ما هي بطاقة الضمان؟

تعريف بطاقة الضمان ومثال عليها

كيف تعمل بطاقات الضمان

مزايا وعيوب بطاقات الضمان

كيفية الحصول على بطاقة الضمان

تعريف بطاقة الضمان ومثال عليها

بطاقة الضمان هي بطاقات ائتمان تتطلب منك دفع إيداع قبل أن تتمكن من الحصول على حد ائتماني. إذا كان لديك سوء الائتمان أو لا يوجد لديك تاريخ ائتماني وتحتاج إلى بطاقة ائتمان، فقد ترغب في النظر في الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة، خاصة إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة. تعرف على المزيد حول كيفية عملها والمزايا والعيوب وما يجب البحث عنه عند اختيار جهة إصدار البطاقة.

كيف تعمل بطاقات الضمان

تتطلب شركات البطاقات إيداعات كضمان لحد الائتمان الخاص بك حتى يتمكنوا من تغطية خسائرهم إذا لم تدفع كما هو متفق عليه. إنها وسيلة لتقليل مخاطر إقراض شخص لديه تاريخ ائتمان غير كافٍ أو غير مرضٍ.

على سبيل المثال، افترض أن شخصًا تواجد للتو عمره 18 عامًا وليس لديه تاريخ ائتماني. إنه مستعد لبدء استخدام بطاقة ائتمان لجعل الشراء أكثر راحة، لذا يقدم طلبًا للحصول على بطاقة غير مضمونة. ومع ذلك، بسبب نقص تاريخه الائتماني، يتم رفضه. في هذا السيناريو الافتراضي، قد يستفيد هذا الشخص من التقدم بطلب للحصول على بطاقة مضمونة.

يمكن للمقترضين استخدام بطاقات الائتمان المضمونة لتحسين درجات الائتمان وتاريخهم الائتماني حتى يتمكنوا من الحصول على بطاقات غير مضمونة ومنتجات مالية أخرى في المستقبل. للقيام بذلك، يحتاجون إلى إثبات قدرتهم على القيام بدفعات الحد الأدنى بانتظام وفي الوقت المحدد. لاستخدام بطاقة الائتمان المضمونة لتحسين الائتمان الخاص بك، تأكد من استخدام بطاقة تقوم بالإبلاغ إلى الوكالات الائتمانية الثلاث الرئيسية: إكويفاكس وترانس يونيون وإكسبيريان.

غالبًا ما يكون حد الائتمان الخاص بك مساويًا لإيداعك. ومع ذلك، تقدم بعض شركات البطاقات حد ائتمان أعلى من إيداعك، مما يعني أن البطاقة مضمونة جزئيًا.

مزايا وعيوب بطاقات الضمان

يمكن أن تكون بطاقة الضمان خطوة أولى تساعدك في بناء ائتمان جيد، ولكن لها عيوب يجب مراعاتها. إليك بعض المزايا والعيوب التي يجب أن تعرفها.

المزايا:

• سهولة الموافقة: يرجح أن يوافق المقرضون على منح البطاقات لأشخاص ليس لديهم تاريخ ائتماني أو لديهم سوء الائتمان لأن تأمين البطاقة بإيداع يقلل من المخاطر.
• المساعدة في إنشاء الائتمان: غالبًا ما تقوم شركات بطاقات الضمان بالإبلاغ إلى الوكالات الائتمانية الثلاث الرئيسية، مما يمكنك من بناء ائتمانك إذا قمت بالسداد في الوقت المحدد.
• استرداد الودائع: غالبًا ما تقوم شركات البطاقات بإعادة إيداعك إذا قمت بالسداد في الوقت المحدد أو عند إغلاق حسابك وسداده.
• فرصة الحصول على حد ائتمان غير مضمون: قد تقوم بعض الشركات بزيادة حد الائتمان الخاص بك وترقيتك إلى حساب غير مضمون إذا أظهرت استخدامًا مسؤولًا.
• المكافآت: قد تتمكن من كسب مكافآت مثل النقد العائد، اعتمادًا على شروط بطاقة الائتمان.

