تعريف وأمثلة للخسارة الفعلية
تشير الخسارة الفعلية في التأمين إلى التكاليف الفعلية أو المصروفات التي تكبدت بسبب مطالبة. إنها تشكل إجمالي المبلغ الذي تدفعه شركة التأمين للخسارة الكلية أو المطالبة بناءً على صيغة بوليصة التأمين.
كيف يعمل الخسارة الفعلية؟
قد يكون الخسارة الفعلية مربكة. قد تتلقى تسوية مطالبات بقيمة 20,000 دولار، ولكن هذا قد لا يكون الخسارة الفعلية. قد يغطي هذا الشيك فقط الجزء من المطالبة الذي تحتاج إلى تعويض عنه. قد يكون هناك عدة أطراف قد قامت بعمل في منزلك وتلقت تعويضًا مباشرة من شركة التأمين الخاصة بك، مما يعني أنه لم يكن عليك دفع ثمنه.
تدخل جميع هذه المبالغ في إجمالي الخسارة الفعلية. قد يتلقى الشخص المؤمن 20,000 دولار، ولكن بعد جمع جميع المبالغ المرتبطة بالمطالبة، قد تكون الخسارة الفعلية 63,300 دولار.
عادةً ما يتم معرفة الخسارة الفعلية بعد اكتمال تقييم المطالبة وإغلاقها. ستشمل جميع المبالغ المتعلقة بالمطالبة، بما في ذلك:
- تكاليف الإصلاحات
- نفقات الإقامة الإضافية
- إزالة الحطام
- تخزين الأغراض (إذا كانت مطبقة)
- تكاليف المقاولين أو الخبراء الآخرين
حساب الخسارة الفعلية في مطالبة تلف المياه
في الحالة أعلاه، الخسارة المتوقعة هي 67,400 دولار. ومع ذلك، الخسارة الفعلية هي 63,300 دولار.
في حالة المطالبة الكبيرة، قد يتم تحديد بعض الاحتياطات لتغطية تكاليف الإعادة الإعمار، على سبيل المثال. ومع ذلك، فإن المبلغ الذي سيتم دفعه في المطالبة لن يتجاوز قيمة الخسارة الفعلية. إذا كانت التوقعات أعلى، فإنه سيتم دفع التكلفة الفعلية وليس التكلفة المتوقعة.
استخدم المثال أعلاه، ربما لم يتلق الأشخاص المؤمنين دفعة مباشرة لتكاليف تنظيف محتوياتهم أو إزالة الحطام. ربما لم يكونوا يعرفون حتى التكاليف المرتبطة بهذه الخدمات لأن مقدمي الخدمات تم دفعهم مباشرة من قبل شركة التأمين. على الرغم من أن هذه المبالغ تم دفعها نيابة عنهم، يجب أن تكون مشمولة في حساب الخسارة الفعلية. هذا المجموع هو الخسارة الفعلية التي تكبدتها المطالبة.
تكاليف الخسارة الفعلية على المصروفات المتكبدة
تكاليف الخسارة الفعلية على المصروفات المتكبدة هي المبلغ الذي زادت فيه نفقاتك عن ما كنت تنفقه عادةً، نتيجة لمطالبتك.
على سبيل المثال، ربما تضطر إلى قطع مسافة 20 ميل إضافية للذهاب إلى العمل كل يوم بينما تعيش في عنوان مختلف في انتظار إعادة بناء منزلك. ستشمل مبلغ الخسارة الفعلية تكلفة ما تنفقه على الوقود الآن، ناقصة تكلفة ما كنت ستدفعه عادةً قبل المطالبة. إنها ليست مجرد المبلغ الإجمالي الذي تنفقه أثناء قيادة المسافة الإضافية للذهاب إلى العمل. الخسارة الفعلية هي الفرق أو الزيادة في التكاليف نتيجة المطالبة.
ماذا يعني الخسارة الفعلية لأصحاب المنازل
لنفترض أن أصحاب المنازل ماري وجو يفقدون بعض القرميد من سقفهم خلال عاصفة رياح. نتيجة لذلك، يبدأ الماء في التسرب إلى منزلهم، وهم غير قادرين على العيش هناك بينما يتم إجراء الإصلاحات في غرفة المعيشة والممر. تغطي نفقات الإقامة الإضافية على بوليصة التأمين الخاصة بهم تكاليف النزوح والتكاليف الإضافية للعيش في فندق لمدة أسبوع بينما يتم إجراء العمل في منزلهم.
عندما يقدمون مصاريفهم للتعويض – بينما يتم تغطية تكلفة الفندق بالكامل – يفاجئون بأنه لن يتم تعويض جميع تكاليف الطعام. يوضح مقيم التأمين أنه يجب أخذ الإنفاق العادي على الطعام في الاعتبار كجزء من حساب النفقات. على سبيل المثال، ينفقون عادة 100 دولار في الأسبوع على الطعام. ومع ذلك، بسبب إقامتهم في الفندق، ينتهون بإنفاق 400 دولار. بينما لن يحصلوا على تعويض كامل بقيمة 400 دولار، سيحصلون على الخسارة الفعلية، والتي تبلغ فقط 300 دولار (400 – 100 = 300).
مثال على الخسارة الفعلية المدفوعة للأرباح المفقودة
هناك أيضًا إمكانية الحصول على تعويض عن الخسارة الفعلية بسبب فقدان الأرباح المتعلقة بمطالبة تأمين. الأرباح المفقودة هي جانب واحد من المطالبات التي لا يفكر الناس فيها دائمًا.
إليك مثال على الخسارة الفعلية بسبب فقدان الأرباح: تتطلب شركة التأمين وجودك في المحكمة لتسوية مطالبتك. إنها على استعداد لدفع نفقاتك للحضور، بما في ذلك فقدان الأرباح الفعلي. يخبرك صاحب العمل بأنك لا تقلق بشأن ذلك وأن تأخذ يومًا مدفوعًا. على الرغم من أن وقتك ثمين، إذا لم تتعرض لخسارة فعلية في الأرباح، فلن يتم دفعك من قبل شركة التأمين.
ومع ذلك، إذا لم يدفع لك صاحب العمل الأجر لذلك اليوم، مما يعني أنك فقدت قيمة يوم واحد من الأجور. في هذه الحالة، قيمة الخسارة الفعلية هي في الواقع يوم من الأجور. في هذه الحالة، قد توافق بوليصة التأمين على دفع الخسارة الفعلية.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-actual-loss-2645738
اترك تعليقاً