شهادات الإيداع (CDs) يمكن أن تكون جزءًا قيمًا من استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. غالبًا ما تساعدك على كسب أكثر مما ستحصل عليه من حساب التوفير التقليدي مع توفير عوائد متوقعة.
كيفية عمل الاستثمار في شهادة الإيداع
عندما تستثمر في شهادة إيداع، تقوم بإيداع مبلغ محدد من المال في حساب التوفير لفترة زمنية محددة لكسب الفائدة. تتراوح فترات الشهادات الإيداع عادة من شهر واحد إلى خمس سنوات، ولكن يمكنك العثور على شهادات إيداع لمدة 10 سنوات أو أكثر. عند انتهاء الفترة، تحصل على إيداعك الأصلي بالإضافة إلى الفائدة التي كسبتها.
5 أخطاء شائعة في الاستثمار في شهادة الإيداع يجب تجنبها
على الرغم من أن شهادات الإيداع يمكن أن تقدم العديد من الفوائد للمستثمرين الذين يبحثون عن أصول ذات مخاطر منخفضة مع عوائد متوقعة، إلا أنها تحتوي على بعض العيوب التي يجب مراعاتها. إذا قمت بالاستثمار في شهادات الإيداع، سترغب في استخدامها في إطار أهدافك المالية الأوسع. فيما يلي خمسة أخطاء يجب تجنبها:
سحب أموالك في وقت مبكر
الاستثمار في شهادة إيداع وسحب أموالك قبل تاريخ الاستحقاق يمكن أن يكلفك. تم تصميم شهادات الإيداع لمكافأتك بأسعار فائدة أعلى من حساب التوفير لأنك توافق على ترك أموالك فيها لفترة زمنية معينة. إذا قمت بسحب أموالك في وقت مبكر، فعادةً ما ستضطر لدفع رسوم سحب مبكر. تختلف تكلفة الرسوم والقواعد من بنك إلى آخر، لذا تأكد من مقارنتها قبل اختيار شهادة إيداع.
فتح حساب مدفوع الرسوم أولاً
قد يتطلب منك البنوك والجمعيات التعاونية فتح حساب جار قبل أن تتمكن من الحصول على شهادة إيداع أو أسعار شهادة إيداع مفضلة منهم. يمكن أن يكون ذلك مشكلة إذا كان حساب الجار يترتب عليه أي تكاليف. على الرغم من أن أفضل أسعار شهادات الإيداع تتجاوز 3٪، إلا أن معدلات العائد الوطنية المتوسطة تتراوح بين 0.03٪ و 0.39٪ اعتبارًا من 16 مايو 2022. بشكل عام، يكون العائد المالي متواضعًا لذا يمكن أن تقلل الرسوم المصاحبة لحسابات الجار من عائداتك.
استخدام شهادات الإيداع بدلاً من الاستثمارات الأفضل
شهادات الإيداع تحمل مخاطر منخفضة ولكنها تعود بعائد منخفض أيضًا. لذا، قد يكون من الخطأ استثمار أموالك في شهادات الإيداع قبل استثمارها في حسابات أخرى تقدم عوائد أعلى أو أكثر سيولة. “على واقع الأرض، إذا كان لديك أموال مخصصة لأهداف طويلة الأجل مرتبطة بشهادة إيداع، فإنها لا تتنافس مع ارتفاع تكلفة السلع والخدمات مع مرور الوقت، خاصة إذا كنت بعيدًا عن التقاعد”، قال ماريني ديمورياك، CFP، من استشارات ديمورياك المالية وإدارة الثروات، في رسالة بريد إلكتروني لـ The Balance.
فتح شهادة إيداع عندما ترتفع الأسعار
يمكن أن يعمل استثمار أموالك في شهادة إيداع طويلة الأجل ضدك عندما ترتفع أسعار الفائدة. “لا ينبغي أن يشعرك الشعور الآمن الذي توفره شهادة إيداع بالأمان عندما يكون معدل التضخم ضعف أو ثلاثة أضعاف ما تدفعه الشهادة الآن في فائدة”، قال ديمورياك. “مخاطر قوة الشراء هي واحدة من أكبر المخاطر التي تواجه أموالك وهذا أمر ينساه الناس بشكل متكرر عندما يستثمرون فقط في شهادات الإيداع”. فتح شهادة إيداع في ظل ارتفاع الأسعار يعني أنك قد تفوت على عوائد أعلى، قال ريان أورتيغا، المستشار المالي في Third Line Financial لـ The Balance في رسالة بريد إلكتروني. “من خلال ربط أموالك لفترة طويلة (في شهادة إيداع)، فإنك تفوت على الفرصة للحصول على عائد أعلى إذا ارتفعت الأسعار بشكل كبير”، قال.
