تعريف ومثال عن إشعار الإجراء السلبي
إشعار الإجراء السلبي هو إفصاح يرسله الدائنون إليك بعد رفض طلب الائتمان الخاص بك، موضحين الأسباب التي أدت إلى الرفض. يتلقى الإشعار في غضون 30 إلى 90 يومًا من الإجراء السلبي.
كيف يعمل إشعار الإجراء السلبي
بموجب قانون تقرير الائتمان العادل (FCRA)، يجب على الدائنين والمقرضين والشركات الأخرى أن يرسلوا إليك إشعار الإجراء السلبي في الحالات التالية:
- تم رفض طلب الائتمان الخاص بك.
- لم يتم تمديد الائتمان بالمبلغ أو الشروط التي ترغب فيها.
- تم إجراء تغييرات سلبية على شروط حسابك الائتماني بسبب معلومات في تقرير الائتمان الخاص بك.
يمكنك توقع استلام إشعار الإجراء السلبي في غضون 30 إلى 90 يومًا، اعتمادًا على طبيعة الإجراء:
- 30 يومًا بعد مواجهة إجراء سلبي على طلب غير مكتمل.
- 30 يومًا بعد استكمال طلب في استجابة لإجراء سلبي ضد الطلب.
- 30 يومًا بعد إجراء سلبي على حساب قائم.
- 90 يومًا بعد قبول عرض مضاد إذا لم تقبل أو تستخدم الائتمان الذي قدمه الدائن.
على سبيل المثال، لنفترض أن لديك ائتمان ممتاز وتقدم طلبًا لبطاقة ائتمان جديدة، ولكنك تقدم طلبًا غير مكتمل عن طريق الخطأ، لذا يرفضه الدائن. إذا كنت غير مدرك أنك لم تقم بملء الطلب بشكل كاف، فقد تجد نفسك تتساءل لماذا تم رفضك، خاصةً مع ائتمانك الممتاز. ومع ذلك، بموجب قانون FCRA، يمكنك توقع استلام إشعار الإجراء السلبي في غضون 30 يومًا من الرفض، والذي سيخبرك بسبب الرفض: طلبك غير مكتمل. باستخدام تلك المعلومات، يمكنك التغلب على الرفض واتخاذ خطوات لتجنب الرفض مرة أخرى عند تقديم طلب ائتمان آخر.
ماذا يعني إشعار الإجراء السلبي بالنسبة لك
تعتمد المعلومات في إشعار الإجراء السلبي على المعلومات التي تم استخدامها لاتخاذ الإجراء ضدك، سواء كنت قد تم رفضك بسبب معلومات في تقرير الائتمان من مكتب الائتمان (المعروف أيضًا بـ “مكتب تقرير الائتمان” أو “وكالة تقرير المستهلك”) أو بسبب معلومات من مصدر خارجي آخر غير مكتب الائتمان أو بيانات خارج تقرير الائتمان.
رفض بسبب معلومات في تقرير الائتمان من مكتب الائتمان
إذا كانت البيانات في تقرير الائتمان من مكتب الائتمان لعبت دورًا في الإجراء السلبي ضدك، فسيشير الإشعار إلى اسم مكتب الائتمان الذي قدم تقرير الائتمان المستخدم في القرار، جنبًا إلى جنب مع عنوان ورقم الهاتف للمكتب.
سيذكر الإشعار أيضًا أن مكتب الائتمان لم يشارك في القرار وأنه لا يمكنه أن يخبرك لماذا تم رفض طلبك. ومع ذلك، ستُدرج تلك الأسباب في إشعار الإجراء السلبي وقد تشمل، على سبيل المثال:
- طلب ائتمان غير مكتمل
- دخل غير كافٍ
- توظيف غير قابل للتحقق
- ائتمان محدود أو غير موجود
- عدد غير كافٍ أو نوع غير صالح من المراجع الائتمانية
- حسابات متعثرة في الماضي أو الحاضر
- إجراءات إجلاء أو استرداد
- إفلاسات
عند استخدام درجة الائتمان الخاصة بك في القرار، يجب أن يذكر الإشعار، بين التفاصيل الأخرى، درجة الائتمان الخاصة بك، ونطاق الدرجات الممكنة، وأربعة عوامل ساهمت في درجة الائتمان الخاصة بك (خمسة إذا كانت إحدى العوامل هي عدد الاستفسارات في تقرير الائتمان). لا توجد تكلفة لهذه الدرجة الائتمانية.
