تعتبر النقطة الأساسية للائتمان هي المعلومات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بك. عندما لا تعكس تقارير الائتمان صورة دقيقة أو كاملة لتاريخ ائتمانك، فإن ذلك هو الوقت الذي تحتاج فيه إلى إصلاح الائتمان. يمكنك القيام بذلك بنفسك، أو يمكنك استئجار شركة إصلاح الائتمان للمساعدة.
إصلاح الائتمان 101
لنبدأ من البداية: ما هو إصلاح الائتمان؟
على المستوى الأساسي جدًا، إصلاح الائتمان يتعلق بتنظيف تقرير الائتمان الخاص بك لرفع درجة الائتمان الخاصة بك. تحاول شركات إصلاح الائتمان مساعدة الأفراد على تحسين درجات الائتمان الخاصة بهم من خلال مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بهم وتصحيح أو إزالة المعلومات السلبية أو غير الصحيحة التي كانت تؤثر على الدرجة.
ما هي بعض أمثلة أخطاء تقارير الائتمان الشائعة؟
تبحث شركات إصلاح الائتمان عن حسابات تم الإبلاغ عنها بشكل غير صحيح إلى مكاتب الائتمان كحسابات متأخرة أو غير مستحقة، وحسابات مغلقة تم الإبلاغ عنها كمفتوحة، وحسابات تذكر مستخدمًا مفوضًا كمالك للحساب، وحسابات لا تنتمي فعلًا إلى الفرد.
هل يتطلب إصلاح الائتمان دفع مال؟
إذا قمت بذلك بنفسك، فهو مجاني، ولكن إذا تعاونت مع وكالة، فهناك مستويات مختلفة من الخدمات، وعادة ما يتم فرض رسوم شهرية. بالنسبة للتكاليف الدقيقة، رأيت أرقامًا مجنونة تتراوح بين أقل من 30 دولارًا شهريًا وحتى 100 دولار شهريًا أو أكثر. قد تحاول شركات إصلاح الائتمان بيع أنواع مختلفة من الأشياء، ولكن بغض النظر عن ذلك، يجب عليهم الكشف عن التكاليف مقدمًا.
عملية إصلاح الائتمان
كيف تقوم شركات إصلاح الائتمان بإصلاح الأخطاء أو إزالة المعلومات من تقرير الائتمان الخاص بالمستهلك؟
تقوم شركات إصلاح الائتمان بتقديم شكاوى إلى مكاتب الائتمان نيابة عن المستهلك. الشكوى هي طلب رسمي للتحقق من دقة معلومة معينة في تقرير الائتمان. لدى مكاتب الائتمان 30 يومًا للرد على الشكوى وخلال هذا الوقت، لا تؤثر العناصر المشكوك فيها في درجة الائتمان الخاصة بالفرد. إذا كانوا غير قادرين على التحقق من المعلومات المشكوك فيها في التقرير، يجب عليهم إصلاحها أو إزالتها تمامًا.
هل هذا شيء يمكن أن تفعله شركات إصلاح الائتمان فقط؟
لا، يمكنك القيام بمعظم تلك الأشياء بنفسك. يمكنك الاتصال بمكاتب الائتمان والدائنين بنفسك. من الأفضل دائمًا الوصول إلى تقارير الائتمان من جميع المكاتب الثلاث (إكسبريان، إيكويفاكس، وترانسيونيون) للتحقق من أن المعلومات متسقة في جميع التقارير. إذا وجدت خطأ في تقرير ائتمان واحد، فمن المحتمل أن يكون موجودًا في التقريرين الآخرين، أو حتى لم يتم الإبلاغ عنه هناك. قد يكون الأمر بسيطًا مثل الاتصال بالدائن لتحديث التقرير، وإذا لم يعمل ذلك، فهناك خيار إرسال رسالة اعتراض إلى مكاتب الائتمان.
هل هناك أي شيء تحصل عليه عند العمل مع شركة إصلاح الائتمان لا يمكنك الحصول عليه عند إصلاح أخطاء تقرير الائتمان بنفسك؟
يمكن أن توفر لك العمل مع وكالة إصلاح الائتمان بالتأكيد الوقت والإحباط الذي تواجهه عند محاولة التنقل في عالم الائتمان بنفسك. ستعرف أيضًا ما يمكن وما لا يمكن القيام به مع تقرير الائتمان، بينما قد لا يعرف الفرد حتى من أين يبدأ. قد تشمل شركات إصلاح الائتمان أيضًا الإجراءات القانونية كجزء من عملية إصلاح الائتمان إذا لم تؤدي المعلومات المشكوك فيها إلى نتائج. يمكن أن يكون ذلك على شكل رسالة توقف وامتناع عن الدفع لمجمعي الديون نيابة عنك، ولكن ليست كل شركة إصلاح الائتمان ستقدم ذلك وقد يختلف العملية من شركة إلى أخرى وحسب احتياجات الفرد.
كم يستغرق إصلاح الائتمان؟
إنه ليس عملية سريعة. يجب أن يتوقع المستهلك أن يستغرق حل معظم الديون المشكوك فيها ثلاثة إلى ستة أشهر. في الحد الأدنى، يمكن أن يستغرق 30 يومًا. إذا كان هناك الكثير من المشاكل، فقد يستغرق أكثر من عام.
