تعريف قرض المال الصعب
كيف يعمل قرض المال الصعب؟
هل أحتاج إلى قرض المال الصعب؟
هل يستحق قرض المال الصعب؟
ماذا يعني للمستثمرين الفرديين؟
كيف يمكنني الحصول على قرض المال الصعب؟
تعريف قرض المال الصعب
قرض المال الصعب هو قرض من مقرض خاص مدعوم بأصل ملموس مثل العقارات. يتم منح هذه القروض من قبل المقرضين الخاصين لأغراض الاستثمار. تكون أسعار هذه القروض عادة أعلى والشروط أقصر بكثير من القروض التقليدية. يصبح الأصل الذي تأخذ القرض من أجله ضمانًا للقرض ، مما يقلل من مخاطر المقرض.
كيف يعمل قرض المال الصعب؟
قرض المال الصعب هو وسيلة لاقتراض الأموال لشراء العقارات دون استخدام المقرضين الرهن العقاري التقليديين. بدلاً من ذلك ، تأتي الأموال من الأفراد أو المستثمرين الذين يقرون بإقراض الأموال بناءً على الأساس الأساسي للعقار الذي تستخدمه كضمان.
تتطلب القروض الرهنية التقليدية إثبات قدرتك على سداد الدين بسهولة. غالبًا ما يقوم المقرضون بمراجعة درجات الائتمان الخاصة بك وأي دخل متاح لتقييم جدارتك الائتمانية. إذا كان لديك الكثير من الدخل أو التوفيرات ، أو يمكنك الحصول على قرض آخر مضمون بضمان آخر ، فقد لا تحتاج إلى القلق.
ومع ذلك ، يصبح العملية أكثر تحديًا إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة أو مصدر دخل يصعب التحقق منه بما يرضي المقرض الخاص بك ، أو نسبة دين إلى دخل عالية.
ملاحظة: يشغل مقرضو المال الصعب اهتمامهم الأساسي بقيمة الضمان الذي يؤمن القرض. فهم أقل قلقًا بدرجات الائتمان الخاصة بك ودخلك من المقرضين الرهن العقاري التقليديين.
إذا حدث أي شيء يذهب على نحو خاطئ ولم تتمكن من سداد القرض ، فإن مقرضي المال الصعب يتوقع استعادة أموالهم عن طريق أخذ الضمان وبيعه.
عادةً ما تكون قروض المال الصعب قروضًا قصيرة الأجل ، تستمر من سنة إلى ثلاث سنوات. تستخدمها كوسيلة سريعة للحصول على المال لعملية شراء. ومع ذلك ، لا ترغب في الاحتفاظ بأحد هذه القروض لفترة طويلة لأن أسعار الفائدة على المال الصعب عادة ما تكون مرتفعة نسبيًا. على سبيل المثال ، كان متوسط معدل الفائدة لقروض المال الصعب في عام 2020 هو 11.25٪.
هل أحتاج إلى قرض المال الصعب؟
قد يكون قرض المال الصعب مناسبًا إذا لم تتمكن من الحصول على تمويل تقليدي لشراء العقارات الخاصة بك. نظرًا لأن المقرضين التقليديين يركزون على قيمة الضمان الخاص بك ، يمكن أن يتم إغلاق قرض المال الصعب بسرعة أكبر من القروض الأخرى.
من المرجح أن لا يقضي مقرض المال الصعب الكثير من الوقت كما يفعل المقرضون التقليديون في فحص طلبك (على الرغم من أنهم لا يزالون يرغبون في التأكد من أنك ستسدد لهم). على سبيل المثال ، قد لا يقضون الكثير من الوقت في التحقق من مصادر دخلك أو مراجعة كشف حسابك المصرفي.
بمجرد أن تقوم بإقامة علاقة مع مقرض ، يمكن أن تتحرك عمليات التمويل الإضافية بسرعة ، مما يمنحك القدرة على إغلاق الصفقات التي لا يمكن للآخرين إغلاقها. هذا مفيد في الأسواق النشطة عندما تتلقى العقارات عروضًا متعددة.
ملاحظة: إذا كنت تستوفي شروط تمويل أشكال أخرى ، فقد تكون أفضل حظًا مع القروض التقليدية. على سبيل المثال ، تتيح قروض إدارة الإسكان الفدرالية لك الاقتراض برغم الائتمان غير المثالي ، ولديها متطلبات ودائع منخفضة ، وقد تكون لها أسعار أقل من قرض المال الصعب.
