كم تأمين سيارة أحتاج؟

تحديد مبلغ التأمين الذي يناسبك

كم تأمين سيارة أحتاج؟

تفرض قوانين الدولة أنواعًا ومستويات التأمين التي يجب عليك شراؤها قبل أن تأخذ سيارتك إلى الطريق. على سبيل المثال، تتطلب كاليفورنيا من جميع السائقين حمل ما لا يقل عن 15,000 دولار تغطية مسؤولية الإصابة الجسدية لإصابة واحدة في حادث واحد، وتغطية 30,000 دولار لإصابات متعددة، وتغطية 5,000 دولار للأضرار المادية.

على الرغم من أن التأمين على المسؤولية هو التغطية الإلزامية الأكثر شيوعًا، إلا أن بعض الولايات تتطلب أنواعًا أخرى من التغطيات. على سبيل المثال، تتطلب ماساتشوستس تغطية مسؤولية الإصابة الجسدية والأضرار المادية، بالإضافة إلى تغطية الإصابة الشخصية وتغطية السائقين غير المؤمنين.

من المحتمل أن التغطيات الحد الأدنى المطلوبة قانونًا للتأمين على السيارات لن توفر حماية كافية لتغطية جميع تكاليف حادث خطير. إذا كنت مسؤولًا عن حادث يتسبب في إصابات خطيرة للسائق الآخر، فمن المحتمل أنك ستحتاج إلى تغطية مسؤولية أكبر من متطلبات الدولة. فكر في ذلك: تكلفة الإقامة في المستشفى تبلغ حوالي 10,000 دولار في اليوم، وفقًا لمراكز الرعاية الصحية وخدمات الرعاية الصحية للمسنين في الولايات المتحدة.

يوصي خبراء التأمين بحمل ما لا يقل عن 100,000 دولار تغطية مسؤولية لإصابة واحدة، و300,000 دولار لإصابات متعددة، و100,000 دولار تغطية للأضرار المادية، والتي توصف عادة بتغطية 100/300/100.

قد تختار أيضًا زيادة التغطية لحماية الأصول الإضافية.

تأمين المسؤولية عن الإصابة الجسدية

تتطلب معظم الولايات من السائقين حمل تأمين المسؤولية عن الإصابة الجسدية. إذا تسبب حادث في إصابة جسدية لشخص آخر، يمكن أن يساعد تأمين المسؤولية عن الإصابة الجسدية في دفع نفقات الرعاية الطبية للسائق الآخر وركابه.

من المحتمل أن تكون التغطية الموصى بها للعديد من السائقين هي سياسة 100/300/100، والتي تشمل 100,000 دولار تغطية مسؤولية لإصابة واحدة.

تأمين المسؤولية عن الأضرار المادية

تتطلب معظم الولايات أيضًا حمل مستوى دنياً من تأمين المسؤولية عن الأضرار المادية، والذي يدفع للأضرار التي تسببها سيارتك لممتلكات لا تملكها.

مرة أخرى، قد لا تكون التغطية الدنيا المطلوبة في ولايتك كافية لحماية أصولك، خاصةً في ظل ارتفاع أسعار السيارات. إذا كان السائق في كاليفورنيا يحمل فقط 5,000 دولار تأمين المسؤولية عن الأضرار المادية المطلوبة وتصطدم بسيارة لامبورغيني، يمكنك تخيل أنه سيواجه تكاليف جادة تتحملها بنفسه.

يمكن أن تساعد سياسات التأمين الاضافية، التي تبدأ بعد استنفاد حدود التأمين على المسؤولية في سياسة التأمين على السيارة الخاصة بك، في تعظيم حمايتك. يمكن أن تغطي سياسات المظلة العديد من أنواع المسؤولية، بما في ذلك الإصابات والأضرار المادية، وتقدم تغطية قد تصل إلى مئات الآلاف من الدولارات إضافية.

ملاحظة: يجب على أصحاب السيارات ذوي الثروة العالية النظر في شراء تأمين المظلة لحماية أصولهم.

