ما هو قرض العطلة؟

قرض العطلة هو قرض شخصي يمكنك استخدامه لدفع نفقات العطلة ذات الصلة، بما في ذلك الهدايا والسفر والوجبات الكبيرة.

تعريف ومثال عن قرض العطلة

قرض العطلة هو نوع من القروض الشخصية التي تستخدم لتغطية نفقات العطلة. يتم تقديم هذه القروض من قبل البنوك والجمعيات التعاونية والمقرضين عبر الإنترنت.

يتمتع قرض العطلة بمعدل فائدة ثابت ودفعة شهرية ثابتة ومدة قرض محددة، وعادة ما يوفر جدولًا متوقعًا للسداد لمدة تتراوح بين ستة أشهر وخمس سنوات. قد يفرض بعض المقرضين رسوم تأسيس مقدمة لتغطية تكاليف إنشاء القرض.

اعتمادًا على المقرض، قد تكون قادرًا على استدانة ما يصل إلى 5000 دولار لشراء الهدايا لأحبائك أو لدفع نفقات العطلة الأخرى مثل الوجبات الاحتفالية وتذاكر الطائرات.

كيف يعمل قرض العطلة؟

مثل العديد من القروض الشخصية، فإن معظم قروض العطلة غير مضمونة ولا تتطلب ضمانًا طالما تستوفي مؤهلات المقرض. ومع ذلك، قد يطلب بعض المقرضين منك تأمين قروض أكبر بضمان، مثل مركبة. دخلك وتصنيفك الائتماني يؤثران عادة على معدل الفائدة ومبلغ القرض وبالتالي دفعتك الشهرية.

يسمح لك بعض المقرضين بالتأهل مسبقًا لقرض العطلة دون أن يؤثر ذلك على تصنيف الائتمان الخاص بك من خلال تقديم بعض المعلومات المالية. يتيح لك التأهل المسبق مقارنة عروض القروض بناءً على شروطها ومعدلات الفائدة السنوية والدفعات الشهرية ورسوم التأسيس، والتي يمكن أن تصل إلى 10٪ من مبلغ القرض. تؤثر كل هذه التكاليف على التكلفة الإجمالية للقرض.

من بين الخيارات المتاحة، قد يكون قروض العطلة من الجمعيات التعاونية أكثر جاذبية، طالما كنت عضوًا في حالة جيدة. تقدم بعض الجمعيات التعاونية أسعار فائدة أقل أو لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا.

كم تكلف قروض العطلة من حيث الفائدة؟

تعتمد كمية الفائدة التي ستدفعها على قرض العطلة على العديد من العوامل. تخيل أنك ترغب في استدانة 5000 دولار للهدايا والسفر. ستكون تفكر في قرض العطلة لمدة 24 شهرًا بمعدل فائدة سنوي قدره 19٪ ورسوم تأسيس بنسبة 3.7٪. إذا كان المقرض الخاص بك سيقوم بخصم رسوم التأسيس من القرض في البداية، فستتلقى فقط 4815 دولار، والتي قد لا تكفي لتغطية جميع النفقات التي كنت قد خططت لتغطيتها. لحساب هذه الرسوم، لنفترض أنك تطلب قرضًا بقيمة 5200 دولار. بعد 24 دفعة شهرية قدرها 262.12 دولار، ستكون قد دفعت 1091 دولارًا في الفائدة ومجموع قدره 6291 دولار.

يمكن أن يساعدك البحث عن مقرض لا يفرض رسوم تأسيس على توفير المال. ستكون للقرض نفسه بدون رسوم تأسيس دفعات شهرية قدرها 252.04 دولار وتكلفة فائدة إجمالية قدرها 1049.03 دولار، مما يجلب إجمالي مبلغ السداد إلى 6049.03 دولار.

زيادة مدة القرض هي وسيلة أخرى لخفض الدفعة الشهرية، ولكن هذا الاستراتيجية تزيد من إجمالي الفائدة التي ستدفعها. افترض قرضك بقيمة 5000 دولار بمعدل فائدة سنوي قدره 19٪ ولكن بدون رسوم تأسيس. توزيع الدفعات على 36 شهرًا يخفض الدفعة الشهرية إلى 183.28 دولار ويزيد الفائدة إلى 1598.08 دولار. ستدفع مجموع قدره 6598.08 دولار.

سداد القرض في وقت سابق يوفر لك أكبر قدر من الفائدة، ولكنه يعني أيضًا أن لديك دفعة شهرية أعلى. اختيار قرض لمدة 12 شهرًا يعني أن لديك دفعة شهرية قدرها 460.78 دولار، ولكنك ستدفع فقط 529.39 دولار في الفائدة على مدى تلك الفترة. سيكون إجمالي المبلغ المسترد 5529.39 دولار.

ملاحظة: إذا قبلت قرض العطلة، فتوقع أن تبدأ في القيام بالدفعات الشهرية إما مباشرة أو من خلال الدفع التلقائي حوالي 30 يومًا بعد استلام الأموال، ولكن تحقق من اتفاقية القرض الخاصة بك للتأكد. يجب عليك أن تقوم بالدفعات الشهرية في الوقت المحدد لتجنب رسوم التأخير.

