حساب الاستثمار المؤجل للضرائب هو حساب توفير أو خيار استثمار مخصص يتيح لك عدم الحاجة إلى تقديم إقرار الدخل الاستثماري الذي تم كسبه داخل الحساب كل عام في إقرار الضريبة الخاص بك إذا بقيت الأموال في الحساب.
كيف يعمل حساب الاستثمار المؤجل للضرائب؟
لنفترض أنك استثمرت 1000 دولار في حساب توفير مؤجل للضرائب مثل خطة 401 (ك) أو IRA أو تأمين مؤجل للضرائب. إذا نمت قيمة الحساب 5٪ من قيمة الاستثمارات المتزايدة أو الدخل من الفائدة ، فسيكون لديك رصيد حساب قدره 1050 دولارًا في نهاية العام.
مع هذا النوع من الحساب ، ليس عليك أن تدعي 50 دولارًا كدخل استثماري في إقرار الضريبة الخاص بك للعام الحالي. تم كسب 50 دولارًا داخل حساب مؤجل للضرائب أو تأمين مؤجل للضرائب.
المبلغ الأصلي 1000 دولار والفائدة الجديدة 50 دولارًا تكسب المزيد من الفائدة لك في العام التالي. إذا نمت الحساب 5٪ مرة أخرى في العام التالي ، فستتلقى 52.50 دولارًا من الأرباح المؤجلة للضرائب بسبب الفائدة المركبة.
هذه الأموال مخصصة للاستخدام عند التقاعد ، ولهذا السبب يمكن أن تبقى في الحساب خالية من الضرائب. سحب الأموال من هذه الحسابات قبل سن الـ 59 ونصف سيؤدي إلى فرض ضريبة عقوبة قدرها 10٪ من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية. هناك بعض الاستثناءات ، ولكن ذلك سيعتمد على استخدامك للأموال.
أنواع الحسابات المؤجلة للضرائب
لديك بعض الخيارات للحسابات المؤجلة للضرائب. يمكنك امتلاك أي استثمار تقريبًا داخل هذه الحسابات. قد تشمل الأصول داخل هذه الحسابات صناديق الاستثمار المشتركة أو الأسهم أو السندات. قد تحتوي أيضًا على شهادات إيداع وتأمينات ثابتة أو متغيرة. يمكن أن تشمل الحسابات ما يلي:
- الحسابات التقليدية للتقاعد.
- خطط التقاعد مثل خطط 401 (ك) وخطط 403 (ب) وخطط 457.
- حسابات روث IRA.
- تأمين مؤجل للضرائب ثابت.
- تأمين مؤجل للضرائب متغير.
- سندات I أو سندات EE.
- تأمين الحياة الكاملة.
هذه هي بعض الخيارات الشائعة للحسابات المؤجلة للضرائب. يمكنك اختيار الحساب الذي يناسب احتياجاتك وأهدافك المالية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/tax-deferred-savings-account-and-investments-2388988
اترك تعليقاً