فتح شهادة إيداع بدلاً من سداد الديون ذات الفائدة العالية
أخيرًا، عند اتخاذ قرار بشأن كيفية الاستثمار، لا تنسى أخذ الديون الحالية لديك في الاعتبار جنبًا إلى جنب مع خيارات الاستثمار الأخرى. إذا كان لديك ديون تكلفك أكثر مما يمكن لشهادة إيداع أن تكسبك، فإن الاستثمار في الشهادة سيكون خطأ. على سبيل المثال، افترض أن لديك قرض تقسيط بقيمة 1000 دولار بمعدل فائدة سنوي 12٪. هذا يعني أنك ستدفع 120 دولارًا في الفائدة على مدار العام أثناء سداد القرض. إذا كان لديك 1000 دولار ولكن قررت استثمارها في شهادة إيداع لمدة سنة واحدة بمعدل فائدة تنافسي 1٪، فستكسب فقط 10 دولارات على مدار العام. بشكل عام، ستكون لديك خسارة صافية قدرها 110 دولارات. إذا قمت بسداد القرض بقيمة 1000 دولار بدلاً من ذلك، ستوفر 120 دولارًا وستكون في وضع أفضل.
الخلاصة
تُعتبر شهادات الإيداع استثمارًا ذا مخاطر منخفضة ويمكن أن تقدم عوائد متواضعة ومتوقعة يمكنك الاعتماد عليها. قم ببحث أسعار الفائدة قبل الاستثمار، واعطِ الأولوية لسداد الديون ذات الفائدة العالية، واستكشف خيارات الاستثمار الأخرى. قد ترغب في تجنب استثمار الأموال لفترة طويلة إذا كنت قد تحتاج إليها في وقت قريب. أخيرًا، قد ترغب في النظر في استخدام استراتيجية “سلم الشهادات الإيداع” لزيادة سيولتك، خاصة في بيئة ترتفع فيها أسعار الفائدة.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
متى يكون شهادة إيداع هو الخيار الأفضل؟
يمكن أن تكون شهادات الإيداع وسيلة رائعة لتخزين الأموال بأمان لفترات قصيرة، ولكن معدلات الفائدة المنخفضة غالبًا ما لا تكون تنافسية بما يكفي لمواكبة التضخم وارتفاع أسعار الفائدة على المدى الطويل. عادة ما تكون شهادات الإيداع مؤمنة من قبل FDIC حتى 250،000 دولار.
ما هو الحد الأدنى للرصيد لشهادة الإيداع؟
سيختلف الحد الأدنى للرصيد لشهادة الإيداع من مؤسسة مالية إلى أخرى ويمكن أن يختلف بين عروض شهادات الإيداع في نفس المؤسسة. بعض البنوك ليس لديها أي متطلبات للحد الأدنى للرصيد.
كيف يمكنك شراء شهادة إيداع؟
لشراء شهادة إيداع، ستحتاج إلى العثور على بنك أو جمعية ائتمان تقدم شهادات إيداع تتناسب مع الأسعار والشروط التي تبحث عنها. ثم ستتبع خطوات المؤسسة المالية لفتح الحساب. وهذا عادة يشمل استكمال طلب، والموافقة على الشروط، وإيداع المبلغ.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
اللجنة الأمريكية للأوراق المالية والبورصة. “شهادات الإيداع (CDs)”
المؤسسة الاتحادية لضمان الودائع. “FDIC: معدلات وحدود الفائدة الوطنية.”
FDIC. “معدلات وحدود الفائدة الوطنية.”
بنك تشيس. “افتح حساب شهادة إيداع في بنك تشيس.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/mistakes-to-avoid-with-a-cd-5223903
اترك تعليقاً