مزايا وعيوب قروض العطلة

المزايا

• التأهل المسبق دون التأثير على الائتمان الخاص بك
• قد تكون أسعار الفائدة أقل من تلك المتاحة لبطاقات الائتمان
• دفعة شهرية ثابتة ومدة قرض ثابتة

العيوب

• رسوم مقدمة محتملة
• معدلات فائدة عالية بشكل محتمل إذا كان لديك تصنيف ائتماني منخفض
• زيادة الديون المستحقة
• قد يكون هناك حاجة لتقديم ضمانات لمبالغ قروض أكبر

بدائل لقروض العطلة

الخط الشخصي للائتمان

الخط الشخصي للائتمان هو مبلغ من المال يمكنك استدانته مرارًا وتكرارًا لفترة زمنية محددة. على عكس القرض، لا يتطلب الخط الشخصي للائتمان أن تأخذ المبلغ الكامل المتاح لك، مما قد يساعدك في الحد من الإنفاق في العطلة.

قرض من الأفراد إلى الأفراد (P2P)

تتوفر قروض الأفراد إلى الأفراد (P2P) من الشركات أو حتى من المستهلكين الآخرين من خلال منصات سوق عبر الإنترنت. قد تكون أسعار الفائدة أعلى من تلك في قرض العطلة ولكن أقل من تلك في بطاقات الائتمان. قد يجد الأشخاص ذوو التاريخ الائتماني القصير من السهل الحصول على موافقة لقرض P2P على قرض بنكي.

بطاقة الائتمان

قد يكون استخدام بطاقة الائتمان أفضل من استخدام قرض العطلة، خاصة عندما يمكنك الاستفادة من عرض معدل الفائدة الترويجي. على سبيل المثال، يمكن لبطاقة الائتمان التي تقدم فترة طويلة بدون فائدة أن تسمح لك بسداد الرصيد على مراحل دون دفع فائدة.

ملاحظة: تسمح بعض بطاقات الائتمان بالاستفادة من الائتمان المتاح الحالي للوصول إلى قرض ثابت بمعدل فائدة أقل من المشتريات العادية. لن تحتاج إلى التقدم بطلب لقرض جديد، لأنك تستخدم رصيدك غير المستخدم. قد تساعدك هذه الخيارات أيضًا في تجنب الرسوم.

شراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)

تتيح لك تمويل شراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) القيام بدفعات ثابتة ومؤقتة على المشتريات، وذلك في بعض الأحيان بدون فحص ائتماني مسبق وبدون تأثير على تصنيف الائتمان الخاص بك أثناء سداد القرض. تقدم العديد من التجار BNPL كخيار دفع يتيح لك سداد الرصيد الخاص بك، عادةً على دفعات شهرية أو نصف شهرية.

تقليل ميزانية العطلة

قم بتضييق قائمتك حتى تتمكن من الانتهاء من جميع مشترياتك باستخدام النقود التي لديك. قد يعني تقليص ميزانية العطلة شراء هدايا أقل أو التسوق لعدد أقل من الأشخاص، ولكنه سيمنعك من تحمل المزيد من الديون. يمكنك أيضًا أن تكون إبداعيًا في هداياك: افكر في تقديم تجارب ميسورة التكلفة والهدايا المصنوعة يدويًا وخيارات أخرى مجانية أو ذات تكلفة منخفضة.

العمل المؤقت في فترة العطلة

يبحث العديد من التجار عن مساعدة إضافية خلال فترة العطلة. قد تفكر في التقدم بطلب للحصول على وظيفة مؤقتة في فترة العطلة أو في العمل بدوام جزئي في وظيفة تمتلكها بالفعل. ستمنحك جلب النقود الإضافية المرونة لإنفاق المزيد على الهدايا دون الحاجة إلى استدانة المال.

استخدام نقاط بطاقة الائتمان

اعتمادًا على برنامج مكافآت بطاقة الائتمان الخاصة بك، قد تكون قادرًا على استبدال النقاط كرصيد بيان أو إيداعها في حسابك المصرفي لتغطية أي هدايا قمت بشرائها بالفعل باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. قد تكون أيضًا قادرًا على الحصول على المزيد من المكافآت من خلال استبدالها ببطاقات هدايا يمكنك إعطائها كهدايا أو استخدامها لشراء هدية من تاجر.

إذا كنت تخطط لاستخدام قرض العطلة لتغطية تكاليف السفر، تحقق مما إذا كنت تستطيع استبدال مكافآت السفر بدلاً من ذلك.

استنتاجات رئيسية

قرض العطلة هو نوع من القروض الشخصية التي يمكن استخدامها لشراء هدايا العطلة أو تغطية تكاليف السفر.

تختلف شروط القرض ومعدلات الفائدة والرسوم والدفعات الشهرية، اعتمادًا على المقرض وتصنيف الائتمان الخاص بك.

بدلاً من أخذ قرض العطلة، افكر في البدائل التي قد تسمح لك بالاستدانة بمبالغ أقل – أو حتى تجنب الاستدانة في العطلة تمامًا.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-holiday-loan-and-should-you-get-one-4684655