تعتبر النقطة الائتمانية رقمًا حساسًا – ثلاثة أرقام يمكن أن تتحرك صعودًا أو هبوطًا في أي يوم معين اعتمادًا على كيفية تغير المعلومات في تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كنت تعمل على تحسين النقطة الائتمانية الخاصة بك – من خلال سداد الحسابات المتأخرة الدفع ، أو تصحيح الأخطاء ، أو القيام بالمدفوعات في الوقت المناسب ، أو حذف العناصر السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك – فمن المؤكد أنك ترغب في رؤية نتائج جهودك في أسرع وقت ممكن. وإذا كنت بحاجة إلى زيادة النقطة الائتمانية الخاصة بك بضع نقاط حتى تتأهل للحصول على قرض أو سعر فائدة أفضل ، فمن المحتمل أنك ترغب في رؤية التحسين قريبًا.
كم من الوقت سيستغرق لتحسين النقطة الائتمانية الخاصة بك؟
للأسف ، ليس هناك طريقة للتنبؤ بمدى سرعة تحسين النقطة الائتمانية الخاصة بك أو بمقدارها. نعلم أنه سيستغرق على الأقل الوقت الذي يستغرقه الأعمال لتحديث تقرير الائتمان الخاص بك. ترسل بعض الشركات تحديثات تقرير الائتمان يوميًا ، والبعض الآخر شهريًا. قد يستغرق بضعة أسابيع لظهور التغيير على تقرير الائتمان الخاص بك.
بمجرد تحديث تقرير الائتمان الخاص بك بالمعلومات الإيجابية ، لا يوجد ضمان بأن النقطة الائتمانية الخاصة بك سترتفع على الفور أو أنها ستزيد بما يكفي لتحقيق فرق في الطلب. يمكن أن تظل النقطة الائتمانية الخاصة بك على حالها – أو حتى يمكن أن تنخفض النقطة الائتمانية الخاصة بك – اعتمادًا على أهمية التغيير والمعلومات الأخرى في تقرير الائتمان الخاص بك.
الشيء الوحيد الذي يمكنك القيام به هو مراقبة النقطة الائتمانية الخاصة بك لمعرفة كيفية تغيرها ومتابعة اتخاذ القرارات الائتمانية الصحيحة. إذا كنت قلقًا بشأن التقارير غير الدقيقة على النقطة الائتمانية الخاصة بك أو ترغب ببساطة في مراقبتها بشكل أفضل ، يمكنك استخدام خدمة مراقبة الائتمان.
ما يؤثر على توقيت تحديث النقطة الائتمانية؟
يعتمد توقيت تحديث النقطة الائتمانية على توقيت التغييرات في تقرير الائتمان الخاص بك. نظرًا لأن النقطة الائتمانية الخاصة بك يتم حسابها على الفور باستخدام المعلومات في تقرير الائتمان الخاص بك في نقطة زمنية معينة ، فإن كل ما يلزم لرفع النقطة الائتمانية الخاصة بك هو تغيير إيجابي في معلومات تقرير الائتمان الخاص بك.
في الوقت نفسه ، يمكن أن يلغي إضافة معلومات سلبية إلى تقرير الائتمان الخاص بك التغييرات الإيجابية التي ربما رأيتها في النقطة الائتمانية الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا تلقيت زيادة في الحد الائتماني (مما يقلل من استخدام الائتمان الخاص بك) ولكن تمت إضافة دفعة متأخرة أيضًا إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، فقد لا ترى تحسينًا في النقطة الائتمانية الخاصة بك. في الواقع ، قد تنخفض النقطة الائتمانية الخاصة بك.
يمكن أن تؤثر المعلومات السلبية بشكل كبير على النقطة الائتمانية الخاصة بك ، مما يجعل من الأخذ وقتًا أطول لتحسين النقطة الائتمانية الخاصة بك. على سبيل المثال ، قد يستغرق وقتًا أطول لتحسين النقطة الائتمانية الخاصة بك إذا كان لديك إفلاس أو تحصيل الديون أو استعادة الملكية أو إجراءات إجلاء على تقرير الائتمان الخاص بك.
