كيف يؤثر العمر على أهلية استحقاق فوائد الضمان الاجتماعي

كيف يؤثر العمر على أهلية فوائد الضمان الاجتماعي

أحد الأشياء الخمسة التي يجب أن تعرفها هي كيف يؤثر العمر على مبلغ الفائدة الخاصة بك. تستخدم صيغ فوائد الضمان الاجتماعي ما يسمى بسن التقاعد الكامل (FRA) لحساب مبلغ الدخل الشهري الذي ستتلقاه.

يعتمد سن التقاعد الكامل (FRA) على سن ويوم ميلادك – مما يعني أنه ليس لدى الجميع نفس سن التقاعد الكامل. الأشخاص الأصغر سناً لديهم سن تقاعد كامل أعلى من أولئك الذين يطالبون بالفعل بالضمان الاجتماعي أو يقتربون من طلبه.

يحدد سن التقاعد الكامل الخاص بك متى يمكنك الاستحقاق للحصول على المبلغ الكامل للفائدة أو المبلغ الأساسي للتأمين الأولي. إذا بدأت في استلام الفوائد قبل سن التقاعد الكامل الخاص بك ، فسيتعين عليك أخذ فائدة مخفضة ، وإذا بدأت في استلام الفوائد بعد سن التقاعد الكامل الخاص بك ، فستصبح مؤهلاً للحصول على رصيد تأخير التقاعد.

من المهم أيضًا ملاحظة أن هناك جدولًا مختلفًا لسن التقاعد الكامل لفوائد التقاعد الخاصة بك مقارنة بفوائد الأرملة / الأرمل.

ما هي العواقب المترتبة على استلام الضمان الاجتماعي في وقت مبكر؟

قد يتساءل بعض الأشخاص عما إذا كان يجب عليهم البدء في استلام الضمان الاجتماعي في سن الـ 62. بعد كل شيء ، سن الـ 62 هو أقرب سن يمكنك فيه البدء في الاستفادة من فوائد الضمان الاجتماعي ، ومثل الكثيرين ، ربما تكون مميلًا إلى البدء في استلام الفوائد بأقرب وقت ممكن.

قبل أن تتوجه إلى أقرب مكتب للضمان الاجتماعي لتقديم طلبك ، قم بتقييم جميع الخيارات المتاحة لك. البدء في استلام الضمان الاجتماعي قرار شبه دائم – بمجرد أن تبدأ في استلام الضمان الاجتماعي ، يمكنك فقط إيقاف الفوائد إذا كنت في الأشهر الأولى بعد البدء. وفي هذه الحالة ، ستضطر إلى سداد ما تلقيته قبل إنهاء جمعك. خيارك الآخر لإيقاف جمع فوائد التقاعد هو عندما تكون فوق سن التقاعد الكامل ، يمكنك تعليق الفوائد – ويطلق عليها أحيانًا تعليقًا طوعيًا.

الاستفادة من الفوائد في وقت مبكر لها عواقب ؛ إذا كنت متزوجًا ، فإنك تقلل إلى الأبد من فائدة الناجي المتاحة لزوجك (إذا كان مبلغ الفائدة الخاص بك أكبر من مبلغ الفائدة الخاص بزوجك).

عواقب أخرى للحصول على الضمان الاجتماعي في وقت مبكر هي الطريقة التي يمكن أن يؤثر بها أي دخل إضافي تكسبه على فوائدك. سنتناول ذلك في الخطوة التالية.

كلما انتظرت أطول فترة ممكنة ، زادت قيمة الشيك الخاص بك حتى سن معينة. في كثير من الأحيان ، من الأفضل الانتظار حتى تصل إلى سن الـ 70. إذا انتظرت حتى سن الـ 70 ، ستحصل على 132٪ من المبلغ الكامل!

الحد الأقصى للأرباح يؤثر على أولئك الذين يبدؤون في الاستفادة من الضمان الاجتماعي في وقت مبكر

إذا قمت بالاستفادة من فوائد الضمان الاجتماعي في وقت مبكر – قبل سن التقاعد الكامل – واستمرت في العمل ، فإنك تتعرض لخطر الحصول على دخل زائد كبير. في هذه الحالة ، يمكن تخفيض فوائدك. ينطبق هذا الاخفاض فقط حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل الخاص بك.

يعتمد تخفيض الفوائد على دخلك. لا يمكن أن يتجاوز دخلك الحد الأقصى للأرباح من الضمان الاجتماعي. الخبر الجيد هو أن الدخل من الاستثمار لا يحسب في الحد الأقصى السنوي للأرباح. يتم احتساب الدخل الذي تكسبه من العمل فقط.

