توجد العديد من الأسباب للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية. فهي عمومًا أسهل في الحصول عليها من بعض القروض التجارية الصغيرة، ويمكن أن تساعدك في بناء سجل ائتمان تجاري، وقد تتمكن من الاستمتاع ببعض المكافآت والامتيازات القيمة.
كيف تؤثر بطاقات الائتمان التجارية على سجل الائتمان الشخصي الخاص بك؟
تستطيع تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية واستخدامها أن تؤثر على سجل الائتمان الشخصي الخاص بك اعتمادًا على ما تفعله مع البطاقة ومصدر البطاقة الذي تقوم بدفع المدفوعات إليه (سنتناول ذلك لاحقًا).
عملية التقديم تشمل استعلامًا صعبًا
عند تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية، ستقوم معظم شركات البطاقات بإجراء استعلام عن الائتمان الشخصي للتحقق من قدرتك على الوفاء بالتزامك الشخصي.
وفقًا لشركة FICO، يؤدي كل استعلام صعب للائتمان إلى خفض أقل من خمس نقاط من السجل الائتماني الخاص بك، لذا فلن يكون له تأثير كبير. ومع ذلك، إذا قمت بتقديم طلبات للحصول على بطاقات ائتمان متعددة في فترة قصيرة من الوقت، فقد يكون لها تأثير سلبي تتراكمي على سجل الائتمان الخاص بك.
معظم شركات بطاقات الائتمان التجارية الصغيرة تتطلب ضمانًا شخصيًا عند التقديم. وهذا يعني أنه إذا لم تتمكن شركتك من القيام بالمدفوعات الشهرية، فستقوم بدفعها من أصولك الشخصية.
بعض الشركات لا تقوم بالإبلاغ إلى مكاتب الائتمان
معظم شركات بطاقات الائتمان التجارية الكبرى إما لا تقوم بالإبلاغ عن رصيدك أو المدفوعات إلى مكاتب الائتمان للمستهلكين، أو أنها تفعل ذلك فقط عندما تتأخر أكثر من 30 يومًا عن الدفع. في حالة تقديم الشركة لأحد هذه المدفوعات، فمن المرجح أن ينخفض سجل الائتمان الخاص بك.
تاريخ الدفع الخاص بك هو العامل الأكثر أهمية في سجل الائتمان الخاص بك، حتى أن دفعة واحدة متأخرة يمكن أن تؤثر سلبًا بشكل كبير على سجل الائتمان الخاص بك وتظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات.
لكن بعض الشركات تقوم بالإبلاغ إلى مكاتب الائتمان
تقوم بعض شركات بطاقات الائتمان التجارية المعروفة بالإبلاغ عن جميع نشاطك إلى مكاتب الائتمان للمستهلكين كل شهر، تمامًا مثل شركات بطاقات الائتمان الشخصية الخاصة بك على تلك الحسابات.
قد يتضمن نوع المعلومات التي يقومون بالإبلاغ عنها الرصيد الخاص بك، وحدود الائتمان الخاصة بك، وتاريخ الدفع، وكل هذه العوامل يمكن أن تؤثر على سجل الائتمان الخاص بك.
حتى إذا قامت شركتك بجميع المدفوعات في الوقت المحدد، فإن وجود معدل استخدام ائتماني عالي (نسبة الرصيد إلى حدود الائتمان الخاصة بك) يمكن أن يؤثر سلبًا على سجل الائتمان الشخصي الخاص بك. حاول الحفاظ على معدل استخدام الائتمان الخاص بك دون الحد الأقصى للنسبة المئوية المسموح بها والبالغة 30٪.
أي شركات البطاقات تقوم بالإبلاغ عن معلومات بطاقة الائتمان التجارية؟
بين شركات إصدار بطاقات الائتمان الرئيسية في الولايات المتحدة، إليك كيف يمكن توقع تأثير بطاقة الأعمال الخاصة بك على سجل الائتمان الشخصي:
| شركة البطاقة | متى وماذا تقوم بالإبلاغ عنه |
|---|---|
| American Express | إذا لم يكن الحساب في حالة جيدة |
| Bank of America | إذا كان الحساب متأخر في الدفع |
| Barclays | قد يقوم بالإبلاغ في بعض الحالات |
| Capital One | جميع معلومات الحساب على معظم البطاقات |
| Chase | إذا كان الحساب متأخر في الدفع لأكثر من 60 يومًا |
| Citi | لا يقوم بالإبلاغ |
| Discover | يقوم بالإبلاغ عن جميع معلومات الحساب |
| U.S. Bank | لا يقوم بالإبلاغ |
| Wells Fargo | لا يقوم بالإبلاغ |
ملاحظة: قد يقوم بطاقة Capital One Spark Cash for Business بالإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة والمدفوعات المفقودة والمخالفات الأخرى.
كيفية تحسين سجل الائتمان الخاص بك باستخدام بطاقة الائتمان التجارية
على الرغم من أن بطاقات الائتمان التجارية ليست مصممة بشكل أساسي لمساعدتك في بناء الائتمان الشخصي، إلا أن الحصول على بطاقة من بنك يقوم بالإبلاغ عن جميع نشاط حسابك إلى مكاتب الائتمان للمستهلكين يمكن أن يساعدك في بناء سجل الائتمان الشخصي الخاص بك.
إذا كنت ترغب في اتباع هذا الطريق، فمن المهم ممارسة عادات ائتمانية ذكية. أهمها هو دفع فاتورتك في الوقت المحدد كل شهر، وإفضل ذلك أن تدفعها بالكامل لتجنب رسوم الفائدة.
كما يجب أن تحرص على الحفاظ على معدل استخدام الائتمان الخاص بك منخفضًا. قد يكون من الصعب القيام بذلك إذا كانت حدود الائتمان الخاصة بك منخفضة مقارنة بما تحتاج إلى إنفاقه على البطاقة كل شهر. إذا كنت تتوقع أن تحتاج إلى حمل رصيد أو تراكم رصيدًا عاليًا بشكل متكرر، فقد ترغب في اختيار بطاقة من شركة لا تقوم بالإبلاغ عن نشاطك إلى مكاتب الائتمان للمستهلكين.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-business-credit-cards-affect-personal-credit-scores-5116316
اترك تعليقاً