تعريف راكب إعفاء القسط
كيف يعمل راكب إعفاء القسط
متطلبات راكب إعفاء القسط
كم تكلف راكب إعفاء القسط؟
راكب إعفاء القسط مقابل التأمين على العجز
تعريف راكب إعفاء القسط
راكب إعفاء القسط هو إضافة اختيارية لوثيقة التأمين حيث يوافق المؤمن عليها على إعفاء القسط بعد فترة انتظار أولية إذا تعرضت لعجز كلي قبل سن معينة، مثل 60 أو 65 سنة. بينما لا أحد يتوقع تعرضه للعجز، خاصة إذا كان في صحة جيدة حاليًا، إلا أن الإحصاءات تشير إلى أنه يحدث بشكل متكرر لا يمكن تجاهله. تشير البيانات من مراكز مكافحة الأمراض والوقاية منها (CDC) إلى أن 26% من البالغين – 61 مليون شخص – في الولايات المتحدة يعيشون مع إعاقة. فيما يلي، سنستكشف تفاصيل راكب إعفاء القسط لمساعدتك في تقرير ما إذا كان شيئًا ترغب في إضافته إلى وثيقة التأمين القادمة الخاصة بك.
كيف يعمل راكب إعفاء القسط
تختلف تفاصيل كيفية عمل راكب إعفاء القسط حسب الوثيقة، ولكن عادة ما يكون هناك فترة انتظار لمدة ستة أشهر (أو فترة الإقصاء) حيث يجب أن تكون معاقًا بشكل مستمر قبل أن يبدأ راكبك في تغطية القسط الخاص بك. بمجرد انتهاء فترة الانتظار، قد يقوم المؤمن برد المبالغ التي دفعتها خلال تلك الفترة. كما لن تضطر أيضًا لدفع أي رسوم إضافية لبدء استخدام هذه المزايا أو أثناء سريانها.
إذا كانت وثيقتك تحتوي على قيمة نقدية، فستستمر في النمو أثناء إعفاء المؤمن للأقساط. كما ستظل الأرباح قابلة للصرف. بعبارة أخرى، تستمر وثيقتك كما لو لم تفوت أي دفعة.
يمكنك تقديم أكثر من مطالبة إذا تعرضت لعجز آخر في وقت لاحق، ولكنك ما زلت تخضع لفترة الانتظار الخاصة براكب الإعفاء الخاص بك. إذا قمت بتقديم مطالبة أخرى بسبب إعاقة متكررة، فقد يقوم المؤمن بإعفاء متطلبات فترة الانتظار.
في حالات العجز طويلة الأمد، يقوم بعض المؤمنين فقط بإعفاء دفعات القسط حتى سن معينة. يعفون عن الأقساط لمدة كاملة من العجز أو الحياة إذا استمر العجز لفترة زمنية معينة.
متطلبات راكب إعفاء القسط
إذا قدمت شركة التأمين الخاصة بك راكب إعفاء القسط، فعادة ما تحتاج إلى أن تكون أصغر من 60 أو 65 سنة وأن لا يكون لديك إعاقة موجودة مسبقًا لتكون مؤهلاً. قد تعتمد الموافقات أيضًا على عوامل مثل صحتك العامة ومهنتك وهواياتك.
عند تقديم المطالبة، يحدد راكب إعفاء القسط الخاص بك الوثائق المقبولة. قد تحتاج إلى بيانات من الطبيب الخاص بك وإدارة الضمان الاجتماعي تثبت أنك غير قادر على العمل. ستقدم الوثائق الخاصة بك وأي أوراق مطلوبة أخرى مع طلب المطالبة الخاص بك.
كم تكلف راكب إعفاء القسط؟
تعتمد تكلفة راكب إعفاء القسط على عوامل مثل شركة التأمين الخاصة بك وموقعك وعمرك وصحتك ونوع الوثيقة. على سبيل المثال، تشير Progressive إلى أن التكلفة تتراوح بين 10% إلى 25% من قسط التأمين على الحياة الخاص بك.
راكب إعفاء القسط مقابل التأمين على العجز
راكب إعفاء القسط والتأمين على العجز متشابهان في أن كلاهما يوفر مساعدة مالية أثناء الإعاقة. يمكنك أيضًا شراء أي من الخيارين بنفسك أو أن يتم تقديمهما من قبل صاحب العمل كجزء من حزمة فوائدك. ولكن راكب إعفاء القسط والتأمين على العجز يخدمان أغراض مختلفة. يتيح لك راكب الإعفاء ببساطة عدم دفع قسط التأمين على الحياة الخاص بك، بينما يدفع لك التأمين على العجز نسبة من دخلك المفقود. على سبيل المثال، تقدم Aflac وثيقة تأمين على العجز لفترة قصيرة تدفع 500 دولار إلى 5000 دولار، اعتمادًا على دخلك. ستبدأ نفس الوثيقة في دفعك في غضون 14 يومًا بعد أن تصبح معاقًا، في حين قد يستغرق التأمين على العجز طويل الأجل ثلاثة أو ستة أشهر وراكب إعفاء القسط عادة ما يتطلب فترة انتظار تزيد عن ستة أشهر.
وبينما راكب إعفاء القسط عادة ما لا يكون مكلفًا جدًا، قد يكون التأمين على العجز مجانيًا إذا كان لديك ما يكفي من الاعتمادات العملية وتدفع ضرائب الضمان الاجتماعي على دخلك. قد تتلقى أيضًا تأمينًا على العجز مجانيًا أو بتكلفة منخفضة من خلال صاحب العمل الخاص بك. إذا لم يكن الأمر كذلك، فقد يكون الحصول على وثيقة مشتراة بشكل مستقل أكثر تكلفة بكثير من راكب إعفاء القسط، حيث يتراوح بين 1% إلى 4% من دخلك السنوي. وهذا يمكن أن يصل إلى 82 إلى 167 دولار شهريًا لشخص يكسب 85,000 دولار سنويًا، اعتمادًا على عمره.
أخذ العبرة
يعفي راكب إعفاء القسط مدفوعات التأمين الخاصة بك عندما يمنعك إصابة أو مرض غير موجود مسبقًا من العمل. إنه خيار شائع جدًا لوثائق التأمين على الحياة، ويمكنك إضافته إلى وثيقتك فقط عندما تقوم بالتسجيل لأول مرة. عادة ما تحتاج إلى أن تكون أقل من 65 سنة وألا تكون لديك أي حالات موجودة مسبقًا لتكون مؤهلاً. عادة ما يبدأ راكب إعفاء القسط في إعفاء قسطك بعد ستة أشهر من العجز، وفي هذا الوقت يقوم المؤمنون عادةً برد الأقساط التي دفعتها خلال تلك الفترة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-waiver-of-premium-rider-5207782
اترك تعليقاً