العثور على مساعدة في إصلاح الائتمان
ما الذي يجب على المستهلكين أن ينتبهوا إليه عند البحث عن مساعدة من شركة إصلاح الائتمان؟
فور سماعي من المستهلكين أن هناك شخصًا ما ضمن لهم شيئًا، أتوقف. هذا علامة حمراء. لقد كنت في صناعة حل المديونية لأكثر من 20 عامًا، والضمان الوحيد الذي يمكنني إعطائه هو أنه لا يوجد ضمانات.
في بعض الأحيان، قد لا تكون الوعود بالتخلص من الأشياء في تقارير الائتمان واقعية دائمًا. هناك الكثير من العوامل التي تتجاوز سيطرة أي شخص. لا يزال على وكالة إصلاح الائتمان الذهاب إلى مكاتب الائتمان ثم إلى الدائنين لحل المشكلة. لا يمكنهم إجراء التغيير بأنفسهم. بسبب جميع المتغيرات، قد لا يتمكنون حتى من وعد بجدول زمني محدد، وإذا فعلوا ذلك، فهذا أمر مقلق. إذا طلبت الشركة مقدمًا، فهذا أيضًا علامة حمراء بالنسبة لي.
إذاً كيف يمكن العثور على وكالة إصلاح الائتمان موثوقة؟
يجب عليك القيام بالبحث وطرح الأسئلة. تحدث مع أشخاص آخرين قد يكون لديهم تجارب مع تلك الوكالات، ثم كن مدافعًا عن نفسك. حدد ما تبحث عنه. قل: “هذا ما أرغب في القيام به… هل هذا واقعي، أم أنني لا أفهم العملية بشكل جيد؟” يجب أن تكون وكالة إصلاح الائتمان الجيدة قادرة على أن تخبرك ما يمكنها وما لا يمكنها القيام به من أجلك مقدمًا.
هل هناك أي حماية للمستهلكين في مجال إصلاح الائتمان؟
نعم، بموجب قانون الإفصاح الائتماني العادل، لديك الحق في تنظيف تقرير الائتمان الخاص بك ليكون دقيقًا. وهناك أيضًا شيء يسمى قانون منظمات إصلاح الائتمان، الذي ينظم أيضًا صناعة إصلاح الائتمان. يمنحك الحق في تفويض شخص ما لتقديم شكاوى نيابة عنك، ولكن الغرض الرئيسي لقانون منظمات إصلاح الائتمان هو وضع معايير للشركات أو المنظمات التي تقدم خدمات إصلاح الائتمان. على سبيل المثال، لا يمكن لوكالة إصلاح الائتمان أن تدعي بالضبط كم ستحسن خدمتها تلك الدرجة. كما لا يمكنهم تغيير هوية شخص ما أو فرض رسوم مقدمة.
الاستشارة الائتمانية مقابل إصلاح الائتمان
ما هو الفرق بين الاستشارة الائتمانية وإصلاح الائتمان؟
هذه اثنتان لعبتان مختلفتان تمامًا. يتعلق إصلاح الائتمان بالنظر إلى تقرير الائتمان ومناقشة الأخطاء وعدم الدقة، أو إدارة ما هو موجود في تقرير الائتمان. تعتبر الاستشارة الائتمانية خدمة توعية المستهلكين بأمور مثل الميزانية والتعامل مع الديون. اعتبرها برنامج تدريب شامل يغطي العديد من المجالات المختلفة في المالية الشخصية. يركز إصلاح الائتمان ببساطة على الأبيض والأسود في تقارير الائتمان.
هل تقدم وكالات الاستشارة الائتمانية أي خدمات إصلاح الائتمان؟
عادة ما لا تقدم.
صيانة تقرير الائتمان
ما هي بعض الأشياء التي يمكن أن يفعلها المستهلكون للحفاظ على تقرير ائتمانهم في حالة جيدة دون استخدام شركة إصلاح الائتمان، أو بعد العمل معها؟
أهم شيء يجب على الأشخاص القيام به هو التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بهم مرة واحدة على الأقل في السنة. انظر بعناية إلى نوع الدين وكمية الدين لديك، ونسبة الدين إلى الائتمان المتاح [التي تسمى أيضًا نسبة استخدام الائتمان] في تقارير الائتمان الخاصة بك. تحقق مما إذا كان هناك معلومات قديمة لا يجب أن تكون هناك بعد، أو أخطاء.
يمكنك أيضًا إعداد تنبيهات ائتمانية. من المهم جدًا أن تعرف من يتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك ومتى، حتى تتمكن من التصدي لأي شيء قد يكون احتيالًا في الوقت المناسب. أعتقد أن هذا مهم جدًا للحفاظ على صحة درجة الائتمان الخاصة بك.
إذا جعلت إدارة الائتمان جزءًا من نمط حياتك المالي العادي، مثل الميزانية، فإنك يمكنك إدارة المشكلات عندما تنشأ وقد لا تحتاج إلى شخص ما لإصلاح مشكلة أكبر في وقت لاحق.
Source: https://www.thebalancemoney.com/understanding-the-credit-repair-process-5191890
اترك تعليقاً