تعريف وأمثلة عن القروض المضمونة بشهادة إيداع
ما هو قرض مضمون بشهادة إيداع؟
يستخدم المستهلكون عادة الشهادات المصرفية لتوفير المال لأهداف قصيرة وطويلة الأجل. ومع ذلك، يسمح بعض البنوك والجمعيات التعاونية لحاملي الشهادات المصرفية باستدانة المال مقابل الشهادة من خلال قرض مضمون بشهادة إيداع. في الأساس، يعد قرض مضمون بشهادة إيداع نوعًا من القروض الشخصية التي تتطلب منك تقديم شهادة إيداع كضمان.
الاسم البديل: قرض الشهادة المصرفية
ملاحظة: ستأتي قرضك مع دفعات ثابتة ستعتمد على مبلغ القرض وسعر الفائدة والمدة.
كيف يعمل قرض مضمون بشهادة إيداع؟
إذا كان لديك شهادة إيداع وتقدم مؤسستك المالية قروضًا مضمونة بشهادة إيداع، فيمكنك استدانة الأموال التي قمت بتوفيرها بالفعل. ستكون قادرًا على القيام بذلك دون أن تكون ملزمًا بدفع غرامات السحب المبكر. يمكن أن يساعدك قرض مضمون بشهادة إيداع في بناء الائتمان، وت consolider الديون، وتغطية مشروع تحسين المنزل، أو دفع نفقات أخرى.
سيختلف أسعارك ومبلغ القرض بين البنوك. على سبيل المثال، يسمح لك بنك هوارد بالاستدانة بنسبة تصل إلى 95٪ من ما يوجد في شهادتك المصرفية مع حد أقصى لفترة سداد خمس سنوات. إذا كان لديك شهادة إيداع بقيمة 2000 دولار، يمكن أن يوافقك بنك هوارد على قرض يصل إلى 1900 دولار (95٪ من رصيد شهادتك المصرفية).
ملاحظة: إذا تخلفت عن سداد القرض، فقد يستخدم البنك أو الجمعية التعاونية الأموال من شهادتك المصرفية لتغطية دفعات القرض. إذا حدث ذلك، فمن المحتمل أن تدفع غرامة السحب المبكر للشهادة.
بغض النظر عن البنك الذي تختاره، من المحتمل أن تقوم بسداد قرضك المضمون بشهادة إيداع من خلال دفعات شهرية ثابتة تعتمد على عدد الأشهر التي تحتاجها لسداد القرض وسعر الفائدة الخاص بك، وكل ذلك يمكنك مراجعته قبل قبول القرض.
بعض البنوك والجمعيات التعاونية التي تقدم قروض مضمونة بشهادة إيداع تشمل:
- ويلز فارجو
- سانتروست
- بنك هوارد
- بنك فرست فاينانشال
- يولو فيدرال كريديت يونيون
- كريديت يونيون وان
مزايا وعيوب القروض المضمونة بشهادة إيداع
مثل جميع المنتجات المالية، تأتي القروض المضمونة بشهادة إيداع مع مجموعة من المزايا والعيوب.
المزايا
- أسعار فائدة أقل: بالمقارنة مع بطاقات الائتمان والقروض الاستهلاكية الأخرى، توفر القروض المضمونة بشهادة إيداع أسعار فائدة أقل. يحدث ذلك لأنها مضمونة بالأموال التي قمت بإيداعها بالفعل وتشكل مخاطرة أقل للمقرضين.
- دفعات متوقعة: بمجرد أن تقوم بالحصول على قرض مضمون بشهادة إيداع، ستقوم بسداده من خلال دفعات ثابتة يمكنك التخطيط لها مسبقًا.
- أدوات بناء الائتمان: إذا كنت ترغب في بناء الائتمان الخاص بك ولم تتمكن من الحصول على موافقة لبطاقة ائتمان أو قرض آخر، فقد يساعدك قرض الشهادة المصرفية في ذلك. من المرجح أن يقوم المقرض بالإبلاغ عن دفعاتك إلى مكاتب الائتمان الرئيسية.
العيوب
- الشهادة المصرفية المطلوبة: لا يمكن الحصول على قرض مضمون بشهادة إيداع ما لم يكن لديك بالفعل شهادة إيداع أو تكون على استعداد لفتح واحدة.
- غير متوفر في كل مكان: إذا كنت مهتمًا بالحصول على قرض مضمون بشهادة إيداع، فهناك فرصة أن البنك أو الجمعية التعاونية الخاصة بك قد لا تقدمها. لن تتمكن من العثور على هذه الحلول التمويلية في بعض البنوك الكبيرة مثل تشيس وبنك أوف أمريكا.
- الأموال الملتزمة بالشهادة طوال فترة القرض: نظرًا لأن شهادتك المصرفية تستخدم كضمان لقرضك، فلن يكون لديك وصول إلى تلك الأموال حتى يتم سداد القرض.
بدائل للقروض المضمونة بشهادة إيداع
إذا كنت تعتقد أن القرض المضمون بشهادة إيداع ليس مناسبًا لك، فقد ترغب في النظر في الحصول على قرض مضمون بحصة، أو بطاقة ائتمان مضمونة، أو قرض قصير الأجل من البنك:
- قرض مضمون بحصة: تقدم بعض الجمعيات التعاونية “قروض مضمونة بحصة”. تستخدم هذه القروض حساب التوفير الخاص بك كضمان وتعرض أسعار فائدة تنافسية مثل القروض المضمونة بشهادة إيداع. مثال على ذلك هي جمعية الائتمان للمستهلكين وجمعية الائتمان الاتحادية.
- بطاقة ائتمان مضمونة: بطاقة ائتمان مضمونة هي طريقة لبناء تاريخ الائتمان الخاص بك إذا كنت لا ترغب في القيام بذلك عبر قرض الشهادة المصرفية. تقوم بإيداع مبلغ مالي يكون حدود الائتمان الخاصة بك، ثم تحسن الائتمان الخاص بك من خلال القيام بدفعات في الوقت المحدد.
- قرض قصير الأجل من البنك: يقدم بنك الولايات المتحدة قروضًا صغيرة بشروط بسيطة. يمكنك استدانة ما يصل إلى 1000 دولار يجب أن تسددها في ثلاثة أشهر مع دفعات ثابتة. الرسوم هي 12 دولارًا لكل 100 دولار تقترضه. على الرغم من أن الشروط سهلة الفهم، إلا أن أسعار الفائدة تكون أعلى من المعتاد.
أخذ العبرة
ينطوي القرض المضمون بشهادة إيداع على استخدام شهادة إيداع كضمان مقابل المال الذي يتم تقديمه لبناء الائتمان أو توحيد الديون أو تغطية نفقات. تشمل مزايا القروض المضمونة بشهادة إيداع أسعار فائدة أقل، ودفعات متوقعة، والقدرة على بناء الائتمان. تشمل عيوب القروض المضمونة بشهادة إيداع الفوائد المستحقة، والشهادة المصرفية المطلوبة، وعدم توفرها في كل مكان. إذا كنت تعتقد أن القرض المضمون بشهادة إيداع ليس مناسبًا لك، فقد ترغب في النظر في الحصول على قرض مضمون بحصة، أو بطاقة ائتمان مضمونة، أو قرض قصير الأجل من البنك.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لملاحظاتك!
مصادر:
بنك هوارد. “قروض مضمونة بشهادة إيداع”.
بنك الولايات المتحدة. “قرض بنك الولايات المتحدة البسيط”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-cd-secured-loan-5091673
اترك تعليقاً