ما هي صناديق الاستثمار المختلطة؟

تعريف ومثال على صناديق الاستثمار المختلطة

كيف تعمل صناديق الاستثمار المختلطة

أنواع صناديق الاستثمار المختلطة

هل أحتاج إلى صناديق الاستثمار المختلطة؟

تعريف ومثال على صناديق الاستثمار المختلطة

تعتبر صناديق الاستثمار المختلطة صناديق استثمار مشتركة أو صناديق تداول متبادل (ETFs) التي تستثمر في أكثر من نوع واحد من الأوراق المالية، مثل الأسهم والسندات. تتيح للمستثمرين امتلاك مزيج من العناصر المختلفة التي توجد عادة في صناديق اثنين أو أكثر أثناء الاستثمار في صندوق استثمار مشترك واحد. وهذا يجعل صناديق الاستثمار المختلطة قيمة للمستثمرين الذين يرغبون في خيار مستقل. إنها أيضًا صناديق جيدة للمبتدئين أو كأصول أساسية في محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة.

الأسماء البديلة: صناديق متوازنة، صناديق توزيع الأصول

كيف تعمل صناديق الاستثمار المختلطة

عادةً ما تحتوي صناديق الاستثمار المختلطة على مزيج من الأسهم والسندات. يمكن أن تظل توزيع الأصول ثابتة أو تتغير مع مرور الوقت، اعتمادًا على نوع السند. يحتوي الصندوق على هدف معلن، مثل النمو العدواني أو المعتدل أو المحافظة. يشير ذلك إلى مستوى المخاطرة ونوع النمو الذي من المرجح أن يحققه الصندوق. قد يكون من المنطقي للعديد من المستثمرين شراء صناديق استثمار مشتركة تركز على أهداف متعددة أو فئات أصول أو أنواع أمان بدلاً من نوع واحد فقط من الاستثمار. تسمح صناديق الاستثمار المختلطة للمستثمرين بزيادة تنوع استثماراتهم مع استثمار واحد.

أنواع صناديق الاستثمار المختلطة

هناك نوعان رئيسيان من صناديق الاستثمار المختلطة: الصناديق المتوازنة وصناديق التاريخ المستهدف.

الصناديق المتوازنة: يظل توزيع الأصول في الصناديق المتوازنة ثابتًا مع مرور الوقت. تندرج هذه الصناديق عمومًا في إحدى الفئات الثلاث التالية: محافظ محافظة، معتدلة أو عدوانية.

تحتوي الصناديق المحافظة على المزيد من السندات والأسهم الأقل. إنها استثمارات أكثر أمانًا بأقل احتمال للمخاطرة، وكذلك نموًا أبطأ.

تحتوي الصناديق المعتدلة على توزيع متوازن للأصول لمخاطرة متوسطة ونمو متوسط. قد تحتوي صندوقًا معتدلًا على 65٪ من الأسهم و 35٪ من السندات.

تحتوي الصناديق العدوانية عمومًا على عدد أكبر بكثير من الأسهم من السندات. وهذا يجعلها استثمارات عالية المخاطر وعالية العائد مع إمكانية الكثير من النمو والخسارة.

صناديق التاريخ المستهدف: يختار المستثمر السنة التي تكون أقرب إلى نهاية هدفه الاستثماري عند شراء صندوق التاريخ المستهدف. يتغير توزيع الأصول في الصندوق مع مرور الوقت بالنسبة للتاريخ المستهدف.

تعتبر صناديق التاريخ المستهدف أحيانًا معروفة باسم صناديق الدورة الحياة.

تتبع الصناديق استراتيجية استثمارية عالية المخاطر وعالية العائد في البداية، حيث يتم تخصيص ما يصل إلى 90٪ من الأصول للأسهم. يزيد هذا من احتمالية النمو المبكر.

يتحول توزيع الأصول تلقائيًا ليصبح أقل خطورة مع اقتراب التاريخ المستهدف. يفضل الاستثمار في استثمارات محافظة مثل السندات. يؤدي هذا إلى تباطؤ نمو الاستثمار، ولكنه يحافظ أيضًا على سلامة أموالك.

غالبًا ما تحتوي صناديق التاريخ المستهدف على سنة في اسمها، مثل التقاعد 2040. يخبرك ذلك بنطاق التواريخ المستهدفة المناسبة لها.

تُستخدم صناديق التاريخ المستهدف في العادة للتخطيط المالي على المدى الطويل، مثل حسابات التقاعد أو التوفير للتعليم. يمكن أن يكون التاريخ المستهدف الذي تختاره هو السنة التي تخطط فيها للتقاعد أو إرسال طفل إلى المدرسة. يعني التغيير في توزيع الأصول أن استثمارك يصبح أكثر تحفظًا كلما اقتربت من استخدام المال لتقليل مخاطر الخسارة.

تستخدم بعض خطط 401 (k) صناديق التاريخ المستهدف كخيار افتراضي لمشاركي الخطة الذين لا يختارون استثماراتهم.

هل أحتاج إلى صناديق الاستثمار المختلطة؟

تعد صناديق الاستثمار المختلطة خيارًا جيدًا للعديد من المستثمرين. تتيح لك تنويع استثماراتك مع صندوق استثمار مشترك واحد. يمكن للمبتدئين استخدام صناديق الاستثمار المختلطة للبدء في الاستثمار، أو يمكنهم استخدامها كأصول أساسية في محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق تداول متبادل.

تأتي صناديق الاستثمار المختلطة مع مخاطر، مثل جميع الاستثمارات. يمكن أن تتعرض الصناديق المتوازنة العدوانية لنمو عالٍ، ولكنها أيضًا غير مستقرة. يمكن أن يؤدي زيادة تخصيص الأسهم إلى أداء أفضل على المدى الطويل، ولكن قد يكون المخاطرة النسبية الأعلى والعوائد الأقل في الأسواق الهابطة غير مستقرة جدًا بالنسبة للمستثمرين ذوي تحمل المخاطرة المنخفضة.

يمكن لمستشار مالي مساعدتك في تحديد أهدافك إذا كنت غير متأكد مما إذا كانت صناديق الاستثمار المختلطة هي الخيار الصحيح بالنسبة لك. يمكنهم تقييم قدرتك على تحمل المخاطرة وتوجيهك إلى الاستثمارات المناسبة.

أخذ النقاط الرئيسية:

• تعتبر صناديق الاستثمار المختلطة صناديق استثمار مشتركة أو صناديق تداول متبادل (ETFs) التي توفر مزيجًا من أكثر من نوع واحد من فئة الأصول الاستثمارية الأساسية.
• يمكن أن تتكون صناديق الاستثمار المختلطة من مزيج من الأسهم والسندات و/أو النقد.
• تشمل أنواع صناديق الاستثمار المختلطة الشائعة الصناديق المتوازنة وصناديق التاريخ المستهدف.
• تعتبر صناديق الاستثمار المختلطة خيارًا جيدًا للعديد من المستثمرين، حيث تسمح لهم بتنويع استثماراتهم مع صندوق استثمار مشترك واحد.
• تأتي صناديق الاستثمار المختلطة مع مخاطر، ويمكن لمستشار مالي مساعدتك في تحديد ما إذا كانت مناسبة لك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-hybrid-funds-2466758