تعريف ومثال عن الحساب غير المحدد المدة
الحساب غير المحدد المدة لديه رصيد متجدد يتغير كل شهر. يمكنك الاقتراض منه مرارًا وتكرارًا إذا استمريت في السداد.
الحساب غير المحدد المدة لديه حدود ائتمان مسبقة الموافقة تسمح لك بحمل رصيد متجدد مستديم في أي وقت. يجب عليك دفع رصيد أدنى منخفض بحلول تاريخ الاستحقاق. عادةً ما يتم رفض المعاملات التي تتجاوز الحد المسبق الموافق عليه ولا يتم معالجتها.
تمنحك هذه الحسابات مرونة أكبر في المبلغ الذي تقترضه في وقت واحد. يمكنك استخدام جزء صغير أو كبير من الائتمان المتاح لك ، اعتمادًا على ما تحتاجه. لديك أيضًا مرونة في كيفية سداد المبلغ الذي اقترضته.
أسماء بديلة: الائتمان المفتوح ، القرض المتجدد
بطاقة الائتمان هي المثال المثالي للحساب غير المحدد المدة. يمكنك سداد الحد الأدنى في شهر وأكثر من ذلك في شهر آخر ، استنادًا إلى تدفق النقد المتاح لديك. ثم يمكنك استخدامه مرة أخرى.
كيف يعمل الحسابات غير المحددة المدة
مع الحساب غير المحدد المدة ، لديك إذن لاستخدام قدر ما تريد من الحد الموافق عليه ، طالما تسدد المبلغ المستدان عندما تقوم بسحبه.
ملاحظة: سيظل حسابك غير المحدد المدة في حالة جيدة إذا قمت بسداد مدفوعاتك كما تم الاتفاق عليه. يمكن أن تؤدي المدفوعات المستمرة والمنتظمة إلى زيادة الحد الأقصى لرصيدك.
إذا تخلفت عن السداد ، سيتم تصنيف حسابك على أنه متأخر في الدفع. ستتخذ الجهة المدينة إجراءات لجعلك تجلب حسابك إلى الوضع الحالي. ستتصل بك ، وترسل لك رسائل ، وتقوم بالإبلاغ عن مدفوعاتك المتأخرة إلى مكاتب الائتمان. يمكن أن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك ويؤدي إلى زيادة أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان الأخرى التي قد تمتلكها.
أنواع الحسابات غير المحددة المدة
بعض أنواع الحسابات غير المحددة المدة هي:
- بطاقات الائتمان
- خطوط الائتمان المؤمنة بالمنزل
- خطوط الائتمان غير المؤمنة
بعض الحسابات لديها فترة سماح ، مما يعني أنه لا يتم فرض فائدة إذا تم السداد بالكامل في دورة واحدة. من المعتاد أن تكون أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان أعلى للسحب النقدي منها للمشتريات.
بدائل للحسابات غير المحددة المدة
القروض التقسيطية مثل قروض السيارات هي طريقة أخرى لاستدانة المال. ومع ذلك ، فإن هذه الأنواع من القروض عادة ما تفرض فائدة على المبلغ المستدان بأكمله ولا توفر مرونة سداد متغيرة. بمجرد أن تقوم بسداده ، ليس هناك خيار للاقتراض مرة أخرى.
مزايا وعيوب الحسابات غير المحددة المدة
الميزة الرئيسية للحسابات غير المحددة المدة – سهولة الوصول إلى الأموال – يمكن أن تكون أيضًا عيبًا إذا أدت إلى الإنفاق الزائد.
يمكن أن تؤدي المدفوعات المتأخرة على الحسابات غير المحددة المدة إلى فرض رسوم جزاء وزيادة حادة في سعر الفائدة المفروضة. ستقوم الجهة المدينة أيضًا بالإبلاغ عن مدفوعاتك المتأخرة إلى مكاتب الائتمان ، مما سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
ملاحظة: تحمل المدفوعات المتأخرة وزنًا كبيرًا في كيفية حساب درجة الائتمان الخاصة بك. تؤثر الدرجة المنخفضة على قدرتك على الاقتراض في المستقبل.
