تعريف وأمثلة عن الائتمان السيء
كيف يعمل الائتمان السيء
ما هي العقوبات للائتمان السيء
كيفية التخلص من الائتمان السيء
تعريف وأمثلة عن الائتمان السيء
يتم تعريف الائتمان السيء عادة بأنه درجة ائتمانية تقل عن 580. يعتبرك مقترضًا محفوفًا بالمخاطر إذا كان لديك ائتمان سيء نتيجة لاستحقاق مبالغ كبيرة من المال أو وجود تاريخ من الفواتير والديون الغير المدفوعة.
يمكن أن يجعل الائتمان السيء من الصعب الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض عقاري أو قروض سيارات أو موافقة على استئجار شقة أو حتى الحصول على وظيفة. يُعتبر الائتمان السيء عادةً علامة على درجة ائتمان FICO تقل عن 580. يمكنك تحسين الائتمان السيء عن طريق إصلاح الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك وسداد الديون والحفاظ على رصيد منخفض على بطاقات الائتمان الخاصة بك.
كيف يعمل الائتمان السيء
تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك على خمسة عوامل مختلفة، وكل عامل له وزن مختلف. يمكن أن تسهم جميعها في الائتمان السيء.
تاريخ السداد (35٪): من المرجح أن يكون لديك درجة ائتمانية أقل إذا كان لديك تاريخ من الديون المتأخرة والمدفوعات المتأخرة أو بطاقات الائتمان التي لم تتم سدادها. المبالغ المستحقة (30٪): غالبًا ما يكون لدى درجة ائتمان سيئة بسبب المبالغ الكبيرة المستحقة. كلما كان لديك مزيد من المديونيات، كلما كان أقل احتمالية أن تتمكن من سداد الديون الجديدة. طول تاريخ الائتمان (15٪): أنت مقترض أقل مخاطرة إذا كنت تقوم بسداد الديون بانتظام لسنوات عديدة. سيؤدي تاريخ الائتمان القصير إلى درجة ائتمانية أقل. يتأثر ذلك أيضًا بمدة فتح حسابات الائتمان الفردية الخاصة بك. مزيج الائتمان (10٪): وجود مجموعة متنوعة من أنواع الائتمان، مثل بطاقة ائتمان وبطاقة تجزئة ورهن عقاري وقرض شخصي و/أو قرض سيارة، يحسن من درجة الائتمان الخاصة بك. وجود نوع واحد فقط من حساب الائتمان سيخفضه. الائتمان الجديد (10٪): الأشخاص الذين يفتحون العديد من حسابات الائتمان الجديدة في فترة قصيرة من الزمن هم مقترضون أكثر خطورة إحصائيًا. فهم أكثر احتمالًا للحصول على ائتمان سيء.
تعطيك درجة الائتمان الخاصة بك والمقرضين مؤشرًا سريعًا على وضعك الائتماني، ولكن ليس من الضروري أن تتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان لديك على الأرجح ائتمان سيء.
يمكن أن تشمل بعض علامات الائتمان التالفة رفض طلبك للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو شقة، أو تجربة تخفيضات غير متوقعة في حدود ائتمانك. قد ترتفع أسعار الفائدة على الحسابات الحالية لديك، وقد تتلقى اتصالات من أحد أو أكثر من مجموعات الديون.
من المرجح أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك قد تأثرت إذا كنت متأخرًا لأكثر من 30 يومًا في سداد بطاقة ائتمان أو قرض، أو إذا كان لديك عدة بطاقات ائتمان مستنفدة.
طلب درجة الائتمان الخاصة بك من myFICO.com هو واحد من أفضل الطرق للتأكد من وضعك الائتماني الحالي. هناك أيضًا العديد من خدمات الائتمان المجانية التي يمكنك استخدامها للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك من واحدة على الأقل من وكالات الائتمان الأكثر استخدامًا: إكويفاكس وإكسبيريان وترانس يونيون.
ملاحظة: لا تقدم خدمات الائتمان المجانية دائمًا درجة ائتمان FICO. غالبًا ما تقدم فقط نظرة محدودة على الائتمان الخاص بك. قد تحصل فقط على درجة ائتمان من إكسبيريان وليس من ترانس يونيون أو إكويفاكس.
يمكنك الاطلاع على تقرير الائتمان الخاص بك لفهم بالضبط ما يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يحتوي هذا المستند على جميع المعلومات المستخدمة في إنشاء درجة الائتمان الخاصة بك.