العيوب:

• الاشتراطات: تتطلب بطاقات الضمان إيداعًا مقدمًا، مما يساعد على تقليل المخاطر بالنسبة للمقرض.
• حدود الائتمان المنخفضة: غالبًا ما تأتي بطاقات الضمان بحدود ائتمان منخفضة نسبيًا تعتمد على مبلغ الإيداع الذي تقدمه.
• أعلى أسعار الفائدة والرسوم: قد تتضمن رسومًا وأسعار فائدة أعلى لأن المقترضين يميلون إلى أن يكونوا أكثر خطورة.
• مكافآت أقل: بشكل عام، لا تكون المكافآت مرتفعة لبطاقات الائتمان المضمونة كما قد تجدها في البطاقات غير المضمونة.

على الرغم من أن بطاقات الضمان غالبًا ما لا تحتوي على أكثر الأسعار والشروط والمكافآت جاذبية، إلا أنها نقطة انطلاق جيدة إذا لم تتمكن من الحصول على بطاقة غير مضمونة بعد. يمكنك استخدامها لبناء خط ائتمان إيجابي والعمل نحو التأهل للحصول على بطاقات ائتمان أفضل في المستقبل.

كيفية الحصول على بطاقة الضمان

إذا كانت بطاقة الائتمان المضمونة مناسبة لك، ابحث عن أفضل بطاقة ضمان لك. العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند مقارنة البطاقات هي:

• مبلغ الإيداع وحد الائتمان: ابحث عن مبلغ إيداع يناسب ميزانيتك ويمنحك أعلى حد ائتمان مقابل أموالك.
• رسوم سنوية: قارن رسوم بطاقات الائتمان وهدف للحصول على بطاقة بدون رسوم أو رسوم منخفضة.
• نسبة الفائدة السنوية (APR): قم بمراجعة نسب الفائدة السنوية لأنها ستنطبق على أي أرصدة تحملها من شهر إلى شهر.
• إيداعات قابلة للاسترداد: تأكد من أن إيداعاتك قابلة للاسترداد، إما قبل إغلاق حسابك أو عند إغلاقه.
• ترقيات حد الائتمان غير المضمون: لتحسين تاريخك الائتماني، ابحث عن شركات بطاقات تقيم حسابك بانتظام لزيادة حد الائتمان الخاص بك.
• رسوم أخرى (معاملات أجنبية، بطاقة بديلة، تحويل الرصيد، إلخ): فهم جميع الرسوم المتنوعة لبطاقة الائتمان التي يمكن أن تتراكم.
• برامج المكافآت لإنفاقك: بعض البطاقات تكافئك عند استخدام البطاقة مع النقد العائد أو النقاط. كلما حصلت على مزيد من المكافآت، زادت القيمة التي يمكنك الحصول عليها من بطاقة الائتمان.
• آراء حاملي البطاقات: تحقق مما يقوله حاملو البطاقات الآخرون عن البطاقة وتجاربهم مع الشركة. ابحث عن التقييمات الإيجابية.

بمجرد العثور على بطاقة بعرض شامل تنافسي، يمكنك التقديم كما تفعل مع أي بطاقة ائتمان، عادةً من خلال عملية عبر الإنترنت سهلة. بمجرد الموافقة عليك، ستدفع الوديعة وستتلقى بطاقتك الجديدة في البريد.

أخذ العبرة

بطاقات الضمان هي بطاقات ائتمان تتطلب إيداعًا قبل أن تتمكن من الحصول على حد ائتمان. يعمل الإيداع كضمان للحد الائتمان لتقليل المخاطر على الجهة المصدرة. بطاقات الضمان هي وسيلة جيدة لبناء الائتمان إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني أو لديك سوء الائتمان. تأكد من مقارنة بطاقات الضمان ومقارنة الشروط والأحكام للعثور على البطاقة المناسبة لك.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لملاحظاتك! أخبرنا لماذا؟

المصادر:

Consumer Financial Protection Bureau. “Building Credit From Scratch.” Accessed Dec. 9, 2021.

Capital One. “Build Credit with a Secured Credit Card.” Accessed Dec. 9, 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-secured-card-5212453