ما هو تحويل الأموال الإلكتروني؟

تعريف ومثال

كيف يعمل تحويل الأموال الإلكتروني؟

أنواع تحويل الأموال الإلكتروني

مزايا وعيوب تحويل الأموال الإلكتروني

رسوم تحويل الأموال الإلكتروني

هل تستحق تحويلات الأموال الإلكترونية؟

تعريف ومثال

تعتبر عملية تحويل الأموال الإلكتروني (EFT) عملية نقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر باستخدام تكنولوجيا الحاسوب. تعد تحويلات الأموال الإلكترونية بديلاً آمنًا وفعالًا وأقل تكلفة لشيكات الورق. وتسهل هذه العملية عمليات البنك وتجعلها أكثر بساطة وسهولة. ومن الأمثلة الشائعة لتحويل الأموال الإلكترونية هو إيداع راتبك مباشرة في حسابك المصرفي دون الحاجة إلى صرف شيك أو زيارة فرع البنك. كما يتم تسليم المزايا الحكومية مثل الضمان الاجتماعي عن طريق تحويل الأموال الإلكتروني.

كيف يعمل تحويل الأموال الإلكتروني؟

تبدأ كل عملية تحويل بنقطة انطلاق. تحدث نقطة الانطلاق في أي وقت يتم فيه بدء عملية تحويل الأموال من خلال نظام إلكتروني. يمكن أن تشمل هذه الأنظمة أجهزة الصراف الآلي والكمبيوترات والهواتف وبرامج البنوك عن بعد أو الشريط المغناطيسي (الشريط الأسود على ظهر بطاقات الائتمان والخصم). بشكل عام ، يمكن نقل الأموال من أي مكان في أي وقت طالما كان لديك وصولًا إلى شبكة محوسبة ، مثل استخدام الدفع المحمول في متجر البقالة في منتصف الليل.

بمجرد بدء تحويل الأموال الإلكتروني ، يتم تفويض البنك أو الاتحاد الائتماني بخصم أو إضافة مبلغ محدد من المال من حساب المستهلك. قد تتطلب تحويلات الأموال الإلكترونية رقم تعريف شخصي (PIN) أو كلمة مرور أو طريقة تحقق أخرى لفتح خدمات الحساب عبر الإنترنت.

عملية تحويل الأموال الإلكترونية سهلة وبسيطة. تسمح العملية للشخص الذي يرسل المال ببدء التحويل من حساب المصدر. في معظم الحالات ، يقوم المركز الآلي للتسوية بتوجيه المعاملة من خلال نظام الاحتياطي الفيدرالي قبل أن يصل المال إلى حساب المستلم.

يمكن أن يكون المرسل أي شخص ، مثل صاحب عمل يوزع الرواتب أو شركة تشتري سلعًا أو فرد يدفع فاتورة الكهرباء. بالمثل ، يمكن أن يكون المستلم أي شخص ، بما في ذلك الموظفين وموردي المنتجات والبائعين والشركات مثل شركات المرافق.

عند تنفيذ تحويل الأموال الإلكتروني ، يمكنك إرسال المال إلى حساب مختلف داخل نفس البنك أو الاتحاد الائتماني. يمكنك أيضًا تحويل الأموال إلى حساب واحد أو عدة حسابات خارج المؤسسة المالية الأصلية. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تسوية المعاملات التي تحدث خلال ساعات العمل الرسمية ، مثل إيداعات النقد ، وتكون متاحة في نفس اليوم.

قد يتطلب تحويل الأموال الإلكترونية رسومًا. عند استخدام أجهزة الصراف الآلي ، من المهم ملاحظة أن بعض المؤسسات المالية وأصحاب أجهزة الصراف الآلي قد يفرضون رسومًا. قد تكون هذه الرسوم أكثر احتمالًا إذا لم يكن لديك حساب مع مالك أجهزة الصراف الآلي أو إذا كانت معاملاتك تتم في مواقع بعيدة. بشكل عام ، يجب أن تُبلغك أجهزة الصراف الآلي عن وجود رسوم (وكم هي هذه الرسوم) على الشاشة إذا كان هناك رسوم لاستخدام الجهاز.

إذا قررت استخدام بطاقة ائتمان لإرسال دفعة عبر تطبيق P2P ، فيجب أن تكون حذرًا. قد تعتبر شركات بطاقات الائتمان هذه المعاملة كنقد مسبق وتفرض سعر فائدة أعلى من استخدام بطاقة الائتمان للشراء من تاجر بالتجزئة.

أنواع تحويل الأموال الإلكتروني

يمكن اعتبار تحويل الأموال الإلكتروني مصطلحًا عامًا يصف جميع المعاملات المالية الرقمية ، ولكن التحويل الإلكتروني الحقيقي يستخدم أنظمة الاحتياطي الفيدرالي. لمساعدتك على فهم ذلك بشكل أفضل ، إليك بعض أنواع خدمات تحويل الأموال الإلكترونية الشائعة التي قد تواجهها:

الإيداع المباشر

يتيح لك هذا التحويل تفويض الودائع المحددة في حسابك المصرفي ، بما في ذلك الرواتب وشيكات الضمان الاجتماعي أو المزايا الأخرى. يمكنك أيضًا تفويض السحوبات التلقائية مباشرة من حسابك المصرفي للنفقات المتكررة مثل التأمين على السيارات ودفعات الرهن العقاري وفواتير المرافق.