ملاحظة: كلما كانت المعلومات السلبية الأحدث ، زاد تأثيرها على النقطة الائتمانية الخاصة بك.
أسرع طرق لرفع النقطة الائتمانية الخاصة بك
يستغرق الوقت لتحسين النقطة الائتمانية الخاصة بك ، خاصة إذا كان لديك الكثير من العناصر السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك. ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لرفع النقطة الائتمانية الخاصة بك بسرعة. سداد رصيد بطاقة الائتمان الكبير أو الحصول على زيادة في الحد الائتماني ، خاصة قبل تاريخ إغلاق بيان حسابك ، يمكن أن يؤثر على النقطة الائتمانية الخاصة بك بسرعة نسبيًا. كلا هذين الأمرين يحسنان معدل استخدام الائتمان الخاص بك ، وهو 30 في المئة من النقطة الائتمانية الخاصة بك.
يمكن أن يرفع رفع الخطأ السلبي من تقرير الائتمان الخاص بك النقطة الائتمانية الخاصة بك أيضًا ، خاصة إذا تحدثت إلى الدائن عبر الهاتف وطلبت منهم إزالة الخطأ من تقرير الائتمان الخاص بك على الفور. للإفصاح عن حقوقك بموجب قانون الإفصاح عن الائتمان العادل (FCRA) ، يجب عليك الاحتجاج على أخطاء تقرير الائتمان الخاص بك كتابيًا. ومع ذلك ، فإن بعض الدائنين على استعداد لإزالة الأخطاء الشرعية بمجرد مكالمة هاتفية. يمكن أن يظهر التحديث على تقرير الائتمان الخاص بك ويؤثر على النقطة الائتمانية الخاصة بك في غضون بضعة أيام إذا كان الدائن على استعداد للعمل معك.
إذا كنت غير قادر على الاحتجاج على خطأ عبر الهاتف ، فإن الاحتجاج كتابي لا يزال فعالًا ، خاصة إذا كان لديك دليل على الخطأ. يمكن أن يستغرق عملية الاحتجاج من 30 إلى 45 يومًا بينما يحقق مكتب الائتمان ثم يحدث تقرير الائتمان الخاص بك. بمجرد إزالة الخطأ من تقرير الائتمان الخاص بك ، سيؤثر على النقطة الائتمانية الخاصة بك على الفور.
كيفية رصد نقطة الائتمان الخاصة بك
يمكنك مراقبة التغيرات في نقاط الائتمان الخاصة بك مجانًا باستخدام CreditKarma.com أو CreditSesame.com ، والتي توفر لك الوصول المجاني إلى نقاط الائتمان غير FICO الخاصة بك. يقوم Credit Karma بتحديث نقاط الائتمان الخاصة بك في TransUnion و Equifax يوميًا بينما يقدم Credit Sesame تحديثات شهرية لنقاط الائتمان الخاصة بك في Experian. إذا كانت هناك تغييرات في أي من تقارير الائتمان هذه ، يمكنك رؤية تغيير نقاط الائتمان اللاحقة باستخدام الخدمات المجانية.
ملاحظة: يقدم بعض مصدري بطاقات الائتمان نقاط FICO مجانية لحاملي البطاقات على كشوف الفواتير الشهرية. تقدم Discover و First National Bank of Omaha و Barclaycard جميعًا نقاط FICO مجانية كل شهر. تقدم Capital One CreditWise أيضًا مجانًا. تحقق مع مصدر بطاقة الائتمان الخاص بك لمعرفة ما إذا كانوا يوفرون الوصول المجاني إلى نقاط الائتمان الخاصة بك.
تقدير تغييرات نقاط الائتمان
بينما تنتظر تحديث تقرير الائتمان الخاص بك ونقاط الائتمان ، يمكنك استخدام محاكي نقاط الائتمان لتقدير كيفية تغيير نقاط الائتمان الخاصة بك. يقدم Credit Karma و myFICO محاكيات نقاط الائتمان التي يمكن أن تظهر كيفية تغير نقاط الائتمان الخاصة بك إذا تغيرت المعلومات في تقرير الائتمان الخاص بك ، مثل سداد حساب أو فتح قرض جديد ، على سبيل المثال.
