لماذا يجب عليك تجنب سحب نقود ببطاقة الائتمان

قد يبدو خيار الحصول على نقود من بطاقة الائتمان مغريًا، خاصة إذا كنت تعاني من نقص في المال، ولكن يجب أن تعلم أن سحب نقود ببطاقة الائتمان ليس نفس الشيء مثل سحب النقود باستخدام بطاقة الخصم. في الواقع، سحب نقود ببطاقة الائتمان هو قرض وبالتالي، فهو مكلف ويمكن أن يؤدي بسهولة إلى ديون على بطاقة الائتمان.

لماذا تكلف سحب نقود ببطاقة الائتمان أكثر؟

سحب النقود هو واحد من أنواع العمليات الأكثر تكلفة على بطاقة الائتمان. وذلك لأنها تتم تسعيرًا بشكل مختلف عن الشراء الآخر، بما في ذلك تحويل الرصيد.

فيما يلي ما يجب عليك أن تأخذه في الاعتبار قبل سحب النقود:

رسوم سحب النقود:

تتم فرض رسوم على سحب النقود وهي إما رسم ثابت أدنى أو نسبة من مبلغ السحب النقدي. على سبيل المثال، قد تنص شروط بطاقة الائتمان على أن الرسم هو 5 دولارات أو 5%، أيهما أكبر. وبموجب هذه الشروط، ستكون الرسوم على سحب نقدي بقيمة 150 دولارًا هي 7.50 دولارًا، أي 5% من مبلغ السحب.

تتراوح رسوم سحب النقود عادةً بين 2% و 5% من مبلغ السحب النقدي، معظم بطاقات الائتمان تفرض رسومًا على الطرف الأعلى من هذه النسبة.

رسوم الصراف الآلي:

بالإضافة إلى رسوم سحب النقود، ستدفع أيضًا رسومًا لاستخدام صراف آلي، تتراوح بين 2 و 5 دولارات، اعتمادًا على البنك الذي تستخدم صرافه. قد يفرض مشغل الصراف الآلي ومصدر بطاقة الائتمان كلاهما رسوم صراف آلي.

فائدة أعلى:

تكون فائدة سحب النقود عادةً أعلى من سعر الفائدة للمشتريات وحتى تحويل الرصيد. فمن المفترض أنه في حالة سداد كل رصيد في نفس الوقت، ستدفع مزيدًا من الفائدة على سحب نقدي بقيمة 500 دولار مقارنة بتذكرة طائرة بقيمة 500 دولار، على سبيل المثال. كلما استغرق الأمر وقتًا أطول لسداد سحب نقدي، زادت الفائدة التي ستتراكم وبالتالي يجب عليك دفعها.

عدم وجود فترة سماح:

معظم بطاقات الائتمان لا تقدم فترة سماح على سحب النقود. وهذا يعني أنه لا تحصل على دورة فوترة كاملة لسداد المبلغ المستحق بالكامل، وبالتالي تجنب رسوم التمويل. تبدأ الفائدة في التراكم من تاريخ تصفية المعاملة في حساب بطاقة الائتمان الخاص بك.

يمكنك تقليل الفائدة التي تدفعها على سحب نقدي عن طريق سداد الرصيد في أسرع وقت ممكن، حتى لو كان ذلك يعني الدفع قبل وصول فاتورتك عبر البريد.

قواعد توزيع الدفعات:

تتطلب القوانين الفيدرالية من مصدري بطاقات الائتمان تطبيق الدفعة الدنيا على الأرصدة ذات أعلى سعر فائدة. ولكن، يمكن لمصدري بطاقات الائتمان تطبيق أي شيء يزيد عن الحد الأدنى. غالبًا ما يتم تطبيق الدفعات التي تزيد عن الحد الأدنى على الأرصدة ذات أقل سعر فائدة، مما يعني أنه سيستغرق وقتًا أطول لسداد رصيد سحب نقدي. وبالتالي، كلما استغرق الأمر وقتًا أطول للسداد، زاد المبلغ الذي ستدفعه في المستقبل.

قد تكون لديك مشكلة أكبر في التدفق النقدي:

قم بالنظر في ما إذا كانت حاجتك لسحب نقود هي إشارة إلى مشكلة مالية أكبر. في الواقع، يجب أن يكون لديك دخل كافٍ لتلبية جميع التزاماتك المالية. إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لدفع فواتيرك الأساسية والنفقات الضرورية مثل الإيجار والخدمات، فكيف ستكون لديك ما يكفي من المال لدفع فاتورة بطاقة الائتمان عندما تصل؟

الأشخاص الذين يقومون بسحب نقود عادة ما يكونون أكثر عرضة للعجز عن سداد ديون بطاقات الائتمان من الأشخاص الذين لا يقومون بذلك. وهذا جزء من السبب في أن أسعار الفائدة على سحب النقود أعلى. قد يجعلك أيضًا أكثر عرضة للتخلف عن سداد فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك.

إذا كنت بحاجة إلى نقود في حالة طارئة، فهناك طرق للحصول على نقود من بطاقة الائتمان دون القيام بسحب نقدي فعلي، بما في ذلك تغيير طريقة دفع الفواتير أو التفكير بشكل إبداعي في بطاقات الهدايا. ولكن إذا وجدت أنك تستخدم سحب النقود بشكل متكرر لدفع الأشياء، خاصة الضروريات مثل البقالة، فمن الوقت أن تلقي نظرة أقرب على ميزانيتك وإنفاقك وتبذل جهودًا لمزامنتهما.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!

أخبرنا لماذا!

مصادر:

Bank of America. “What is a Credit Card Cash Advance?”

Consumer Financial Protection Bureau. “What is a Grace Period for a Credit Card?”

Consumer Financial Protection Bureau. “12 CFR Part 1026 § 1026.53 Allocation of Payments.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/why-you-should-avoid-a-credit-card-cash-advance-960036