كيف يؤثر رصيد بطاقتك على درجة الائتمان الخاصة بك

رصيد بطاقتك يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك بشكل أكبر من مجرد المبلغ المالي الذي تدين به لمصدر بطاقتك الائتمانية. يؤثر رصيد بطاقتك المدينة مباشرة على درجة الائتمان الخاصة بك وفي نهاية المطاف على إمكانية الموافقة على بطاقة ائتمان جديدة أو قرض. مع تقلب رصيد بطاقتك المدينة المبلغ الذي يتم الإبلاغ عنه لوكالات الائتمان، ستتغير درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا.

أساسيات درجات الائتمان

تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك مثل العلامة الرقمية التي تشير إلى قدرتك على الاستدانة في نقطة زمنية محددة. هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك، ومعظمها مجانية.

تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك على المعلومات الموجودة في تاريخ الائتمان الخاص بك، بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض والحسابات الديون الأخرى المدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك. يتم سرد معلومات مثل رصيد الحساب وتاريخ الدفع والحد الائتماني وعمر الحساب في تقرير الائتمان الخاص بك ويتم استخدامها لحساب درجة الائتمان الخاصة بك.

يتم منح كل عامل وزنًا مختلفًا في حساب درجة الائتمان الخاصة بك. هذه العوامل الرئيسية تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، ويتم تمثيل أهميتها كنسبة مئوية:

• تاريخ الدفع يشكل 35٪.
• إجمالي المبلغ المدين والمبلغ المستحق مقابل حدود الائتمان الخاصة بك يشكل 30٪.
• عمر تاريخ الائتمان يشكل 15٪.
• الائتمان الجديد يشكل 10٪.
• مزيج الائتمان، أو عدد أنواع الائتمان المختلفة التي لديك، يشكل 10٪.

ماذا تعني الأرصدة العالية لدرجة الائتمان الخاصة بك

مستوى الدين، وهو العامل الثاني الأكثر أهمية الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، يشار إليه بنسبة استخدام الائتمان الخاصة بك، وهي رصيد بطاقتك المدينة مقارنة بحدود الائتمان الخاصة بك. يعتبر استخدام الائتمان الخاص بك بنسبة أقل أفضل لأنه يدل على أنك يمكنك استخدام الائتمان بشكل مسؤول وأنك لم تتجاوز نفسك برصيد بطاقة ائتمان عالية. وبالتالي، ستحصل على درجات ائتمان أعلى إذا كانت أرصدة بطاقتك المدينة أقل من حدود بطاقتك الائتمانية. والعكس صحيح أيضًا، فإذا كانت أرصدة بطاقة ائتمانك عالية، فستقلل درجة الائتمان الخاصة بك.

ما هو رصيد بطاقة ائتمان جيد؟

أفضل رصيد هو صفر دولار، ولكن ما لم تستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك أبدًا، فسيكون من المستحيل الحفاظ على رصيد صفري على بطاقتك الائتمانية. ببساطة، يجب عليك سداد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك في نفس اليوم الذي تقوم فيه بالشراء، أو على الأقل قبل تاريخ إغلاق البيان الخاص بالحساب لتحقيق هدف مثل هذا.

إذا كنت ترغب في تحسين والحفاظ على درجة ائتمان جيدة، فمن المعقول أن تحافظ على رصيدك في حدود أو أقل من 30٪ من حدود الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال، يجب أن يكون رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك دائمًا أقل من 300 دولار على بطاقة ائتمانية بحدود 1000 دولار. بمجرد أن يبدأ رصيدك في تجاوز النسبة المئوية المحددة (30٪)، ستلاحظ انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل متكرر حتى تصل إلى الحد الأقصى، فقد ينخفض درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير.

ثغرات رصيد عالي

هل يمكنك الابتعاد عن شحن أكثر من 30٪ من حدود الائتمان الخاصة بك إذا قمت بسداد الرصيد عندما يأتي بيانك؟ يعتمد ذلك. إذا قامت بطاقة الائتمان الخاصة بك بالإبلاغ عن الرصيد قبل أن تتمكن من سداده، فسيتم اعتبار ذلك الرصيد عند حساب درجة الائتمان الخاصة بك. سيظل هذا الرصيد الأعلى على تقرير الائتمان الخاص بك حتى تقوم شركة بطاقة الائتمان بالإبلاغ عن رصيد جديد أقل.

على الرغم من أنه لا يتم تضمينه في درجة الائتمان الخاصة بك، إلا أن تقرير الائتمان الخاص بك لا يزال يذكر “رصيدًا عاليًا”، وهو أعلى رصيد تم شحنه على الإطلاق. سيعرف أي مدين أو مقرض يطلع على تقرير الائتمان الخاص بك أن لديك رصيدًا عاليًا في بطاقة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من أنهم يستطيعون معرفة ما إذا كنت قد دفعت الفاتورة في الوقت المحدد، إلا أنهم لا يعرفون مدى سرعة سداد الرصيد.

ومع ذلك، سيقوم المدينون بمراجعة تاريخ الدفع الخاص بك وما إذا كانت هناك أي مدفوعات متأخرة، والتي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من أن سداد الرصيد هو أمر ضروري، إلا أن دفع المبلغ الدنيا على الأقل كل شهر لتجنب رسوم التأخير يمكن أن يساعدك في الحفاظ على درجة ائتمان قوية.

أسئلة مكررة (FAQs)

متى يجب عليك سداد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك؟

طالما أنك تقوم بدفع المبلغ الدنيا قبل نهاية دورة البيان، ستحصل على علامات إيجابية على درجة الائتمان الخاصة بك للمدفوعات في الوقت المحدد. يجب أن ينخفض استخدام الائتمان الخاص بك في تقريرك بعد أن تقوم بسداد بطاقتك. إذا لم يحدث ذلك، يمكنك أن تطعن في ذلك لدى وكالات الائتمان.

كيف تؤثر تحويلات رصيد بطاقة الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك؟

تؤثر تحويلات الرصيد على درجة الائتمان الخاصة بك بطرق مختلفة. بعض التأثيرات إيجابية والبعض الآخر سلبي. على سبيل المثال، فإن فحوصات الائتمان الصعبة ستؤثر سلبًا على درجتك الائتمانية، وسيؤثر إغلاق الحسابات القديمة على درجتك الائتمانية. يمكن أيضًا أن تقلل تحويلات الرصيد المسؤولة من استخدام الائتمان الخاص بك وتجعل من السهل متابعة المدفوعات.

شكرًا لاستخدامك لخدمة الرد الذكي! إذا كان لديك أي أسئلة أخرى، فلا تتردد في طرحها.

Source: https://www.thebalancemoney.com/balance-affects-credit-score-960446