ما هو تبادل 1035؟

تعريف ومثال عن تبادل 1035

كيف يعمل تبادل 1035

مزايا وعيوب تبادل 1035

تعريف ومثال عن تبادل 1035

تعتبر تبادل 1035 هو تبادل خالٍ من الضرائب لنوع واحد من عقود التأمين على الحياة أو التأمين على العمر لآخر، مع بقاء صاحب البوليصة والمؤمن عليهما على حالهما. تعتبر تبادل 1035 هو تبادل خالٍ من الضرائب لنوع واحد من عقود التأمين على الحياة أو التأمين على العمر لآخر مع بقاء صاحب البوليصة والمؤمن عليهما على حالهما. تعرف على المزيد حول هذا التبادل السياسي وما هي المتطلبات وما إذا كان سيكون مفيدًا بالنسبة لك.

كيف يعمل تبادل 1035

يستمد تبادل 1035 من القسم 1035 من القانون الضريبي الداخلي. يسمح هذا البند لحاملي البوليصة بنقل أموالهم من نوع واحد من عقود التأمين على الحياة أو التأمين على العمر إلى نوع آخر إذا تم تلبية بعض الشروط.

للتأهل لتبادل 1035 ، يجب عليك تلبية شرطين رئيسيين. أولاً ، يجب أن تكون العقد الذي يتم تبادله من “نوع مماثل” للعقد الجديد. بعبارة أخرى ، لا يمكن أن يكون العقد الجديد مختلفًا بشكل كبير عن العقد القديم من حيث طبيعته وطابعه. هذا يعني أن اسم صاحب البوليصة والشخص المؤمن عليه يجب أن يظلوا على حالهما. لا يمكنك استخدام هذه العملية لنقل ملكية البوليصة.

ثانيًا ، يجب أن تذهب عائدات البوليصة الأصلية إلى بوليصة جديدة. لا يمكنك استخدامها كنقد أو دفعات قسطية لنوع آخر من البوليصة.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك بوليصة تأمين على العمر بمعدل فائدة أقل ، يمكنك استخدام تبادل 1035 للتحويل إلى بوليصة تأمين على العمر بمعدل فائدة أعلى. يمكنك أيضًا استبدال القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة القديمة ببوليصة تأمين مدفوعة بقيمة مخفضة. بذلك لن تضطر إلى مواصلة دفع الأقساط.

ومع ذلك ، لا تتأهل جميع أنواع التبادلات بموجب القسم 1035. ينص القانون على أنه لا يمكنك التبديل من التأمين على العمر إلى بوليصة تأمين على الحياة. للقيام بذلك ، يجب عليك أن تستسلم بوليصة التأمين على العمر الخاصة بك ، وتدفع أي ضرائب على الربح الرأسمالي ، ثم تشتري بوليصة التأمين على الحياة الجديدة.

ملاحظة: يوجد قواعد صارمة لتبادل 1035 ، وقد تكون هناك آثار ضريبية أخرى. إذا كنت تفكر في تداول إحدى بوليصاتك بأخرى ، فمن الأفضل أن تحصل على نصيحة من محترف مؤهل.

مزايا وعيوب تبادل 1035

يوفر تبادل 1035 مزايا ضريبية إذا كنت ترغب في تغيير البوليصات ، ولكن هناك بعض العيوب التي يجب مراعاتها أيضًا.

المزايا:

• يمكنك تغيير بوليصتك.
• تبادل خالٍ من الضرائب.
• يمكنك التبديل إلى شركة تأمين مختلفة.

العيوب:

• لا يعمل بشكل جيد مع القروض.
• قد تحتاج إلى دفع رسوم استسلام.
• قد تكون هناك زيادة في الأقساط.

المزايا الموضحة:

• يمكنك تغيير بوليصتك: قد لا تكون بوليصة التأمين على الحياة التي اشتريتها عندما كنت صغيرًا مناسبة لك اليوم. مع مرور الوقت ، يمكن أن تتغير أسعار الفائدة ، ويمكن أن تظهر منتجات جديدة ، وقد ترغب في التبديل إلى بوليصة بشروط أفضل.
• تبادل خالٍ من الضرائب: إذا كان تبادل 1035 الخاص بك يستوفي الشروط ، فلن تضطر إلى دفع أي ضرائب ، حتى إذا كان لديك أرباح.
• يمكنك التبديل إلى شركة تأمين مختلفة: إذا كان لديك مخاوف بشأن شركة التأمين الخاصة بك ، يمكنك استخدام تبادل 1035 للحصول على بوليصة من شركة تأمين مختلفة.

العيوب الموضحة:

• لا يعمل بشكل جيد مع القروض: إذا كان لديك قرض قائم على بوليصة التأمين الخاصة بك ، فإن تبادل 1035 يصبح معقدًا. من الأفضل أن تسدد القرض قبل إجراء التبادل.
• قد تحتاج إلى دفع رسوم استسلام: إذا قمت بالتبادل في وقت مبكر ، قد تحتاج إلى دفع رسوم استسلام تقلل من العائدات.
• قد تكون هناك زيادة في الأقساط: إذا كنت تقوم بتبادل بوليصة التأمين على الحياة التي اشتريتها عندما كنت صغيرًا وأكثر صحة ، فقد تكون لديك أقساط أعلى. إذا تغيرت حالتك ، قد يكون من الصعب الحصول على بوليصة بنفس الشروط. كن مستعدًا لدفع المزيد.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-1035-exchange-5221495