تعريف وأمثلة لتصنيف FICO Score 8
FICO Score 8 هو نموذج تصنيف الائتمان من شركة Fair Isaac Corporation (FICO) الذي يستخدم على نطاق واسع من قبل المقرضين لمساعدتهم في تحديد قدرة المقترضين المحتملين على السداد ومعدل الفائدة التي يجب أن يتم فرضها عليهم. تم إصدار هذا الإصدار من نموذج تصنيف الائتمان الأساسي للشركة في عام 2009.
كيف يعمل تصنيف FICO Score 8؟
لا تكشف FICO عن منهجيتها الدقيقة لتحديد تصنيفات الائتمان. ومع ذلك ، كما هو الحال مع الإصدار السابق ، قالت FICO إنها تعطي الأوزان المئوية التالية للمعايير الائتمانية الخمسة التي تستخدمها في نموذج Score 8:
– 35٪ لتاريخ السداد: يشمل سجل المدفوعات على جميع أنواع القروض والمبالغ المستحقة (وعددها) في أي حسابات متأخرة.
– 30٪ لاستخدام الائتمان أو المبالغ المستحقة: يشمل عوامل مثل النسبة المئوية للائتمان المتاح الإجمالي على جميع بطاقات الائتمان التي يستخدمها المقترض والمبلغ المستحق لقرض مدفوع بالتقسيط.
– 15٪ لعمر الائتمان أو طول تاريخ الائتمان: يشمل عمر أقدم حساب ائتماني لديك وعمر أحدث حساب لديك ومتوسط عمر جميع حساباتك.
– 10٪ للائتمان الجديد أو التطبيقات الحديثة: يشمل عدد الحسابات الجديدة التي قمت بفتحها وعدد الطلبات الحديثة من قبل المقرضين لمراجعة تقاريرك الائتمانية أو تصنيفاتك الائتمانية.
– 10٪ لمزيج الائتمان: يشمل ما إذا كان لديك أنواع مختلفة من حسابات الائتمان ، مقسمة إلى الدورية (مثل بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان المؤمنة بالمنزل) والتقسيط (مثل الرهون العقارية والقروض الطلابية).
تتراوح التصنيفات من 300 إلى 850 ، حيث تكون التصنيفات الأعلى أفضل. يعتبر التصنيف الذي يزيد عن 800 استثنائيًا. يعتبر التصنيف من 740 إلى 799 جيدًا جدًا. يعتبر التصنيف من 670 إلى 739 جيدًا. يعتبر التصنيف من 580 إلى 669 عادلًا. ويعتبر التصنيف الذي يقل عن 579 سيئًا.
يمكن لـ FICO وجميع ثلاث شركات تقارير الائتمان توفير تصنيف FICO Score 8 الخاص بك ، على الرغم من أنه عادة ما يتم تقديمه كجزء من خدمة مراقبة الائتمان والإبلاغ و / أو حماية سرقة الهوية مع رسوم شهرية.
بدائل لتصنيف FICO Score 8
تعتبر FICO Score 9 إصدارًا أحدث من نموذج التصنيف الأساسي لشركة FICO. قد يستخدم المقرضون أيضًا نموذج تصنيف منافس يسمى VantageScore.
أصدرت FICO FICO Score 9 في أغسطس 2014. هناك تغييران كبيران عن Score 8: يتجاهل Model 9 حسابات وكالات التحصيل التي تم سدادها ويعاقب المستهلكين بشكل أقل عن حسابات وكالات التحصيل الطبية غير المدفوعة.
تم تطوير نموذج VantageScore بالتعاون بين Equifax و Experian و TransUnion وتم إصداره في عام 2006. تمتلك VantageScore Solutions LLC ، التي تمتلكها بالتعاون الشركات الثلاث لتقارير الائتمان ، حقوق الملكية الفكرية للنموذج وتحديثه بانتظام. أحدث إصدار حتى أغسطس 2020 هو VantageScore 4.0.
Source: https://www.thebalancemoney.com/the-fico-8-credit-scoring-formula-960453
اترك تعليقاً