يؤثر مبلغ الديون التي تحملها على نسبة 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك – وهو العامل الثاني الأكبر بعد تاريخ الدفع – لذلك يؤثر رصيد بطاقتك الائتمانية بشكل واضح على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يؤثر ارتفاع الأرصدة على درجة الائتمان الخاصة بك لأنه يرفع نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك – وهي نسبة رصيد بطاقتك الائتمانية إلى حدود الائتمان الخاصة بك.
بعض الأشخاص، ومع ذلك، يعتقدون أن حمل رصيد ضروري لبناء درجة ائتمان جيدة. وهناك آخرون يشعرون بالقلق من أن الرصيد الصفر قد يضر بدرجات الائتمان الخاصة بهم. لحسن الحظ، هذا غير صحيح – الرصيد الصفر لن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ما لم يكن لديك رصيد صفر بسبب عدم استخدام بطاقتك الائتمانية. في هذه الحالة، قد يتوقف مرسل تقارير الائتمان عن إرسال تحديثات تقرير الائتمان لهذا الحساب وحتى قد يتم إغلاق بطاقة الائتمان، وهما من الأمور التي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
الرصيد الصفر وتقرير الائتمان الخاص بك
أن يكون لديك رصيد صفر على بطاقة الائتمان الخاصة بك لا يعني أن الرصيد الصفر سيظهر في تقرير الائتمان الخاص بك أو أن الرصيد الصفر سيتم استخدامه لحساب درجة الائتمان الخاصة بك. السبب في ذلك هو أن تفاصيل بطاقتك الائتمانية تُبلغ في أوقات مختلفة خلال شهر التقويم (عادةً في تاريخ إغلاق بيان الحساب). وبسبب ذلك، قد لا يكون رصيد بطاقتك الائتمانية هو 0 دولار في اليوم الذي يقوم فيه مرسل بطاقة الائتمان بإرسال تقارير إلى مكاتب الائتمان، اعتمادًا على ما إذا كنت قد استخدمت بطاقتك الائتمانية بعد دفع الرصيد الكامل.
على سبيل المثال، إذا قمت بشراء بضاعة بقيمة 100 دولار في الخامس من الشهر ودفعتها بالكامل في السابع عشر من الشهر، ولكن تم تحديث تقرير الائتمان الخاص بك في الثاني عشر من الشهر، فلن يظهر تقرير الائتمان الخاص بك رصيدًا صفرًا. بدلاً من ذلك، سيعكس الرصيد في الثاني عشر.
ملاحظة: ما لم يكن رصيدك دائمًا صفرًا، فمن المحتمل أن يظهر تقرير الائتمان الخاص بك رصيدًا أعلى مما تحمله حاليًا.
لحسن الحظ، لن يؤثر حمل رصيد على درجة الائتمان الخاصة بك طالما أن الرصيد الذي لديك ليس مرتفعًا جدًا (أعلى من 30٪ من الحد الائتماني). يعتبر الأرصدة الائتمانية العالية أكثر خطورة حيث يقوم الدائنون والمقرضون بتقييم ما إذا كنت قادرًا على التعامل مع التزام دين إضافي.
البطاقات الائتمانية الغير نشطة
إذا كان لديك رصيد صفر لعدة أشهر لأنك لا تستخدم بطاقات الائتمان الخاصة بك على الإطلاق، فقد يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك. عندما تكون بطاقة الائتمان غير نشطة لعدة أشهر أو أكثر، قد يتوقف مرسل بطاقة الائتمان عن إرسال تحديثات الحساب إلى مكاتب الائتمان. بدون تاريخ مؤخر لاستدانتك المعروضة في تقرير الائتمان الخاص بك، ستواجه الدائنون والمقرضون صعوبة في تقدير ما إذا كنت مستدانًا مسؤولًا.
إجراء عمليات شراء صغيرة دورية ودفعها بالكامل يمكن أن يحافظ على رصيد بطاقتك الائتمانية عند الصفر ويحافظ على حسابك مفتوحًا ونشطًا لتقارير الائتمان.
ملاحظة: ليس من الضروري أن يكون لديك رصيد بطاقة ائتمان صفري حتى تحصل على درجة ائتمان مثالية. وفقًا لـ FICO، يتمتع المستهلكون الذين يحصلون على درجة FICO مثالية تبلغ 850 برصيد متوسط لبطاقة الائتمان يبلغ حوالي 13،000 دولار ونسبة استخدام الائتمان تبلغ 4.1٪.
البطاقات الائتمانية المتعددة
يحمل المستهلكون العاديون أربع بطاقات ائتمانية برصيد متوسط يبلغ 6،194 دولارًا. إذا كنت تمتلك العديد من بطاقات الائتمان، كل منها لديه رصيد، فسداد رصيد واحد فقط من تلك البطاقات الائتمانية إلى الصفر يمكن أن يساعد في رفع درجة الائتمان الخاصة بك.
يأخذ حساب النقاط الائتمانية في الاعتبار استخدام الائتمان الفردي على كل بطاقة ائتمان لديك واستخدام الائتمان الفردي العام. سداد رصيد واحد بالكامل يقلل من استخدام الائتمان الفردي على جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك، مما يظهر أنك لا تستخدم المبلغ الكامل من الائتمان المتاح لك.
الحصول على الرصيد الذي ترغب في تقريره
إذا كنت تخطط للتقدم بطلب لقرض رئيسي قريبًا وترغب في تقليل رصيدك لتحسين فرصك في الموافقة، قم بدفع مبلغ كبير كدفعة مبلغة لبطاقة الائتمان الخاصة بك ولا تقم بعمل أي مشتريات إضافية لبضعة أسابيع. بهذه الطريقة، يمكنك التأكد من ظهور رصيد منخفض (أو صفر) في تقرير الائتمان الخاص بك وأن يتم انعكاسه في درجة الائتمان الخاصة بك.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
متى يجب أن تغلق بطاقة ائتمان برصيد صفر؟
إذا كان لديك بطاقة برصيد صفر، قد يكون من المغري إغلاق حسابك. تذكر أن إجمالي الائتمان المتاح لديك يؤثر في درجة الائتمان الخاصة بك. سيؤدي إغلاق حسابك إلى تقليل الائتمان المتاح لديك. ومع ذلك، هذا لا يعني أنه يجب عليك عدم إغلاق بطاقة الائتمان. إذا كان لديك سبب قوي لإغلاقها، مثل الرغبة في تجنب تراكم المزيد من الديون أو عدم اعجابك بشروط البطاقة، فقد يكون من الأفضل إغلاق الحساب.
ما هو تحويل رصيد بطاقة الائتمان؟
تحويل رصيد بطاقة الائتمان هو عندما تنقل الرصيد من بطاقة ائتمان واحدة إلى أخرى. توفر بعض البطاقات عروض تحويل رصيد مقدمة. على سبيل المثال، قد تقدم بعض البطاقات فائدة 0٪ على تحويلات الرصيد لمدة 18 شهرًا. إذا كنت تدفع أكثر من 0٪، فقد يكون من المفيد نقل الرصيد إلى البطاقة الجديدة وسداده قبل زيادة سعر الفائدة، ولكن يجب أن تكون على علم بالرسوم المفروضة على تحويلات الرصيد العديدة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-having-a-zero-balance-affects-your-credit-score-960530
اترك تعليقاً