قد تكون اتفاقيات قرض المال الصعب أكثر مرونة من اتفاقيات القروض التقليدية. على سبيل المثال ، اعتمادًا على حالتك ، قد تتمكن من تعديل أمور مثل جدول السداد أو ميزات أكثر صرامة لن يتفاوض عليها المقرض التقليدي.
أهم عامل بالنسبة لمقرضي المال الصعب هو الضمان الذي يؤمن القرض. نظرًا لأن العقار يعمل كضمان ، يصبح من الأسهل الحصول على الموافقة على عقار الاستثمار.
قد تقترض أيضًا المال من شخص مستعد للعمل معك مباشرة – ليس مؤسسة عالمية ذات سياسات صارمة.
هل يستحق قرض المال الصعب؟
قرض المال الصعب ليس مثاليًا. على الرغم من أنه يبدو بسيطًا – حيث يؤمن الأصل القرض ، لذا فإن جميع الأطراف آمنة – إلا أن قرض المال الصعب لديه عيوبه أيضًا.
قد يكون أحد العيوب الرئيسية لقرض المال الصعب هو التكاليف الإضافية التي تتحملها. إنها طريقة مكلفة للاقتراض. تكون أسعار الفائدة مرتفعة نسبيًا ، وقد تحتاج إلى دفع تكاليف الإغلاق أو رسوم أخرى للحصول على التمويل.
ملاحظة: يقلل الإجراء القائم على تقرير الائتمان الخاص بك أو أي عناصر سلبية أخرى في تقرير الائتمان من أهمية عملية الموافقة على قرض المال الصعب.
يمكن أن يكون الإطار الزمني القصير أيضًا محفوفًا بالمخاطر. على سبيل المثال ، إذا لم تسر الأمور وفقًا لخططك ، مثل تأخير مادي أو مفاجآت هيكلية أثناء تجديد منزل ، فقد تواجه ضغطًا على التدفق النقدي أو دفع مزيد من الفائدة مما كنت تتوقع.
أخيرًا ، قد يستنزف طريقة تقييم المقرض قيمة الممتلكات الخاصة بك أكثر مما تتوقع. على سبيل المثال ، إذا طلب المقرض دفعة أولى بنسبة 30٪ عندما كنت تتوقع واحدة بنسبة 20٪ ، فقد تواجه نقصًا في رأس المال للعمل والمواد.
ماذا يعني للمستثمرين الفرديين؟
على الرغم من أن الموافقة يمكن أن تكون سريعة وسهلة ، إلا أن معظم مقرضي المال الصعب يحتفظون بنسبة القرض إلى قيمة العقار (نسبة LTV ، أو نسبة قيمة القرض إلى قيمة المنزل) منخفضة نسبيًا. تميل النسبة القصوى للقرض إلى الوقوع بين 65٪ و 75٪ ، لذا ستحتاج إلى أصول لتأهيل قرض المال الصعب.
مع النسب المحافظة ، يعرف المقرضون أنهم يمكنهم بيع العقار الخاص بك بسرعة نسبية ولديهم فرصة معقولة لاسترداد أموالهم.
قروض المال الصعب تكون الأكثر ملاءمة للقروض على المدى القصير. المستثمرون الذين يقومون بشراء العقارات وتحسينها وزيادة قيمة العقار وبيعها في أقرب وقت ممكن هم مثال ممتاز على مستخدمي المال الصعب.
قد يأمل المقترضون من المال الصعب في بيع العقار وسداد القرض في غضون عام تقريبًا. قد يكون من الممكن استخدام المال الصعب لشراء عقار ترغب في العيش فيه. يمكنك ، ولكن سترغب في إعادة التمويل بمجرد الحصول على قرض بأسعار أقل وفترة قرض أطول.
كيف يمكنني الحصول على قرض المال الصعب؟
للعثور على قرض المال الصعب ، ستحتاج إلى الاتصال بالمؤسسات المتخصصة في هذا النوع من المعاملات. يمكن أن تكشف البحوث السريعة على الإنترنت عن مقرضي المال الصعب العديد في منطقتك.
وكالات العقارات المحلية ومجموعات المستثمرين العقاريين هي مصدر جيد للأسماء. تواصل مع العديد من المقرضين ، وناقش احتياجاتك ، وضع علاقة حتى تتمكن من تمويل المشاريع بسرعة وسهولة عند الحاجة.
من المفيد أن تتسوق حولك لأن قروض المال الصعب أقل تنظيمًا. قد تتمكن من العثور على أسعار أقل أو قد تتمكن من التفاوض على شروط مختلفة مع مقرضين مختلفين.
Source: https://www.thebalancemoney.com/hard-money-basics-315413
اترك تعليقاً