احصل على تقييم ائتماني مجاني بدون بطاقة ائتمان أو اشتراك

تقييمات الائتمان مع شروط

يعد العديد من المواقع التي تعلن عن تقييمات ائتمانية مجانية طريقة لجذبك بوعود تقييم مجاني. ولكن للحصول على هذا التقييم، يتطلب منك التسجيل في اشتراك تجريبي لخدمة مراقبة الائتمان. والمشكلة هي أنه إذا لم تلغِ الاشتراك في غضون فترة زمنية معينة، عادة سبعة أيام، فسيتم تحصيل رسوم الاشتراك منك.

المواقع التي تقدم تقييمات ائتمانية مجانية

في الواقع، هناك العديد من المواقع التي تقدم تقييمات ائتمانية مجانية بدون بطاقة ائتمان أو اشتراك مدفوع. وفيما يلي بعضها:

• تقدم CreditWise من Capital One تقييم ائتماني مجاني لجميع المستهلكين. يمكنك التسجيل حتى إذا لم يكن لديك بطاقة ائتمان من Capital One. ستتلقى تحديثات شهرية لتقييم VantageScore 3.0 الخاص بك بناءً على تقرير الائتمان الخاص بك من TransUnion.
• تقدم Credit Karma تقييم الائتمان المجاني الخاص بك بناءً على تقارير الائتمان الخاصة بك من Equifax و TransUnion. كما يضيفون VantageScore 3.0 الخاص بك بدون تكلفة إضافية. على الرغم من أنه قد يُطلب منك تقديم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ومعلومات تحديد الهوية الأخرى، إلا أنه لن يُطلب منك أبدًا تقديم رقم بطاقة الائتمان الخاصة بك. والأفضل من ذلك، يمكنك التحقق من تقييم الائتمان الخاص بك كل يوم إذا كنت ترغب في ذلك.
• يهدف Credit Sesame إلى ربطك بصفقات لتخفيض مدفوعات الديون الخاصة بك من خلال إعادة التمويل وخيارات بطاقات الائتمان ذات الفائدة المنخفضة. كأداة لإدارة الائتمان الشخصي، يعد تقييم الائتمان المجاني جزءًا من الصفقة، وليس عليك تقديم معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك للحصول عليه.
• توفر Discover بطاقة تقييم الائتمان المجانية التي تشمل تقييم FICO الخاص بك بناءً على معلومات تقرير الائتمان الخاص بك من Experian. يتم تحديث بطاقة التقييم كل شهر ولا يلزم أن تكون عميلًا لـ Discover للتسجيل فيها.
• توفر Lending Tree نسخة مجانية من تقييم VantageScore 3.0 الخاص بك وتحديث تقييمك شهريًا. ستتمكن أيضًا من رؤية العوامل التي تؤثر على تقييم الائتمان الخاص بك.

الإفصاح المطلوب لتقييم الائتمان

بموجب قانون الإفصاح الائتماني العادل، لديك الحق في الحصول على تقرير ائتماني سنوي مجاني من كلٍ من ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية. كل ما عليك فعله هو طلب تقرير عبر موقع annualcreditreport.com.

للأسف، لا يتيح هذا القانون للمستهلكين الوصول إلى تقييمات الائتمان الخاصة بهم، التي لا تُدرج فعليًا في تقارير الائتمان. ومع ذلك، يتعين على البنوك والمقرضين وشركات بطاقات الائتمان توفير تقييم ائتمان مجاني لك في أي وقت يرفضون فيه طلبك، أو يقدمون لك شروطًا أقل ملاءمة، أو يرفعون أسعارك بسبب ائتمانك.

من المؤسف أنه في بعض الأحيان قد لا تحصل على تقييم الائتمان المجاني هذا، حتى إذا تم رفضك. على سبيل المثال، ليست لدى البنوك الالتزام بإرسال إفصاح تقييم الائتمان عند استخدامهم لتقييم ائتمان داخلي، ولا يُطلب من شركات التأمين الكشف عن التقييم الائتماني المستخدم لتحديد قسط التأمين الخاص بك. ومع ذلك، إذا تم رفضك للحصول على الائتمان أو التأمين، فلا يضر أن تطلب تقييم الائتمان الخاص بك.

ليس تقييم FICO

باستثناء بطاقة تقييم الائتمان من Discover، يعتبر العيب في تقييمات الائتمان المجانية هو أن التقييمات المقدمة على الأرجح لن تكون تقييم FICO، وهو التقييم الذي يستخدمه معظم المقرضين. تقدم Credit Karma و Credit Wise و Credit Sesame جميعًا تقييم الائتمان الخاص بك بناءً على نسخة مكتب الائتمان الخاصة بك، وهو ما يُعرف بتقييم FAKO. قد تختلف هذه التقييمات عن بعضها البعض وتختلف عادةً عن تقييم FICO الخاص بك.

قد تحصل على تقييم FICO مجاني مع إفصاح تقييم الائتمان، ولكن ذلك فقط إذا استخدم البنك تقييم FICO في اتخاذ قراره. وإلا، ستحصل على تقييم آخر، ولكنه سيكون التقييم الفعلي الذي استخدمه البنك، بدلاً من التقييم التعليمي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/free-credit-score-no-credit-card-960668