تعتبر تاريخ الائتمان الخاص بك عاملاً كبيرًا في الحصول على قرض سيارة. ليس فقط ذلك، بل سيؤثر بطاقة الائتمان الخاصة بك أيضًا على تكلفة الفائدة التي ستدفعها لتمويل عملية الشراء. للأسف، يعد شراء سيارة بسوء الائتمان أمرًا صعبًا، حتى لو كان لديك الدخل وتاريخ عمل مستقر. تاريخ المدفوعات المتأخرة والديون العالية والإفلاس أو استرداد السيارة هي علامة تشير إلى المقرض أنك معرض لخطر عدم القدرة على سداد أقساط القرض الخاص بك، ويرغب المقرضون في تجنب عملية استرداد السيارة المكلفة.
العمل على تحسين الائتمان قبل التسوق للسيارة
تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بمجرد أن تبدأ في التفكير في شراء سيارة جديدة، حتى لو كان ذلك بعد أشهر أو سنوات. عن طريق تنظيف الائتمان الخاص بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، فإنك تزيد فرصك في الحصول على الموافقة بشروط جيدة. حدد العناصر التي تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ثم قم بتنظيف الائتمان الخاص بك عن طريق سداد الحسابات المتأخرة، والاعتراض على أخطاء تقرير الائتمان، وإضافة معلومات إيجابية إلى تقرير الائتمان الخاص بك قبل أن ينظر تاجر السيارات فيه.
تجنب العناصر السلبية الإضافية لسوء الائتمان
في الأشهر القليلة التي تسبق تقديم طلب القرض الخاص بك، كن في أفضل حالاتك. قم بدفع كل شيء في الوقت المحدد. لا تتعامل مع أي التزامات ائتمانية رئيسية أخرى، مثل فتح بطاقات ائتمان جديدة أو شحن رصيد بطاقات الائتمان العالية. تشمل العلامات الحمراء المحتملة لمقرض السيارات المتأخرة في دفع الإيجار، والتحصيلات، ومجموعات الديون، والإفلاس، والرهون الضريبية، والأحكام القضائية.
التحقق من أسعار الفائدة الحالية قبل شراء سيارة بسوء الائتمان
يمكنك التحقق عبر الإنترنت من أحدث معدلات الفائدة المتوسطة للقروض السيارات لفهم أي معدل يجب أن تتوقعه. في حالة وجود ائتمان جيد، ستكون مؤهلاً لمعدل يكون في المتوسط أو أقل منه. في حالة سوء الائتمان، ستكون لديك عادة معدل فائدة أعلى، ولكن كن متشككًا في أي معدل قرض يزيد عن معدل الفائدة المتوسط بأكثر من ضعفه. سيؤثر معدل القرض الخاص بك ليس فقط على الدفعة الشهرية، ولكن أيضًا على سعر السيارة التي يمكنك شراؤها.
قم بدفع دفعة أكبر
سيحدد تاريخ الائتمان الخاص بك حجم قرض السيارة الذي يمكنك الحصول عليه، وسيجعل معدل الفائدة العالي المبلغ أقل. يمكن أن تعوض الدفعة المقدمة عن الفائدة والضرائب والرسوم وتوسيع مجموعة السيارات التي يمكنك اختيارها.
تعرف على ما يمكنك تحمله من الدفع
تجنب تقدير ما يمكنك تحمله من الدفع حتى تتمكن من الحصول على سيارة أفضل. بدلاً من ذلك، قم بتحديد المبلغ الإضافي الذي يتبقى لديك بعد دفع الفواتير كل شهر. هذا هو المبلغ الذي يمكنك تحمله. تحقق من ميزانيتك لمعرفة ما يمكنك حقًا تحمله من الدفع وتلتزم بهذا المبلغ، حتى لو تمت الموافقة على قرض بأقساط أكبر.
الحصول على موافقة مسبقة
يمكنك التسوق بشكل أكثر واقعية عندما يكون لديك مبلغ قرض مسبق الموافقة للعمل معه. تحدث إلى بنكك أو جمعيتك التعاونية حول الحصول على قرض سيارة ومعرفة عملية الموافقة المسبقة. إذا لم تتمكن من الحصول على الموافقة من البنك الخاص بك، فقد يتمكن بائع السيارات من وضعك في اتصال مع مقرض يخدم مشتري السيارات ذوي سوء الائتمان.