سيحث الجهة المدينة على اتخاذ إجراءات لجعلك تجلب حسابك إلى الوضع الحالي إذا كان متأخرًا في الدفع. ستتصل بك وترسل لك رسائل ، بالإضافة إلى الإبلاغ عن مدفوعاتك المتأخرة إلى مكاتب الائتمان. قد يؤثر ذلك أيضًا على أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان الأخرى التي تمتلكها.
بعد عدد معين من المدفوعات المتأخرة ، دون أي إشارة إلى أنك ستلحق بالموعد ، سيتم تجميد حسابك وسيتم تجميده من قبل الدائن. يبدأ العد التنازلي للمدة القانونية عندما لا يكون هناك أي نشاط على حسابك. قد يقاضيك بعض الدائنين بسبب الديون الغير مسددة ، ولكن يجب أن يفعلوا ذلك قبل انتهاء الفترة القانونية المحددة. تعتبر الحسابات غير المحددة المدة لديها أقصر فترة قانونية في العديد من الولايات. يوضح الجدول أدناه عدد السنوات ، حسب الولاية ، التي يجب على الدائن أن يقاضي لاسترداد دين غير مدفوع. يعيد أي دفعة ، حتى الجزئية ، تشغيل العداد من جديد.
جدول فترات القانونية للحسابات غير المحددة المدة حسب الولاية
| الولاية | عدد السنوات | الولاية | عدد السنوات |
|---|---|---|---|
| ألاباما | 3 | مونتانا | 8 |
| ألاسكا | 3 | نبراسكا | 5 |
| أريزونا | 6 | نيفادا | 4 |
| أركنساس | 5 | نيو هامبشاير | 3 |
| كاليفورنيا | 4 | نيو جيرسي | 6 |
| كولورادو | 6 | نيو مكسيكو | 4 |
| كونيتيكت | 6 | نيويورك | 6 |
| ديلاوير | 3 | كارولاينا الشمالية | 3 |
| فلوريدا | 5 | داكوتا الشمالية | 6 |
| جورجيا | 6 | أوهايو | 8 |
| هاواي | 6 | أوكلاهوما | 5 |
| أيداهو | 5 | أوريغون | 6 |
| إلينوي | 5 | بنسلفانيا | 4 |
| إنديانا | 6 | جزيرة رود | 10 |
| أيوا | 5 | كارولاينا الجنوبية | 3 |
| كانساس | 3 | داكوتا الجنوبية | 6 |
| كنتاكي | 5 | تينيسي | 6 |
| لويزيانا | 3 | تكساس | 4 |
| ماين | 6 | يوتا | 6 |
| ماريلاند | 3 | فيرمونت | 6 |
| ماساتشوستس | 6 | فيرجينيا | 3 |
| ميشيغان | 6 | واشنطن | 6 |
| مينيسوتا | 6 | فرجينيا الغربية | 10 |
| ميسيسيبي | 3 | ويسكونسن | 6 |
| ميزوري | 5 | وايومنغ | 10 |
استنتاجات رئيسية
الائتمان غير المحدد المدة ، أو “الائتمان المتجدد” ، يمنح المقترض مبلغًا يمكنه سحبه بشكل مستمر وإعادة استخدامه بمجرد سداده. بطاقات الائتمان هي أكثر أنواع الحسابات غير المحددة المدة شيوعًا ، على الرغم من وجود العديد من الأنواع الأخرى. سجل دفع جيد يمكن أن يؤدي إلى زيادة الحد الائتماني المتاح للاستخدام. المدفوعات المتأخرة ستؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وقدرتك على الاقتراض في المستقبل.
Source: https://www.thebalancemoney.com/open-ended-account-960742
اترك تعليقاً