التصادم

لا تتطلب الولايات التغطية التصادم، ولكن إذا قمت بتمويل سيارتك، فسوف يطلب منك الجهة الممولة ذلك. يمكن أن يساعد تأمين التصادم في دفع تكاليف إصلاح أو استبدال سيارتك إذا تضررت في تصادم مع سيارة أخرى أو جسم مثل مبنى أو شجرة. يتطلب تأمين التصادم دفع خصم. يمكن أن يقلل اختيار خصم أعلى من معدلك، ولكن ستضطر لدفع المزيد من جيبك إذا قدمت مطالبة.

بالنسبة للسيارة التي تم تحطيمها بشكل كامل، يدفع تأمين التصادم عادةً القيمة النقدية الفعلية، والتي تطبق الاستهلاك لعمرها والتآكل العام. بعد سداد قرض السيارة الخاصة بك، قد تفكر في إلغاء تأمين التصادم إذا كنت بحاجة لتوفير المال مع التأمين. إذا كانت السيارة تعود ملكيتها لك بالكامل وقيمتها تقترب من قيمة خصم التصادم الخاص بك، فليس عليك الاستمرار في التغطية.

الشامل

عند تمويل سيارة، فمن المحتمل أن يطلب منك الجهة الممولة شراء تأمين شامل. يغطي التأمين الشامل الخسائر غير التصادمية مثل الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية أو التخريب، ويمكن أن يساعد في دفع تكاليف استبدال سيارتك إذا تمت سرقتها.

يتطلب التأمين الشامل دفع خصم، والذي يمكنك زيادته لتقليل معدلك. على الرغم من أن التأمين الشامل ميسور التكلفة وقيمته عند الحاجة إليه، إلا أنك ربما لن تحتاج إلى الاستمرار في التغطية بمجرد أن تصل قيمة سيارتك إلى قيمة خصم التأمين.

مدفوعات طبية

إذا كنت متورطًا في حادث يتسبب في إصابات، يمكن أن يساعد تأمين المدفوعات الطبية في دفع نفقات الرعاية الطبية لك ولركابك. يمكن أن يساعد في دفع تكاليف زيارات الأطباء والخدمات الطارئة والإقامة في المستشفى والرعاية التمريضية، بغض النظر عن من تسبب في الحادث.

هذه التغطية الميسورة التكلفة مطلوبة فقط في بعض الولايات، وغير متاحة في جميع الولايات.

حماية الإصابة الشخصية (PIP)

تتطلب عدة ولايات من السائقين حمل تأمين حماية الإصابة الشخصية (PIP)، والذي يساعد في دفع نفقات الرعاية الطبية، بغض النظر عن من هو المسؤول عن الحادث. يذهب تأمين PIP خطوة أبعد من تأمين المدفوعات الطبية، ويدفع نفقات مثل تكاليف الجنازة والأجور المفقودة. التغطية PIP غير متاحة في جميع الولايات.

السائق غير المؤمن / السائق ذو التأمين غير الكافي

تتطلب بعض الولايات من أصحاب السيارات حمل تأمين السائق غير المؤمن، تأمين السائق ذو التأمين غير الكافي، أو كلاهما. يمكن أن يساعد تأمين السائق غير المؤمن في دفع فواتير الرعاية الطبية أو تكاليف إصلاح السيارة إذا تسبب سائق غير مؤمن في حادث مع سيارتك. يمكن أن يساعد تأمين السائق ذو التأمين غير الكافي في دفع فواتير الرعاية الطبية إذا لم يدفع تأمين المسؤولية عن الإصابة الجسدية للسائق المسؤول جميع نفقاتك.

أمثلة على احتياجات التأمين على السيارات

لا يأتي التأمين على السيارات في حزم مقاس واحد. يمكنك تغيير التغطيات طوال حياة سيارتك. إذا قمت بتمويل مجموعة جديدة من العجلات، فستحتاج إلى حمل التغطيات المطلوبة من الدولة، بالإضافة إلى التأمين التصادمي والشامل.

