ما هو الربا؟

تعريف وأمثلة عن الربا

الربا هو إعطاء شخص ما قرضًا وتحصيل فائدة عالية جدًا على القرض بمبلغ يزيد عن الحد المسموح به قانونًا.

يهدف الربا إلى تحصيل أسعار فائدة مفرطة على القروض. تم تصميم قوانين الربا لحماية المقترضين من المقرضين المدفوعين والمقرضين الجشعين. تختلف قوانين الربا حسب الولاية التي تعيش فيها وحسب المنتج المالي.

كيف يعمل الربا

إذا قمت بالحصول على قرض من البنك أو المقرض عبر الإنترنت، سيتحصل المقرض على فائدة على سهولة إقراضك المال. ومع ذلك، هناك قواعد يجب على المقرض اتباعها للتأكد من أنه يتحصل على فائدة وليس يرتكب ربا.

الفائدة هي رسوم نسبية تدفعها للمقرض عند الحصول على قرض، بينما الربا هو فرض أسعار فائدة مفرطة لا تتناسب مع المقترضين. الفائدة هي ممارسة عادلة ومنظمة، ولكن هناك عواقب قانونية لارتكاب الربا.

تاريخ الربا

في الأيام الأولى، كانت الإقراض يتم بين الأفراد أو مجموعات صغيرة من الناس. مع مرور الوقت، ومع ظهور أنظمة البنوك، بدأت المجتمعات في إنشاء قوانين حول ما يشكل مبالغ فائدة مناسبة.

في عام 1545، عندما كان الملك هنري الثامن يحكم إنجلترا، أقر البرلمان قانونًا يسمح بمعدلات فائدة تصل إلى 10%، وأي مبلغ يتجاوز ذلك يعتبر ربا. في الولايات المتحدة، استمرت المستعمرات في هذا التقليد، حيث أقرت قوانين الربا الخاصة بها استنادًا إلى النموذج الإنجليزي. استمرت هذه الممارسة حتى بعد أن حصلت المستعمرات على استقلالها عن إنجلترا.

قوانين الربا الحالية

حاليًا، يوجد في معظم الولايات قوانين الربا وتحدد حدًا للمبلغ الأقصى للفائدة التي يمكن للمقرض أن يطلبها. يمكن أن تختلف هذه الأسعار بشكل كبير من ولاية إلى أخرى وقد تختلف اعتمادًا على نوع المنتج المالي الذي تستخدمه.

على سبيل المثال، تحدد هاواي الفائدة القصوى عند 10% للقروض بدون عقد مكتوب يحدد معدلًا مختلفًا. تأتي معاملات الائتمان للمستهلك في الولاية بمعدل فائدة أقصى قدره 12%، ويمكن لشركات بطاقات الائتمان أن تفرض رسوم تصل إلى 18%.

تأثيرها على المستهلك

الهدف من قوانين الربا هو حماية المقترضين من ممارسات الإقراض المدفوعة. يمكن أن تقع أسعار الفائدة المفرطة في فخ ديون يجبر المقترضين على مواصلة الاقتراض لسداد القرض السابق.

الوقوع في دائرة الديون يمكن أن يسبب أضرارًا مالية طويلة الأمد. ووفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)، يتم تسويق هذه الأنواع من القروض للمقترضين الضعفاء الذين لا يستطيعون تسديدها.

غالبًا ما يضطرون هؤلاء المقترضون إلى الاختيار بين اقتراض المزيد من المال، أو عدم سداد القرض، أو تجاهل المسؤوليات المالية الأخرى. يمكن لقوانين الربا المناسبة أن تساعد في حماية جميع المستهلكين من هذا النوع من الاستغلال.

الربا مقابل الفائدة

الربا الفائدة

فرض أسعار فائدة مفرطة على القرض رسوم نسبية يدفعها المقترضون على منتج إقراض

غير قانوني قانوني لفرض أسعار فائدة معقولة على القرض

تختلف القوانين حسب الولاية تختلف حسب نوع المقرض والمنتج المالي

الإقراض المستغل

اليوم، تهدف قوانين الربا إلى حماية المقترضين من المقرضين المستغلين. الإقراض المستغل هو استخدام تكتيكات احتيالية ومضللة وغير عادلة لخداع المقترضين للحصول على قروض لا يمكنهم تسديدها.

غالبًا ما يستهدف هؤلاء المقرضون الأفراد الذين ليس لديهم وصول إلى أشكال التمويل التقليدية، عادةً من خلال تقديم قروض الدفعة المقدمة. تكون قروض الدفعة المقدمة عمومًا حوالي 500 دولار أو أقل وعادة ما تستحق في غضون أسبوعين إلى أربعة أسابيع من تاريخ إصدارها.

عادةً ما يتم سداد القرض في الراتب التالي للمقترض وغالبًا ما يترافق برسوم تعادل معدل الفائدة السنوي بنسبة تصل إلى 400%. تختلف الولايات المختلفة فيما يتعلق بقوانين القروض الدفعة المقدمة. تحدد بعضها الحد الأقصى للفائدة والرسوم التي يمكن أن تفرضها مقرضو الدفعة المقدمة، بينما تحظر البعض الآخر هذه الممارسة تمامًا.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-usury-5197338