يتم تضمين محاكي Credit Karma مع عضويتك المجانية في خدمتهم. يتم تقديم المحاكي المقدم من خلال myFICO مع خطة اشتراك ثلاثية المكاتب.
تحديث سريع لتحديث نقاط الائتمان بسرعة
هناك خدمة أخرى يمكن أن تمنحك وصولًا سابقًا إلى تحديثات نقاط الائتمان ، ولكن فقط في مجموعة ضيقة من الظروف. إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على قرض رهن عقاري ، فقد يقدم لك المقرض تحديثًا سريعًا ، وهو خدمة تحدث نقاط الائتمان الخاصة بك في غضون 48 إلى 72 ساعة.
لا يعمل التحديث السريع في كل حالة. يجب أن يكون لديك دليل على وجود معلومات غير صحيحة في تقرير الائتمان الخاص بك ، مثل دفعة تم الإبلاغ عنها بشكل غير صحيح كمتأخرة.
ملاحظة: التحديث السريع متاح فقط مع بعض المقرضين العقاريين عندما تحاول التأهل للحصول على قرض رهن عقاري أو الحصول على شروط أفضل. إنها ليست خدمة متاحة مباشرة للمستهلكين أو مع أنواع أخرى من الأعمال.
نظام النقاط الائتمانية الجديد لشركة FICO – UltraFICO – قد يساعد بعض المقترضين على رفع نقاط الائتمان الخاصة بهم على الفور من خلال السماح بالوصول إلى معلومات البنك. قد يقدم المقرضون الذين يستخدمون UltraFICO النقاط لك إذا كان لديك طلب تم رفضه. يمكن لـ UltraFICO تحسين نقاط الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك تاريخ في إدارة حسابك المصرفي بشكل جيد.
تم إطلاق نظام النقاط الائتمانية UltraFICO في البداية لمجموعة صغيرة من المقرضين في بداية عام 2019 في اختبار تجريبي. بمجرد اكتمال مرحلة الاختبار ، وعمل كل شيء بشكل جيد ، ستصبح نقاط الائتمان UltraFICO متاحة على نطاق واسع.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
كم مرة يتم تحديث نقاط الائتمان؟
تتحديث نقاط الائتمان كلما كان هناك معلومات جديدة ، لذا يعتمد التواتر على عدد الحسابات التي لديك وكم مرة يقومون بالإبلاغ عن معلومات الائتمان الخاصة بك إلى المكاتب. تتمتع الشركات بمرونة كبيرة في التقارير ، ولكن معظمها يقوم بذلك مرة واحدة على الأقل في الشهر.
كم من الوقت يستغرق لتحسين نقاط الائتمان عندما تبدأ في سداد القروض الطلابية؟
يمكن أن تبدأ نقاط الائتمان الخاصة بك في التحسن على الفور بمجرد بدء الدفعات على القروض الطلابية الخاصة بك ، ولكن يجب على معظم الناس أن يبقوا توقعاتهم الأولية منخفضة. مثل أي قرض رئيسي ، تذهب الدفعات المبكرة لسداد الفوائد بدلاً من تقليل مبلغ القرض الأصلي. ستظل نسبة استخدام الائتمان العامة (عامل رئيسي في نقاط الائتمان الخاصة بك) عالية حتى تقلل الدفعات بشكل كبير من المبلغ الأصلي.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
Fair Isaac Corporation. “What is a Credit Score?”
TransUnion. “How Long Does It Take for a Credit Report to Update?”
Fair Isaac Corporation. “How Credit Actions Impact FICO Scores.”
Credit Sesame. “Free Credit Score.”
Credit Karma. “How Credit Karma Works.”
Credit Karma. “Credit Score Simulator.”
Fair Isaac Corporation. “FICO Score—How It Works.”
Experian. “What Is a Rapid Rescore? Is It Something I Should Consider?”
Fair Isaac Corporation. “Introducing UltraFICO Score.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-long-does-it-take-for-your-credit-score-to-improve-960555
اترك تعليقاً