ما هي العقوبات للائتمان السيء؟
يمكن أن يجعل الائتمان السيء من الصعب الحصول على موافقة للحصول على بطاقات ائتمان جديدة أو قرض عقاري أو قروض أخرى. قد يتم تقديم سعر فائدة مرتفع أو شروط غير مواتية إذا تمت الموافقة عليك.
يمكن أن يؤثر الائتمان السيء أيضًا على جوانب أخرى من حياتك. قد لا يقبل أصحاب المنازلك كمستأجر، أو قد يوافقون فقط إذا كان لديك ضامن. قد يجعل الائتمان السيء من الصعب أيضًا عليك الحصول على وظيفة إذا قام صاحب العمل المحتمل بفحص درجة الائتمان الخاصة بك كجزء من طلب وظيفتك.
تظهر درجة الائتمان الجيدة أنك مقترض موثوق به، مما يجعل المقرضين أكثر استعدادًا للتعامل معك ومنحك الأموال. يحظى المستهلكون الذين لديهم درجات ائتمان جيدة جدًا أو استثنائية بفرص أفضل للحصول على الموافقات للقروض والإيجار والرهن العقاري. يمكنهم الاختيار من بين مجموعة أوسع من بطاقات الائتمان ومنتجات القروض بأسعار فائدة أكثر ملاءمة.
كيفية التخلص من الائتمان السيء
عدم الحصول على ائتمان جيد ليس حالة دائمة. يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وإظهار أنك مقترض مسؤول عن طريق تصحيح المعلومات السلبية وتحسين كل من الفئات الخمس التي تشكل درجة الائتمان الخاصة بك.
ابدأ بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك بعناية. ابحث عن أي معلومات غير صحيحة، مثل الديون المدفوعة التي تُدرج كمتأخرة أو الحسابات التي لم تفتحها أبدًا. يمكنك أن تتنازل عن هذه الأخطاء مباشرة مع شركة تقرير الائتمان عن طريق إرسال رسالة تفصيلية توضح أي أخطاء.
تحقق من المعلومات التي يجب إزالتها. باستثناء التفليس، يمكن أن تُدرج المعلومات السلبية على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات. يمكنك أن تتنازل عن أي عناصر سلبية لم تنتهي صلاحيتها.
ملاحظة: قد تكون ضحية لسرقة الهوية إذا وجدت أي عناصر أو حسابات في تقرير الائتمان الخاص بك لا تتذكر فتحها. قد تضطر إلى فرض تجميد على الائتمان الخاص بك أو تنبيه احتيال، وإخطار البنك وشركات الائتمان الخاصة بك، أو حتى تقديم شكوى للمفوضية الفدرالية للتجارة لحل المشكلة.
إزالة المعلومات السلبية هي جزء واحد فقط من العملية. يجب عليك أيضًا إضافة معلومات إيجابية عن طريق تحسين أكبر عدد ممكن من فئات درجة الائتمان الخاصة بك.
احتفظ بأقدم حساب ائتمان لديك مفتوحًا وبحالة جيدة لإضافة إلى عمر ائتمانك. كلما كان لديك ائتمان لفترة أطول، كلما كان ذلك أفضل لدرجة الائتمان الخاصة بك.
لا تقم بتحمل ديون جديدة أو إغلاق بطاقات الائتمان من أجل تغيير مزيج الائتمان الخاص بك أو مبلغ الائتمان الجديد. سيتركك إغلاق حسابات الائتمان فجأة بنسبة دين إلى الائتمان المتاح أعلى. يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
ركز على تحسين تاريخ السداد الخاص بك وتقليل المبالغ المستحقة. هذان هما أكبر عاملين في درجة الائتمان السيئة. اعمل على تسديد الفواتير المتأخرة وتخفيض الأرصدة العالية. استمر في السداد المنتظم لجميع ديونك مع التركيز على سداد الديون الأكبر.
افتح حسابات جديدة بحذر. تحمل فقط قدر الديون التي يمكنك تحملها. قم بالمدفوعات في الوقت المحدد. احتفظ بأرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك منخفضة وراقب تقدمك باستخدام أداة مجانية لدرجة الائتمان.
قد تلاحظ بعض التحسين في درجة الائتمان الخاصة بك على الفور عندما تكون متحصلًا على المدفوعات وتظهر المعلومات الإيجابية على تقرير الائتمان الخاص بك. قد يستغرق الأمر بين عدة أشهر وعدة سنوات لإصلاح الائتمان السيء تمامًا، اعتمادًا على مدى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك في البداية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-bad-credit-960369
اترك تعليقاً