يجب أن يتضمن إشعار الإجراء السلبي الإعلان عن حقك في الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان وكيفية الحصول عليه من مكتب الائتمان المدرج في الإشعار. (عادةً ما يتم توفير رقم الهاتف المجاني للمكتب للإشارة.) ستكون لديك 60 يومًا لطلب هذا التقرير الائتماني، لذا اتخذ إجراء سريعًا.
سيتضمن إشعار الإجراء السلبي أيضًا إفصاحًا عن حقك في الاعتراض على أي معلومات غير دقيقة أو غير كاملة في تقرير الائتمان الخاص بك. من المهم بشكل خاص الاتصال بمكتب الائتمان وطلب تقرير الائتمان المجاني الخاص بك إذا كنت مندهشًا من الرفض. قد يكون لديك قضية احتيال إذا تم تعرض معلومات حسابك في انتهاك للبيانات. والأسوأ من ذلك، قد تكون ضحية سرقة الهوية – على سبيل المثال، إذا استخدم شخص ما معلوماتك الشخصية لفتح حسابات بإسمك.
سيكون هناك إشعار بموجب قانون المساواة في الفرص الائتمانية (ECOA) في نهاية إشعار الإجراء السلبي يفيد بأنه من غير القانوني رفض طلبك بناءً على العرق أو الدين أو الأصل القومي أو الجنس أو الحالة الزوجية أو العمر (طالما أنك بالغ بما يكفي لتوقيع عقد) أو المشاركة في برنامج المساعدة العامة أو ممارسة حقوقك بموجب قانون حماية الائتمان للمستهلك.
إشعار الإجراء السلبي لأسباب أخرى
إذا تم رفض طلب بطاقة ائتمان أو قرض، ولكن بسبب معلومات من مصدر خارجي آخر غير مكتب الائتمان أو معلومات أخرى غير بيانات تقرير الائتمان الخاص بك، ستتلقى ما زال إشعار الإجراء السلبي.
سيذكر إشعار الإجراء السلبي أيضًا اسم المصدر الخارجي وعنوانه ورقم هاتفه، ودرجة الائتمان الخاصة بك ونطاقات الدرجات الممكنة (إذا تم استخدام درجة لاتخاذ القرار الائتماني)، وإشعار ECOA في نهاية الإفصاح. ولكن بما أن مكتب الائتمان لن يكون مشاركًا، فإن إشعار الإجراء السلبي لن يذكر معلومات الاتصال بمكتب الائتمان أو كيفية الحصول على تقرير ائتمان مجاني. بدلاً من ذلك، سيُبلغك بحقك في تقديم طلب كتابي للحصول على طبيعة المعلومات الخارجية التي تم استخدامها لاتخاذ الإجراء السلبي. ستكون لديك 60 يومًا لتقديم هذا الطلب.
إذا تم رفضك بسبب معلومات في تقرير الائتمان من مكتب الائتمان، يمكنك طلب نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك عن طريق اتباع التعليمات المدرجة في إشعار الإجراء السلبي. قم بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك للتحقق من الدقة والاعتراض على أي أخطاء لدى مكتب الائتمان. سيقوم مكتب الائتمان بالتحقيق في اعتراضك وإزالة الخطأ إذا كان صحيحًا.
يمكنك الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد في الأسبوع من Equifax وTransUnion وExperian حتى ديسمبر 2023 على موقع AnnualCreditReport.com.
إذا كانت معلومات من مصدر آخر غير تقرير الائتمان من مكتب الائتمان هي السبب في الرفض، فاطلب المعلومات المتعلقة بالمصدر الخارجي باستخدام معلومات الاتصال المقابلة المدرجة في الإشعار.
في كلتا الحالتين، من المهم استخدام المعلومات في إشعار الإجراء السلبي الخاص بك لفهم سبب رفض طلبك. على سبيل المثال، إذا كان السبب في الرفض هو عدم كفاية دخلك، ابحث عن فرص لزيادته قبل إعادة تقديم طلب ائتمان. بغض النظر عن سبب الرفض، يمكن أن يساعد تقييم إشعار الإجراء السلبي بعناية على اتخاذ الخطوات المناسبة لتحسين فرصك في الحصول على الموافقة في المرة القادمة التي تقدم فيها بطلب.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-s-an-adverse-action-notice-959985
اترك تعليقاً