كيفية اختيار وكالة تحصيل لشركتك الصغيرة

الحصول على العملاء لدفع مستحقاتهم هو واحد من أصعب المهام للشركات الصغيرة، ولكنه أيضًا واحد من أهمها. إذا لم تتمكن من تحصيل مستحقات العملاء، فقد لا يكون لديك ما يكفي من المال للبقاء في الأعمال التجارية. كخيار بديل، قد ترغب في النظر في تفويض تحصيل مستحقاتك إلى وكالة تحصيل الديون.

ما هي وكالة تحصيل الديون؟

وكالات تحصيل الديون هي نوع من مجمعي الديون. إنها شركات تجارية تعمل بغرض تحصيل المستحقات الغير المدفوعة.

كيف تعمل وكالات تحصيل الديون؟

الطريقة الأكثر شيوعًا التي يعمل بها وكلاء تحصيل الديون هي أن يقوم العمل بتسليم أسماء ومعلومات المدينين إلى الوكالة. ثم تحاول الوكالة تحصيل المستحقات وتعيد المبلغ المحصل إلى الشركة، بعد خصم رسومها.

معظم وكالات تحصيل الديون تعمل على أساس رسوم العمولة، مما يعني أنها تتلقى نسبة مئوية من المبلغ المحصل. هذه الطريقة تعطيهم حافزًا للتحصيل، لأن عدم التحصيل يعني عدم الحصول على أي أموال سواء للشركة أو لوكالة التحصيل.

في بعض الأحيان، قد تتفاوض وكالات تحصيل الديون مع المدينين لقبول رسوم أقل. نظرًا لأن الدين لا يزال ملكًا لشركتك، يمكنك قبول الرسوم الأقل أو استعادته والاستمرار في العمل عليه إذا فشلت وكالة التحصيل في تحصيله.

تنظيمات تحصيل الديون

تنظم الحكومة الفيدرالية مجمعي الديون من خلال قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) للديون الشخصية. ومع ذلك، فإن قانون FDCPA لا ينظم تحصيل الديون للديون التجارية.

ملاحظة: تنطبق هذه اللوائح على أي شخص يحاول تحصيل دين، بما في ذلك وكالات تحصيل الديون وموظفيك العاملين في التحصيل وأنت كصاحب عمل صغير.

إذا كان عملاؤك هم شركات، فإن مجمعي الديون ليسوا مقيدين بما يمكنهم فعله لتحصيل دين مستحق من قبل شركة. وهذا لا يعني أنهم يمكنهم استخدام ممارسات غير قانونية مثل التهديدات والاحتيال.

إذا كان عملاؤك ليسوا شركات، وكانت الديون لأغراض شخصية أو عائلية، فإن لوائح FDCPA تنطبق. لا يمكن لمجمع الديون أن يقوم بالآتي: الاتصال قبل الساعة 8 صباحًا أو بعد الساعة 9 مساءً. الاتصال في مكان العمل. التحرش أو الاضطهاد أو إساءة معاملة أي شخص. الكذب أو إصدار بيانات كاذبة. استخدام ممارسات غير عادلة. إخفاء الهوية. تجاهل طلب مكتوب لوقف الاتصال.

إذا كان المدين ممثلًا قانونيًا، يجب على المجمع أن يتوقف عن الاتصال المباشر وأن يعمل فقط من خلال المحامي.

بدائل توظيف وكالة تحصيل الديون

لديك العديد من الخيارات الأخرى لتحصيل المستحقات المستحقة لك من العملاء. قد تقرر أيضًا استخدام واحدة أو أكثر من هذه البدائل، اعتمادًا على الظروف الفردية لكل مدين.

تحصيل المستحقات بنفسك

بعض الأشخاص سيدفعون فقط إذا دفعتهم، والبعض الآخر لن يدفع أبدًا. وظيفتك كصاحب عمل هي إعداد إجراءات جيدة حتى تتمكن من تحصيل المال من العملاء بنفسك. إن وجود نظام إدارة للتحصيل تديره بنفسك سيجعلك تحصل على المال بشكل أسرع وأسهل، وبتكلفة منخفضة. تأكد من مراجعة القوانين المتعلقة بالتحصيل لحماية نفسك.

