ما هو الحد الائتماني؟

تعريف وأمثلة للحد الائتماني

الحد الائتماني هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك استدانته باستخدام بطاقة ائتمان أو خط ائتمان. يعتبر الحد الائتماني الأقصى للرصيد المستحق الذي يمكنك أن تمتلكه على بطاقة ائتمان أو خط ائتمان دون أن تتعرض لعقوبات. يحدد مصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك الحد الائتماني عند تقديمك لطلب بطاقة ائتمان أو خط ائتمان. يمكنك القيام بعمليات شراء تصل إلى الحد الائتماني الخاص بك، ولكن قد لا تتمكن من تجاوز الحد الائتماني إذا لم تقم بالاشتراك في معالجة المعاملات التي تتجاوز الحد الائتماني. هناك بعض بطاقات الائتمان التي ليس لديها حد ائتماني ثابت أو حد إنفاق محدد مسبقًا. بدلاً من ذلك، تتمتع هذه البطاقات بحد إنفاق متغير يتغير بناءً على عادات الإنفاق الحالية الخاصة بك، والدخل، وتاريخ الائتمان، وعوامل أخرى.

كيف يعمل الحد الائتماني

يحدد مصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك الحد الائتماني عند تقديمك لطلب بطاقة ائتمان أو خط ائتمان. يقوم بتقييم دخلك ومستوى الديون الحالي وتاريخ الائتمان الخاص بك لاتخاذ قراره. على سبيل المثال، إذا كان لديك تاريخ من الدفعات المتأخرة أو مبلغ كبير من الديون مقارنة بدخلك، فقد يتم الموافقة على حد ائتمان منخفض للبدء.

عادةً ما لن تعرف الحد الائتماني الخاص بك حتى تكمل طلبًا وتتم الموافقة على بطاقة ائتمان. هناك استثناء واحد مع بطاقة ائتمان مؤمنة، حيث يتم تأمينها بوديعة نقدية. تُستخدم الوديعة النقدية لسداد بطاقتك إذا توقفت عن القيام بالمدفوعات. عادةً ما يمنحك مصدر بطاقة الائتمان حد ائتمان يساوي وديعتك النقدية.

إذا كنت غير راضٍ (بشكل معقول) عن الحد الائتماني الذي تلقيته، يمكنك طلب حد أكبر أو رفض بطاقة الائتمان.

قد لا يظل الحد الائتماني الخاص بك ثابتًا طوال فترة امتلاكك لبطاقة الائتمان. إذا استخدمت بطاقة الائتمان الخاصة بك بحكمة وأجريت المدفوعات الشهرية في الوقت المناسب، يمكن الموافقة على زيادات دورية في الحد الائتماني، وذلك في بعض الأحيان دون الحاجة إلى طلبها. على نفس النحو، يمكن خفض الحد الائتماني الخاص بك إذا تأخرت في الدفعات أو إذا زادت ديونك إلى مستوى يعتبره مصدر بطاقة الائتمان محفوفًا بالمخاطر.

يمكنك العثور على الحد الائتماني الخاص بك في كشف الحساب الخاص بك عن طريق تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت أو الاتصال بخدمة عملاء بطاقة الائتمان الخاصة بك.

كم من الحد الائتماني يمكنك استخدامه؟

يمكنك إجراء عمليات شراء تصل إلى الحد الائتماني الخاص بك. قد لا تتمكن من تجاوز الحد الائتماني الخاص بك إذا لم تقم بالاشتراك في معالجة المعاملات التي تتجاوز الحد الائتماني. إذا لم تقم بالاشتراك، سيتم رفض المعاملات التي قد تجعلك تتجاوز الحد الائتماني.

إذا قمت بالاشتراك، فقد يؤدي تجاوز الحد الائتماني إلى دفع رسوم تجاوز الحد الائتماني، والتي يمكن أن تؤدي أيضًا إلى تفعيل سعر فائدة جزائي. سعر الفائدة الجزائي هو سعر فائدة أعلى يمكن أن يفرضه مصدر بطاقتك في ظروف محددة.

لتجنب الاستغراق في المفاجآت، تأكد من مراجعة اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان مصدر بطاقتك يعاقبك على تجاوز الحد الائتماني.

يؤثر الحد الائتماني الخاص بك أيضًا على درجة الائتمان الخاصة بك. يتم الإبلاغ عن الحد الائتماني ورصيد البطاقة الخاصة بك إلى مكاتب الائتمان كل شهر. يتم استخدام هذه المعلومات لحساب استخدام الائتمان الخاص بك، والذي يقيس مقدار الحد الائتماني الذي تستخدمه. يعتبر هذا الاستخدام ما يصل إلى 30% من درجة الائتمان الخاصة بك.

كلما زاد رصيد بطاقتك الائتمانية مقارنة بالحد الائتماني الخاص بك، زاد استخدام الائتمان الخاص بك، مما يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك ويجعل من الصعب التأهل للحصول على قروض وائتمان. قد يرفض مصدر بطاقة الائتمان زيادات الحد الائتماني إذا كان لديك رصيد عالٍ على بطاقة الائتمان الخاصة بك. لتحقيق أفضل درجة ائتمانية، من الأفضل أن تحتفظ برصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك دون أن يتجاوز 30% من الحد الائتماني الخاص بك.

بدائل للحد الائتماني

بعض بطاقات الائتمان ليس لديها حد ائتماني ثابت أو حد إنفاق محدد مسبقًا. بطاقات الائتمان بدون حد إنفاق محدد مسبقًا لا تمنحك مبلغًا غير محدود من الائتمان المتاح. بدلاً من ذلك، تتمتع هذه البطاقات بحد إنفاق متغير يتغير بناءً على عادات الإنفاق الحالية الخاصة بك، والدخل، وتاريخ الائتمان، وعوامل أخرى. لكل مصدر بطاقة ائتمان الخاص بك صيغته الخاصة لتحديد حد الإنفاق الخاص بك، وقد تكون قادرًا على تجاوز الحد دون عقوبة بتقدير المصدر.

Source: https://www.thebalancemoney.com/credit-limit-definition-960695