كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري

إذا كنت تمتلك أو تدير عملًا تجاريًا، فقد يكون الحصول على قرض تجاري مفيدًا. بناءً على نوع القرض، يمكنك استخدام الأموال لتغطية تكاليف البدء، والتسويق، والمخزون، والرواتب، والعقارات التجارية، وأي شيء آخر تحتاجه لتشغيل أو توسيع عملك.

أنواع القروض التجارية

ليست جميع القروض التجارية متساوية. هناك العديد من الأنواع المختلفة.

قروض الأجل

عندما يفكر معظم الناس في القروض التجارية، يتبادر إلى الذهن قروض الأجل أولاً. مع قرض الأجل، تتلقى مبلغًا ماليًا كبيرًا مقدمًا وتقوم بسداده على مر الزمن، عادةً من خلال دفعات شهرية ثابتة. عادةً ما تكون قروض الأجل غير مضمونة، مما يعني أنه ليس لديك حاجة لضمانات مثل العقارات التجارية أو المعدات للحصول عليها.

قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)

تقدم إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة مجموعة متنوعة من القروض التي يضمنها جزئيًا الجهاز المصرفي الصغير ويصدرها المقرضون الخاصون؛ وقد تكون هذه القروض متاحة للشركات التي لا تقدمها البنوك بسبب المخاطرة. تشمل البرامج قروض 7 (أ) لأغراض متنوعة، وقروض 504 لإصلاح أو شراء الأصول، وقروض صغيرة بقيمة 50,000 دولار أو أقل.

خط الائتمان التجاري

خط الائتمان التجاري هو قرض مرن يعمل مثل بطاقة الائتمان. يمكن أن يكون مؤمنًا أو غير مؤمن. بعد الموافقة، يمكنك سحب الأموال حتى حد ائتمان محدد. ثم تدفع الفائدة على المبلغ المستدان. يعد خط الائتمان التجاري مثاليًا إذا كنت تمتلك عملًا موسميًا، أو إذا كنت بحاجة لدفع رأس المال العامل، أو إذا كان لديك نقد طارئ تحت تصرفك. تدفع الفائدة على الائتمان المستخدم.

قروض المعدات

تعتبر قروض المعدات بالضبط ما يبدو عليه: قروض لمساعدتك في دفع ثمن المعدات التجارية الجديدة أو المستعملة، مثل المعدات الثقيلة وأجهزة الكمبيوتر وأنواع أخرى من التكنولوجيا. نظرًا لأن القروض مؤمنة بالمعدات ويمكن للمقرض أن يستولي على المعدات إذا تخلفت عن سداد القرض، فقد يكون من السهل الحصول على قروض المعدات.

قروض تجارية أخرى

قد ترغب في استكشاف قروض تجارية أخرى، مثل:

• قروض العقارات التجارية: قروض لشراء الأراضي أو المباني التجارية التي تحتاجها.
• قروض السيارات التجارية: قروض لشراء سيارات، شاحنات وشاحنات العمل التي تحتاجها لعملك.
• قروض متخصصة: تساعد قروض ممارسة الطب في بدء عمل، بينما تساعد قروض الزراعة في إنشاء أو توسيع أو الحفاظ على مزرعة عائلية.
• قروض الدولة: تقدم بعض الولايات قروضًا للشركات الصغيرة، بما في ذلك الشركات التي تواجه صعوبات في الحصول على تمويل.

ما تحتاج إلى تقديمه للحصول على قرض تجاري

سيطلب معظم المقرضين وثائق ومعلومات معينة عند تقديم طلب للحصول على قرض تجاري صغير. قبل أن تبدأ في عملية التقديم، تأكد من وجود المستندات التالية في متناول يدك:

• الوثائق القانونية: تراخيص الأعمال والتسجيلات، ومواد التأسيس، واتفاقيات الامتياز، وعقود الإيجار التجاري.
• خطة العمل: توضح من أنت، وماذا تفعل، وكيف تنوي استخدام الأموال لتحقيق أهدافك.
• إقرارات ضريبة الدخل: إقرارات الأعمال وإقرارات الضرائب الشخصية للمالكين.
• البيانات المالية: الميزانيات، وكشوف الدخل، وكشوف التدفقات النقدية، والحسابات المدينة والدائنة، والتوقعات المالية.
• السير الذاتية: لإظهار خبرة فريق الإدارة.
• تقرير الائتمان التجاري: لعرض تاريخ عملك فيما يتعلق بالأموال المستدانة.

قد تتطلب قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) وثائقًا إضافية أكثر، بما في ذلك البيانات المالية الشخصية وتاريخ عملك والتحديات التي تواجهها الشركة.

الضمانات

تتطلب بعض القروض التجارية ضمانات، وهي شيء قيم يمتلكه عملك. قد يكون ذلك المعدات أو المخزون أو الفواتير أو العقارات التجارية. إذا فشلت في سداد أقساط القرض، يمكن للمقرض أن يستولي على الضمانات ويبيعها لاسترداد بعض خسائره.

إن القرض المؤمن بضمانات هو فكرة جيدة فقط إذا كنت واثقًا من قدرتك على سداده وفقًا لشروط العقد. ومع ذلك، فإن القرض المؤمن بضمانات عادة ما يقدم أيضًا أسعار فائدة أقل.