بعد سداد قرض السيارة، يمكنك إلغاء التأمين التصادمي والشامل، ولكن قد تفكر في الاستمرار في التغطيات إذا كانت قيمة السيارة أعلى بكثير من الخصومات الخاصة بك. عند تجديد سياسة التأمين على السيارة الخاصة بك، لديك أيضًا خيار رفع الخصومات الخاصة بك لتخفيض معدلك.

دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة.

مثال 1: سيارة فاخرة جديدة

جانيس، مؤسسة ورئيسة تنفيذية لشركة، اشترت سيارة مرسيدس بنز A-Class جديدة بقيمة حوالي 33,000 دولار. قامت بتمويل السيارة، لذا اشترت سياسة تغطية كاملة مع تأمين التصادم والشامل.

بالنسبة للتغطية المسؤولية، اختارت تغطية أعلى من متطلبات الدولة، باستخدام مستويات التغطية الموصى بها 100/300/100. نظرًا لأن صافي قيمتها تزيد عن 1 مليون دولار، فإنها تحمل أيضًا سياسة مظلة لحماية أصولها. جانيس عادة ما تقوم بتغيير السيارات كل عامين، لذا فهي تعتزم الاحتفاظ بجميع التغطيات حتى تشتري سيارة أخرى.

مثال 2: سيارة مملوكة بالكامل

اشترى راندي سيارة تويوتا كامري جديدة في عام 2016. مثل جانيس، اختار سياسة بحدود المسؤولية 100/300/100، ولكن نظرًا لأنه طالب جامعي يمتلك أصولًا متواضعة، فإنه لا يرى الحاجة إلى سياسة مظلة.

لقد قام راندي للتو بدفع آخر قسط للسيارة وحصل على عنوان الكامري. على الرغم من أن راندي يمكنه إلغاء تأمين التصادم والشامل لأنه يمتلك سيارته بالكامل، إلا أنه قرر الاحتفاظ بالتغطية لبضع سنوات أخرى لأن قيمة السيارة لا تزال حوالي 18,000 دولار.

ولكن نظرًا لأن راندي يعتزم الاحتفاظ بتويوتا الخاصة بها طالما كانت صالحة للقيادة، فقد قرر إسقاط التغطيات التصادمية والشاملة عندما تنخفض قيمة السيارة إلى حوالي 1,000 دولار.

مثال 3: سيارة قديمة

تخرج سام للتو من الكلية واشترى السيارة الوحيدة التي يمكنه تحملها: شاحنة فورد قديمة، اشتراها بمبلغ 1,000 دولار. على الرغم من أن لديه أصول قليلة، قرر شراء سياسة بحدود المسؤولية 100/300/100، والتي أوصى بها وكيل التأمين.

ولكن نظرًا لأن شاحنته ليست ذات قيمة كبيرة، لم يشترِ سام تأمين التصادم والشامل.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

ما الذي تحتاجه للحصول على تأمين السيارة؟

عند طلب عرض تأمين السيارة أو التقدم بطلب للحصول على سياسة، ستحتاج الشركة إلى معرفة صنع ونموذج سيارتك ورقم تعريف السيارة (VIN) الخاص بها. ستحتاج أيضًا إلى مشاركة تاريخ القيادة لجميع السائقين المشمولين بالسياسة. ستقوم الشركة أيضًا بجمع معلومات شخصية مثل أعمار السائقين وأرقام رخص القيادة وأرقام الضمان الاجتماعي.

كم تكلفة تأمين السيارة؟

تعتمد شركات التأمين أسعار التأمين على العديد من العوامل، بما في ذلك عمرك وموقعك وسجل القيادة الخاص بك. تؤثر عوامل مثل نوع السيارة التي تقودها وكم تقودها وأين تقوم بركن سيارتك أيضًا على قسط التأمين الخاص بك. أخيرًا، تحدد أنواع وحدود التغطيات، جنبًا إلى جنب مع خصومات المسؤولية، أيضًا معدلك.

كم تأمين السيارة الذي تحتاجه إذا كان لديك ضمان؟

يوفر التأمين على السيارة وضمان السيارة حمايات مختلفة. يدفع التأمين على السيارة للإصابات والأضرار المادية التي تلحق بالسيارة بعد حادث، جن
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-car-insurance-do-i-need-5201165