الأعمال الصغيرة
هناك أنواع مختلفة من طلبات قروض الأعمال الصغيرة. أولاً، ستقوم إما بملء نموذج طلب على ورقة، أو يمكنك ملءه إلكترونيًا عبر الإنترنت. ستكون المعلومات المطلوبة هي نفسها.
ثم، قد يختلف نموذج طلب القرض الذي تقوم بملئه اعتمادًا على نوع قرض الأعمال الصغيرة الذي تحاول الوصول إليه:
- قروض SBA، والتي تشمل قرض SBA 7 (a) القياسي، قرض SBA 7 (a) الصغير، SBA Express، Export Express، Export Working Capital، التجارة الدولية، Veterans Advantage، CAPLines، SBA Microloans، وقرض 504
- قروض البنوك أو التجارية للأعمال الصغيرة
- قرض العقارات التجارية الصغيرة
- قرض السيارات للأعمال الصغيرة
- قروض المعدات
- خط ائتمان مؤمن
- قرض تجاري مؤمن
- خط ائتمان غير مؤمن
- قرض بدون ضمان
- قروض ممارسة الرعاية الصحية
- سلف نقدية تجارية
- تمويل الحسابات المستحقة
كيفية ملء طلب قرض الأعمال الصغيرة
عندما تكون جاهزًا للتقدم بطلب للحصول على قرض الأعمال الصغيرة وملء النموذج، كن مستعدًا بالمعلومات حول نفسك وعملك.
من المحتمل أن يُطلب منك الإجابة عن الأسئلة التالية:
- اسم العمل والعنوان
- اسم المالك (أو العضو أو المدير أو الشريك أو المالك الوحيد) والعنوان
- رقم الهاتف
- تاريخ الميلاد
- رقم الضمان الاجتماعي
- هيكل العمل (على سبيل المثال، شركة ذات مسؤولية محدودة أو شراكة)
- توزيع الملكية (قائمة بأسماء المساهمين ونسبة حقوق الملكية)
- طبيعة العمل
- سنة التأسيس
- عدد الموظفين
- ما إذا كان لديك حساب حالي في هذا البنك
من المحتمل أيضًا أن يُطلب منك تقديم معلومات مالية عن عملك، مثل:
- نوع القرض المطلوب (على سبيل المثال، خط ائتمان، قرض بالأجل، أو عقار)
- مبلغ القرض
- غرض القرض المحدد (على سبيل المثال، لتمويل شراء معدات أو إعادة تمويل ديون موجودة)
- الضمانات، إن وجدت
- الضامنين، إن وجدوا
قد يُطلب منك تقديم بيانات مالية مثل:
- بيانات الأرباح والخسائر
- الميزانية العمومية
- إقرارات الضرائب الفيدرالية للشركة
- إقرارات الضرائب الفيدرالية لكل مالك رئيسي للشركة
- البيانات المالية الشخصية
- الأوراق التنظيمية، مثل مواد التأسيس
تنويه: كن مستعدًا للإجابة على أسئلة حول خططك المستقبلية للعمل، بما في ذلك التوقعات أو تحليل السوق، بالإضافة إلى خلفيتك العملية أو خبرتك في الإدارة.
كيفية الحصول على نموذج طلب قرض الأعمال الصغيرة
للحصول على نموذج طلب قرض الأعمال الصغيرة، ابدأ بتحديد نوع القرض الذي ترغب في السعي إليه. قم بالبحث عن ما تحتاجه لتقديم الطلب، بما في ذلك خطة عمل محددة واستخدام واضح للأموال. تجنب الأخطاء الشائعة، مثل تقديم بيانات مالية غير مكتملة أو عدم البحث عن مقرض مناسب. عندما تجد مقرضًا مناسبًا، قم بفحصهم بعناية للتأكد من أنهم يتناسبون مع وضعك وتقييم الائتمان الخاص بك.
أخيرًا، اقترب من المؤسسة أو المقرض، إما شخصيًا في مكتب الفرع أو عبر الإنترنت، لطلب نموذج طلب القرض.
Source: https://www.thebalancemoney.com/bank-loan-application-393406
اترك تعليقاً