تجاهل الإضافات
عند شراء سيارة بسوء الائتمان، قد لا تتم الموافقة على مبلغ قرض عالٍ، مما قد يعني أنه يجب عليك التضحية ببعض الميزات التي ترغب فيها. قد لا تكون المقاعد الجلدية والسقف الشمسي ونظام السماعة العالية المستوى خيارات. بالفعل، تواجه دفعة قرض أعلى بسبب معدل الفائدة. لا تجعلها أكبر عن طريق إضافة جميع الميزات الأحدث.
التحقق مع الجمعيات غير الربحية
قبل أن تتعامل مع قرض سيارة مكلف، تحقق مما إذا كانت هناك جمعيات غير ربحية في ولايتك تقدم قروضًا أو مركبات للمستهلكين ذوي الدخل المنخفض. للأسف، ليست هناك برامج في كل ولاية.
كن حذرًا مع “اشتر هنا، ادفع هنا”
تقدم معارض السيارات “اشتر هنا، ادفع هنا” تمويلًا في الموقع بمؤهلات ائتمانية أقل (أحيانًا بدون فحص ائتمان)، ولكن لديها أيضًا سمعة بأنها مرتفعة الأسعار وتبيع مركبات ذات جودة سيئة وتستغل المستهلكين ذوي سوء الائتمان. اطلب توصيات للحصول على تجارة، وتحقق من قيمة المركبة وتاريخها.
قراءة جميع الأوراق
قد تكون وثائق القرض مربكة، ولكن أموالك وائتمانك على المحك، لذا من المهم أن تستغرق الوقت لفهم شروط القرض. تأكد من أن الأوراق تتطابق مع كل ما اتفق عليه البائع شفهيًا. إذا وافقت على الشروط، قم بتوقيع وثائق القرض قبل أن تقود السيارة خارج المعرض.
لا تشتري بتوقعات التداول بسيارة جديدة في غضون بضع سنوات
أحد الطرق التي يستخدمها بائعو السيارات لإقناعك بشراء سيارة هو بناء آمالك في التداول في العام المقبل. يبدو أنه صفقة رائعة، ولكن عندما تفعل ذلك، يتم إضافة رصيد القرض القديم إلى القرض الجديد وتزيد أقساطك أو يتم تمديد فترة السداد. لا تقم بالتداول ما لم تحسن ائتمانك وتستوفي الشروط لإعادة التمويل بمعدل فائدة أقل.
توخى الحذر من العروض الاحتيالية
يعد الأشخاص ذوي سوء الائتمان هم الهدف من العديد من العروض الاحتيالية. لا تقع ضحية القروض المفترسة، بغض النظر عن مدى رغبتك في الحصول على سيارة جديدة. في كثير من الأحيان، تنتهي هذه القروض بشكل سيء للمشتري وتؤدي إلى تلطيخ سجل الائتمان المتشوه بالفعل. بغض النظر عن مدى يأسك للحصول على سيارة جديدة، خذ وقتك، واحصل على جميع الحقائق، واتخذ القرار المالي الأكثر صوابًا قدر الإمكان.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
هل تساهم تمويل السيارة في بناء الائتمان؟
يمكن أن يساهم تمويل السيارة في بناء الائتمان الخاص بك. قد يؤدي في البداية إلى خفض الائتمان الخاص بك، لأنك قد تكون قد تحملت دينًا، ولكنه يمكن أن يساعد في زيادة درجتك الائتمانية مع مرور الوقت. لكي يساهم في بناء الائتمان الخاص بك، يجب أن تقوم بسداد أقساطك في الوقت المحدد. إذا فاتتك الأقساط، فإن تمويل السيارة سيؤثر سلبًا على الائتمان بدلاً من بنائه.
هل يمكن شراء سيارة بدون ائتمان؟
سيواجه الشخص الذي ليس لديه ائتمان العديد من التحديات نفسها التي يواجهها الشخص ذو الائتمان السيئ. خياراتك الأفضل هي العثور على شخص يكون ضامنًا لك ولديه ائتمان مؤسس، أو زيادة دفعتك المقدمة، أو التحقق مما إذا كنت مؤهلاً لأي برامج قروض خاصة. على سبيل المثال، تقدم بعض المقرضين قروضًا خاصة لطلاب الجامعات وخريجي الجامعات الحديثين.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتقديم ملاحظاتك!
المصادر:
Consumer Financial Protection Bureau. “Take Control of Your Auto Loan,” Pages 5-6. Accessed June 4, 2020.
Consumer Financial Protection Bureau. “Take Control of Your Auto Loan,” Page 9. Accessed June 4, 2020.
Source: https://www.thebalancemoney.com/buying-car-bad-credit-960978
اترك تعليقاً