إذا كنت شركة ناشئة أو شركة جديدة بتاريخ ائتماني محدود، فقد تجد أنه من السهل التأهل للحصول على قرض غير مؤمن يتطلب ضمانات.

التسوق حول للحصول على أفضل قرض

يشير أصحاب الأعمال الصغيرة في كثير من الأحيان إلى أن التحديات التي يواجهونها مع المقرضين تشمل صعوبة في عملية التقديم، وانتظار طويل لاتخاذ قرارات الائتمان أو التمويل، وأسعار فائدة مرتفعة، وشروط سداد غير مواتية، وفقًا لتقرير Fed Small Business لعام 2022. قارن أسعار الفائدة وشروط السداد والرسوم والعقوبات لجميع القروض التي تجدها، حتى تتمكن من اختيار المنتج المثالي. تأكد من أنه بإمكانك تحمل أقساط القرض الجديد في ميزانيتك الشهرية.

ثلاثة من أكثر القروض شيوعًا للحصول على الموافقة عليها هي قروض السيارات والمعدات، والسلف النقدية التجارية، وخط الائتمان التجاري.

كم سأحصل من القرض؟

يرغب المقرضون في التأكد من قدرتك على سداد أقساط القرض الخاص بك باستخدام الدخل العادي أو الإيرادات، جنبًا إلى جنب مع تاريخ الائتمان الخاص بك. وبالتالي، يمكن أن تختلف المبالغ بشكل كبير – يقدم الجهاز المصرفي الصغير مجموعة من 500 إلى 5.5 مليون دولار. ستعتمد المبلغ الذي ستحصل عليه على عدة عوامل بما في ذلك:

• المقرض
• نوع القرض
• النتيجة الائتمانية الشخصية أو الأعمال
• الإيرادات السنوية
• كشوف الحسابات والميزانيات
• الضمانات أو الأصول
• الوقت في العمل

بشكل عام، تشمل معايير المقرضين البحث عنها:

• نقطة الائتمان الأعلى
• الرصيد اليومي المتوسط أكثر من 10,000 دولار
• التزامات منخفضة على بطاقات الائتمان أو القروض الأخرى
• نسبة تغطية خدمة الديون أقل من 1.25 أو 1.35 مرة نفقات الأعمال

تراجعت موافقات القروض بعد الجائحة – تمت الموافقة على 68% فقط منها في عام 2021، مقارنة بـ 83% في عام 2019. إذا كنت غير راضٍ عن الرفض أو المبلغ الموافق عليه، ركز على تحسين الائتمان الخاص بك وأعد التقديم في وقت لاحق. للقيام بذلك، قم بدفع مورديك ومورديك في وقت مبكر، وراقب تقارير الائتمان الخاصة بك واصحح أي أخطاء أو عدم دقة، واحتفظ بمستويات الديون منخفضة.

قد تحتاج أيضًا إلى طلب شخص ما ليكون ضامنًا لقرض الأعمال الخاص بك.

تقديم طلب للحصول على قرض تجاري: دليل خطوة بخطوة

بمجرد أن تكون جاهزًا لتقديم طلب للحصول على قرض تجاري صغير، اتبع هذه الخطوات.

التسوق حول للحصول على أفضل قرض

قم بالبحث واستكشاف مختلف المقرضين ومنتجات القروض. يمكنك النظر في المنظمات الحكومية مثل إدارة الأعمال الصغيرة، والتعاونيات الائتمانية، والمقرضين عبر الإنترنت، والبنوك الكبيرة والصغيرة. قد يتم العثور على مصادر تمويل بديلة من خلال المقرضين غير الربحيين وجمع التبرعات. ابحث عن مقرض يقدم أدنى أسعار فائدة وأفضل شروط سداد، وتجنب الرسوم الخفية التي يمكن أن تزيد من تكلفة القرض الإجمالية.

جمع المستندات الخاصة بك

سوف تحتاج إلى مستندات تجارية ومالية مختلفة لتقديم طلب للحصول على قرض تجاري. اسأل المقرضين المحتملين الذين تتعامل معهم عن المستندات التي ستحتاجها. يمكن أن يسرع جمع الوثائق المناسبة عملية التقديم والموافقة.

تقديم الطلب

بعد اختيار المقرض، حان الوقت لتقديم الطلب. قبل تقديم طلبك، تحقق منه مرة أخرى للتأكد من عدم وجود أخطاء، حيث يمكن أن تؤدي الأخطاء إلى تأخير في الموافقة والتمويل. استجب عندما يتواصل المقرضون معك لطلب المستندات؛ حيث يدل ذلك على أنك مقترض جدي وقد يسرع من عملية التقديم.

الحصول على الأموال

إذا تمت الموافقة عليك، انتظر توزيع الأموال. بينما تقدم المقرضون عبر الإنترنت تمويلًا سريعًا، قد يستغرق الأمر من البنوك وإدارة الأعمال الصغيرة أيامًا أو أسابيع لإرسال الأموال. لا تتردد في التواصل مع المقرض إذا استغرق الأمر وقتًا أطول من المتوقع.

كيفية سداد قرض الأعمال الخاص بك

بمجرد استلامك للقرض، ستكون مسؤولًا عن سداده. بشكل عام، يجب
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-apply-for-a-small-business-loan-393254