أجهزة الصراف الآلي

تعتبر أجهزة الصراف الآلي (ATM) أجهزة تفاعلية تسمح لك بالوصول إلى البنك تقريبًا في أي وقت وفي أي مكان. يمكنك استخدامها لسحب النقود وإيداعها أو تحويل الأموال بين الحسابات. ينطوي العملية عمومًا على إدخال بطاقة الصراف الآلي وإدخال رقم الأمان الخاص بك.

الخدمات المصرفية عبر الكمبيوتر الشخصي

بفضل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يمكنك التعامل مع المهام المصرفية مباشرة من منزلك. باستخدام جهاز الكمبيوتر الشخصي الخاص بك واتصال الإنترنت الآمن ، يمكنك تحويل الأموال بين الحسابات أو حتى دفع الفواتير إلكترونيًا. هناك أيضًا تطبيقات تمتد هذه الخدمة إلى الهواتف الذكية.

نظام الدفع عبر الهاتف

تنطوي عملية تحويل الأموال الإلكترونية عبر الهاتف (الخدمات المصرفية عبر الهاتف) على الاتصال بالمؤسسة المالية الخاصة بك وتقديم التعليمات لدفع فواتير محددة أو تحويل الأموال بين الحسابات. عادةً ما يجب أن يكون لديك اتفاق مع البنك أو الاتحاد الائتماني الخاص بك لإجراء هذه التحويلات.

معاملات بطاقات الخصم أو الائتمان

سواء كنت تستخدم بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان ، فإن كلاهما يعمل بنفس الطريقة من خلال منحك القدرة على إجراء مشتريات أو دفعات. يمكن أن تحدث معاملات البطاقات وجهًا لوجه أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. أكبر الفروق بين البطاقتين هو أن عمليات شراء بطاقة الخصم تزيل المال بسرعة من حسابك. من المهم التأكد من توفر المال في حسابك لتغطية الدفعة قبل استخدام بطاقة الخصم.

تحويل الشيكات الإلكترونية

هذه العملية تحوّل الشيكات الورقية إلى مدفوعات إلكترونية. يعمل ذلك عن طريق إصدار شيك رقمي بعد أن يتم تفويضه من قبل الشخص الذي يقوم بالدفع أو الشراء. يمكن أن يتم ذلك في متجر أو بعد أن تستلم الشركة شيكتك عن طريق البريد.

تطبيقات الدفع بين الأفراد

أصبح إرسال الأموال إلى شخص تعرفه أسهل من أي وقت مضى منذ ظهور تطبيقات الدفع بين الأفراد (P2P) مثل PayPal وVenmo وZelle. تتيح هذه التطبيقات للمرسل نقل الأموال إلى شخص آخر عن طريق إدخال عنوان البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف للمستلم. يحدث معظم هذه المعاملات في الوقت الفعلي.

في معظم الحالات ، لا توفر تحويلات P2P نفس الحماية المتاحة في بطاقات الخصم والائتمان. قد يكون المرسل مسؤولًا بشكل كامل عن الخسائر إذا تم إدخال البريد الإلكتروني أو الرقم الخاطئ وتم إرسال الأموال بالخطأ إلى الشخص الخطأ.

مزايا وعيوب تحويل الأموال الإلكتروني

المزايا

توفير التكاليف: بالنسبة للشركات ، تعتبر تحويلات الأموال الإلكترونية طريقة فعالة من حيث التكلفة لتوفير المال على طباعة الشيكات الورقية والبريد. تقضي تحويلات الأموال الإلكترونية أيضًا على خطر الأخطاء في العد والفواتير الاحتيالية ، بالإضافة إلى خطر فقدان الشيكات أو اعتراضها في البريد.

الأمان والراحة: بالنسبة للمستهلكين ، بغض النظر عن الطريقة التي تختارها ، فإن تحويل الأموال يتطلب جهدًا ضئيلًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يزيل الحاجة إلى زيارة فروع البنوك شخصيًا ، مما يزيد من راحة المستهلك.

العيوب

عرضة بطاقات الخصم للتزوير: إذا فقدت بطاقة الخصم أو الصراف الآلي الخاصة بك ، فقد تفقد المال إذا لم تبلغ عن الفقد بسرعة كافية.

قد لا يكون النقل فوريًا: اعتمادًا على الشركة ونوع المعاملة المتكررة ، قد يستغرق إلغاء المدفوعات المتكررة أو الودائع المباشرة بضعة أيام أو بضعة أسابيع. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك رسوم مرتبطة بذلك ، خاصة إذا طلبت إيقاف المدفوعات.

رسوم تحويل الأموال الإلكتروني

عند استخدام أجهزة الصراف الآلي ، من المهم ملاحظة أن بعض المؤسسات المالية وأصحاب أجهزة الصراف الآلي قد يفرضون رسومًا. قد تكون هذه الرسوم أكثر احتمالًا إذا لم يكن لديك حساب مع مالك أجهزة الصراف الآلي أو إذا كانت معاملاتك تتم في مواقع بعيدة. بشكل عام ، يجب أن ت
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-electronic-funds-transfer-5217122