يؤثر معدل الفائدة الذي يتم تقديمه لك من قبل المقرض بشكل كبير على تكلفة اقتراض الأموال.
السجل الائتماني مقابل معدل الفائدة
السجل الائتماني هو رقم يقيس قدرتك على السداد. يخبر المقرضين مدى احتمالية سداد فواتيرك في الوقت المحدد أو سداد الأموال التي تقترضها.
تعتبر النقاط الائتمانية العالية هي الأفضل لأنها تشير إلى أنك قد تعاملت بشكل جيد مع الائتمان في الماضي ومن المرجح أن تسدد الائتمان الجديد في الوقت المحدد. تشير النقاط الائتمانية المنخفضة إلى أنك ارتكبت بعض الأخطاء الكبيرة في الماضي وقد لا تقوم بسداد جميع مدفوعاتك إذا تم منحك ائتمانًا جديدًا.
قد تكون لديك عدة نقاط ائتمانية مختلفة ، اعتمادًا على من يقوم بالحساب ، ولكن يتم استخدام نقاط الائتمان FICO الخاصة بك بشكل أكثر شيوعًا. تتراوح هذه النقاط الائتمانية من 300 إلى 850 ، ويعتبر الحصول على نقاط فوق 670 جيدًا ونقاط فوق 740 جيدًا جدًا.
معدل الفائدة الذي يتم تحصيله على القرض هو كيفية جني البنوك للأموال وتقليل المخاطر. إذا كانت البنوك تعتقد أنك أكثر احتمالًا للتخلف عن سداد القرض ، فإنها ترغب في تحصيل معدل فائدة أعلى حتى تتمكن من استرداد مزيد من تكلفة هذا القرض في وقت مبكر.
كلما كانت لديك نقاط ائتمانية أفضل ، كلما كنت مخاطرة أقل بالنسبة للبنك أو المؤسسة المالية الأخرى. هذا يعني أنه كلما كانت نقاطك أعلى ، كلما كان معدلك أقل.
كيف يؤثر السجل الائتماني على أسعار بطاقات الائتمان
تكشف شركات بطاقات الائتمان عن مجموعة من أسعار الفائدة المحتملة مع كل عرض لبطاقة الائتمان.
على سبيل المثال ، قد تعلن البطاقة عن نسبة فائدة سنوية تتراوح بين 13.99٪ إلى 22.99٪ ، اعتمادًا على قدرتك على السداد. ستكون نسبة الفائدة السنوية النهائية لديك في هذا النطاق بناءً على نقاط الائتمان الخاصة بك وعوامل المخاطر الأخرى.
لا تعلن شركات إصدار بطاقات الائتمان عن النقاط الائتمانية التي ستمنحك معدل فائدة محدد. لن يتم تحديد ذلك حتى تقوم بتقديم طلب بطاقة الائتمان. بشكل عام ، إذا كان لديك نقاط ائتمانية جيدة ، فيمكنك توقع الحصول على نسبة فائدة سنوية أقل. إذا كان لديك نقاط ائتمانية سيئة ، فستحصل على نسبة فائدة سنوية أعلى.
كيف يؤثر السجل الائتماني على أسعار القروض
في حالة القروض ، يتم الإعلان عادة عن معدل متوسط بدلاً من نطاق. إذا كان لديك سجل ائتمان جيد ، فقد تكون مؤهلاً لمعدل يكون في المتوسط أو أقل من المتوسط. إذا كان لديك سجل ائتمان سيء ، فقد تنتهي بمعدل يفوق المتوسط بكثير.
لا يضمن لك الحصول على نقاط ائتمانية أعلى أدنى معدل فائدة ممكن. تعتبر شركات تمويل الرهن العقاري أيضًا عوامل أخرى عند تحديد شروط قرضك ، مثل:
- تقرير الائتمان
- مستوى الديون
- الدخل
- الأصول والمدخرات
يمكنك استخدام حاسبة توفير القروض لمعرفة كم يمكنك توفيره على قرض استنادًا إلى سجل الائتمان الخاص بك. تعرض الحاسبة عينات من نسب الفائدة السنوية والدفع الشهري للرهن العقاري أو القروض السيارات مع فترات سداد محددة لمجموعات مختلفة من نقاط الائتمان.
لن تعرف أي نسبة فائدة ستتم عرضها لك حتى تقدم طلبًا وتتم الموافقة عليه للحصول على قرض. قد تقدم لك الجهات المقرضة المختلفة أيضًا شروطًا مختلفة بشأن أسعار الفائدة. إذا كنت تقوم بالحصول على قرض ، فقد يكون من المفيد الحصول على أسعار من عدة مقرضين ، بغض النظر عن سجل الائتمان الخاص بك.
كيفية تحسين معدل الفائدة الخاص بك
يجب على البنوك أن تقدم لك نسخة مجانية من سجل الائتمان الخاص بك عندما يؤدي إلى توافر معدل فائدة غير مرضٍ لك. ستتضمن إفشاء سجل الائتمان أيضًا بعض التفاصيل حول ما يؤثر على سجل الائتمان الخاص بك.
بالنسبة لنقاط الائتمان FICO ، تشمل هذه العوامل:
- تاريخ الدفع: تاريخ دفعك في الوقت المحدد (أو عدمه) يشكل 35٪ من نقاط الائتمان الخاصة بك.
- المبالغ المستحقة: مقدار الديون المستحقة التي لديك يشكل 30٪ من نقاط الائتمان الخاصة بك.
- طول تاريخ الائتمان: مدة استدانتك وسدادك للأموال يشكل 15٪ من نقاط الائتمان الخاصة بك.
- مزيج الائتمان: تنوع الحسابات الائتمانية التي لديك يشكل 10٪ من نقاط الائتمان الخاصة بك.
- ائتمان جديد: مدى حديث فتح حسابات الائتمان الجديدة وعددها يشكل 10٪ النهائي من نقاط الائتمان الخاصة بك.
لزيادة فرصك في الحصول على معدل فائدة أفضل ، يمكنك قضاء بضعة أشهر في العمل على رفع نقاط الائتمان الخاصة بك. هذا أمر مهم بشكل خاص في حالة القروض الكبيرة مثل الرهن العقاري حيث يمكن أن يقلل الحصول على نقاط ائتمان أعلى من دفعتك الشهرية بمئات الدولارات. يمكن أن يوفر لك ذلك عشرات الآلاف من الدولارات في الفائدة على مدى فترة القرض.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-your-credit-score-influences-your-interest-rate-960278
اترك تعليقاً