بعض المتقاعدين البالغين من العمر 62 عامًا يبدؤون في الاستفادة من الفوائد دون علم بهذا القاعدة. يستمرون في العمل أو يعودون للعمل بعد عام واحد. ثم عندما يقدمون إقرار الضرائب الخاص بهم ، إذا كانت أرباحهم تتجاوز الحد ، فسيتلقون رسالة طلب من إدارة الضمان الاجتماعي لسداد المبلغ المطلوب. يعتمد الصيغة على مطالبتك بسداد ما يصل إلى دولار واحد مقابل كل دولارين تكسبهما فوق الحد.

بمجرد أن تصل إلى سن التقاعد الكامل الخاص بك ، يمكنك الحصول على أي مبلغ ، ولا ينطبق أي تخفيض.

إذا كنت ستعمل ، في كثير من الأحيان من الأفضل الانتظار لبدء الاستفادة من الفوائد.

نعم ، فوائد الضمان الاجتماعي تخضع للضرائب في فترة التقاعد

يعتقد الكثيرون أن فوائد الضمان الاجتماعي معفاة من الضرائب على الدخل. ومع ذلك ، إذا كنت – أنت أو أنت وزوجك – تكسبان أكثر من الحد المسموح به ، فيمكن أن يتم فرض ضرائب على فوائدك. بموجب قانون الضرائب الحالي ، 15٪ من فوائدك المستلمة معفاة من الضرائب. ومع ذلك ، قد يتم فرض الضرائب على الـ 85٪ الأخرى ما لم يكن لديك مصادر دخل أخرى تقريبًا.

إذا كان لديك مصادر دخل بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي ، فقد تضطر إلى دفع الضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. يكون الحد إذا كانت أرباحك تزيد عن 25,000 دولار للأفراد – 32,000 دولار للأزواج المتقدمين بطلب مشترك.

تشمل المصادر الإضافية للدخل التي ينظر إليها الضمان الاجتماعي الأجور والدخل المستقل والفوائد والأرباح والدخل التقاعدي. يمكن أن يشمل الدخل التقاعدي مدفوعات التقاعد العسكرية.

هناك صيغة تستخدم لتحديد مبلغ الفائدة المعرضة للضرائب. يعتمد ذلك على الحالة الزوجية وكمية الدخل الأخرى التي تمتلكها.

يكتشف العديد من المتقاعدين هذه الضريبة فقط بعد بدء التقاعد أو بدء سحب IRA. في هذه النقطة ، يزداد “الدخل الآخر” لديهم ، وبالتالي يصبح بعض أو جميع فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بهم خاضعة للضرائب. غالبًا ما يشعرون بصدمة من زيادة التزاماتهم الضريبية.

هل أنت متزوج أو مطلق؟ تحقق من فوائد الضمان الاجتماعي الزوجية

حتى إذا لم يعمل زوجك أبدًا ، فقد يكون له الحق في الحصول على فائدة زوجية من الضمان الاجتماعي.

إذا كان زوجك يعمل – ومؤهل للحصول على فوائده – ولكنه كان في المتوسط أقل العاملين بينكما ، فقد يكون من المنطقي له الاستفادة من فائدة زوجية لبضع سنوات. بعد ذلك ، يمكنه التبديل إلى مبلغ فائدته عند بلوغه سن الـ 70.

إذا كنت مطلقًا ولكنك كنت متزوجًا لأكثر من عشر سنوات ، وأنت لست متزوجًا حاليًا ، فما زلت مؤهلاً للحصول على فائدة زوجية على سجل الزوج السابق – حتى إذا كانوا متوفيين.

أخذ هذه الفائدة لا يؤثر على فائدة الزوج السابق أو فائدة الزوج الحالي إذا تزوجوا مرة أخرى.

إذا كنت متزوجًا ، فمن المهم بشكل خاص فهم كيف ستتأثر فائدة الزوجية إذا قمت بالاستفادة من فوائد الضمان الاجتماعي في وقت مبكر. من خلال القيام بذلك ، قد تقلل إلى الأبد من مبلغ فوائد الناجي المتاحة لزوجك.

الكثير من الأزواج يتخذون قراراتهم بشأن الاستفادة من الضمان الاجتماعي بشكل مستقل عن بعضهم البعض ويفوتون الفرصة بعدم فهم كيف يمكنهم الاستفادة من هذه الفوائد الزوجية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-age-affects-social-security-benefits-eligibility-2388933