الذهاب إلى المحكمة الصغيرة

المحكمة الصغيرة هي طريقة ممكنة لإجبار الناس على الدفع إذا كانت قيمة الدين صغيرة والمدين محلي. العملية بسيطة ورخيصة. إذا كان لديك وثائق تثبت أن العمل تم أو تم تسليم المنتج، فلديك فرصة جيدة لإقناع المحكمة بالموافقة. ثم يجب أن تقنع المحكمة بإصدار حكم (أمر قضائي) حتى تتمكن من الحصول على المال.

بيع الدين

شركات تمويل الحسابات المدينة هي الشركات التي تشتري الديون بشكل كامل. في هذه الحالة، ليس لديك أي سيطرة على كيفية تحصيل الدين. عادةً ما يكون هذا الأمر يعمل بشكل أفضل عندما يكون لديك العديد من المستحقات وتحتاج إلى المال بسرعة. يتم تحديد التكلفة بناءً على نسبة مئوية من المبلغ الإجمالي المستحق بناءً على قيمة كل دين فردي (مدى صعوبة جمعه).

توظيف محام

يمكنك النظر في توظيف محام لتحصيل دين محدد. ولكن قد لا يتولى القضية إذا لم تكن وكالة التحصيل ناجحة. يفرض المحامون رسومًا مرتفعة، ولكن رسالة من محامي يمكن أن تعطي دفعة للمدين.

كيفية اختيار وكالة تحصيل الديون

للعثور على وكالة تحصيل الديون، يمكنك البحث محليًا أو البحث عبر الإنترنت. تريد شركة تتناسب مع عملك ولديها ممارسات تحصيل أخلاقية جيدة.

ملاحظة: تحقق من مكتب التنظيم المالي في ولايتك أو مكتب شؤون المستهلك لمعرفة ما إذا كان يجب أن تكون وكالات تحصيل الديون مرخصة. ثم تحقق للتأكد من أن الوكالات التي تفكر فيها لديها تراخيص. إذا قامت وكالة تحصيل غير مرخصة بمضايقة عملائك، فقد تكون مسؤولًا إذا قام العميل بمقاضاتك.

بعض النصائح لأبحاث وكالات تحصيل الديون:

• اسأل عن كيفية تتبع الوكالة والعثور على المدينين. اطلب منهم أن يعرضوا لك نصًا نموذجيًا يستخدمونه.
• تحقق من التقييمات عبر الإنترنت للوكالات المحلية.
• تحقق من سجل الشركة في مكتب الأعمال الأفضل وتصنيفها.
• انظر إلى مؤسسة المستهلك (شركة خاصة تقيم وكالات التحصيل).
• اتصل بالمدعي العام في ولايتك للتحقق من قوانين الولاية والدعاوى القضائية ضد هذه الوكالة.
• تدير مكتب حماية المستهلك المكتب المركزي لحماية المستهلك المالي FDCPA ويتلقى شكاوى. قد تتمكن من التحقق من الشكاوى ضد وكالة تحصيل الديون التي تفكر فيها.

الأسئلة المتداولة

كم تكلف توظيف وكالة تحصيل الديون؟

تفرض وكالات تحصيل الديون رسومًا استنادًا إلى صعوبة التحصيل. عادةً ما يتم حساب رسومهم كنسبة من المبلغ المحصل. يمكن أن تكون الرسوم استنادًا إلى حجم الدين من 50٪ للديون الكبيرة إلى 10٪ للديون الصغيرة. من الصعب تحصيل الديون كلما طالت فترة الانتظار، لذلك قد تفرض وكالة التحصيل رسومًا تصل إلى 50٪ للديون التي لم يتم سدادها في عام أو اثنين.

ما هي فوائد استخدام وكالة تحصيل الديون؟

وكالات تحصيل الديون هي بديل جيد في العديد من الحالات:

• عندما لا يمكنك العثور على العميل.
• إذا كانت ديون الشخص أكبر من الحد المسموح به في ولايتك لتقديم المدين إلى المحكمة الصغيرة.
• عندما يكون لديك العديد من الديون الصعبة التحصيل.
• إذا كنت تعلم أنك لا ترغب في التعامل مع هذا العميل مرة أخرى.

ولكن قد لا ترغب في استخدام وكالة تحصيل الديون إذا كنت بحاجة إلى الحفاظ على علاقة مستمرة مع هذا العميل، لأنه قد يتوقف عن التعامل معك إذا أرسلت له “محصل الفواتير”.

Source: https://www.thebalancemoney.com/choosing-a-collection-agency-for-your-small-business-4586481