تعتبر السندات I، أو ما يعرف بـ “السندات I”، استثمارًا آمنًا يتميز بالضمانات والفائدة المعدلة للتضخم المؤجلة الضريبية، وبعد مرور عام واحد، يمكنك سحب الأموال بسهولة. من أين يمكنك الحصول على فائدة مضمونة مؤجلة الضريبة على استثمار آمن وسائل سيولة، مع العلم أنه إذا ارتفعت أسعار الفائدة، فمن المرجح أن ترتفع أيضًا؟ هذا هو ما يجعل السندات I خيارًا ممتازًا للاستثمار النقدي الآمن.
السندات I يمكن أن تكمل صندوق الطوارئ الخاص بك
تعتبر السندات I خيارًا رائعًا لصندوق الطوارئ من المستوى الثاني. فهي من المستوى الثاني لأنه لا يمكنك بيعها خلال الـ 12 شهرًا الأولى من الشراء، لذا ستحتاج إلى أموال سائلة أخرى للاعتماد عليها أثناء بناء مخزون من السندات I.
أقصى مبلغ يمكنك شراءه هو 15,000 دولار للشخص الواحد في السنة الواحدة؛ حتى 10,000 دولار في السندات الإلكترونية و 5,000 دولار في السندات الورقية. يمكنك فتح حساب مباشرة مع وزارة الخزانة عبر موقع TreasuryDirect. هناك حد أدنى للشراء قدره 25 دولارًا للسندات الإلكترونية و 50 دولارًا للسندات الورقية.
تتكون الفائدة المكتسبة على السندات I من معدل فائدة ثابت ومعدل تضخم. يبقى معدل الفائدة الثابت ثابتًا طوال فترة حياة السند، بينما يتم تحديد معدل التضخم مرتين في السنة. يتم تراكم الفائدة نصف سنويًا وتؤجل الضرائب عنها.
متى تتغير أسعار السندات I؟
تتغير أسعار السندات I وفقًا للشهر الذي تم إصداره فيه. يتم تنفيذ الأسعار الجديدة في الأول من يناير ويوليو من كل عام. على سبيل المثال، إذا تم إصدار السند في شهر يناير، فإن الأسعار الجديدة ستدخل حيز التنفيذ في الأول من يناير ويوليو من كل عام.
كيفية شراء السندات I
يمكنك فتح حساب في TreasuryDirect وربطه بحسابك المصرفي وتحويل الأموال لشراء الحد الأقصى من السندات I كل عام. الحد الأدنى للشراء للسندات I هو 25 دولارًا فقط. يمكنك شراء السندات الورقية مباشرة باستخدام استرداد الضريبة الخاص بك كل عام. يمكنك استخدام كل أو جزء من استرداد الضريبة الخاص بك.
ملاحظة: قد تصل تكاليف رسوم الرعاية الصحية والمصروفات الخاصة بك خلال فترة التقاعد إلى 300,000 دولار. اعتمادًا على عمرك وعدد السنوات حتى تخطط للتقاعد، يمكن أن توفر لك السندات I استثمارات آمنة ومضمونة ومعدلة للتضخم لتغطية تكاليف الرعاية الصحية خلال فترة التقاعد.
الفروق بين السندات I وسندات TIPS
تختلف سندات TIPS (الأوراق المالية المحمية من التضخم الخزانة) عن السندات I. على عكس السندات I، فإن الفائدة على سندات TIPS ليست مؤجلة الضريبة، لذا قد يكون من الأفضل امتلاك هذه الأداة داخل حسابات مؤجلة الضريبة مثل حساب التقاعد الفردي (IRA) أو حساب روث IRA. للأسف، لا يمكنك فتح حساب IRA مباشرة في TreasuryDirect، لذا يجب شراء سندات TIPS في IRA الخاص بك من خلال حساب وساطة.
المعاملة الضريبية للسندات I
يمكن تأجيل الدخل الخاضع للضريبة على سندات السلسلة I حتى وقت الاسترداد. مع السندات التي تمتلكها لعقود، يمكن أن يصبح المبلغ كبيرًا. إذا تم استخدام العائدات لتغطية نفقات التعليم العالي، يمكن استثناء السند من الدخل الخاضع للضريبة. وإلا، فإن الفائدة التي تحصل عليها من السندات I تخضع للضرائب الفيدرالية على الدخل، وضرائب الميراث والهبة الفيدرالية والضرائب الانتقائية، وأي ضرائب ولاية على الميراث أو الإرث.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كيف يمكنني معرفة قيمة سنداتي؟ يمكنك استخدام موقع TreasuryDirect لحساب قيمة سندات الادخار الخاصة بك. إذا كانت لديك سندات إلكترونية، فقط قم بتسجيل الدخول إلى حسابك وابحث عن أي سندات تمتلكها حاليًا. بالنسبة للسندات الورقية، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لإدخال معلومات السند ومعرفة قيمتها الحالية.
كم يستغرق لكي تنضج سندات الادخار الخاصة بي؟ تنضج سندات السلسلة I لمدة 30 عامًا أو حتى تقوم بالاسترداد، أيهما يأتي أولاً. ستتراكم الفائدة طالما أنها قيد التنضج. يمكنك استرداد السند بعد مرور 12 شهرًا من الحصول عليه. ومع ذلك، إذا قمت بالاسترداد قبل أن يبلغ عمره خمس سنوات، فستدفع عقوبة تعادل ثلاثة أشهر من الفائدة الأخيرة.
كيف يمكنني استبدال سندات الادخار الخاصة بي؟ يمكنك استبدال السندات الإلكترونية على موقع TreasuryDirect وإيداع الدخل مباشرة في حسابك الجاري أو حساب التوفير الخاص بك. إذا كانت لديك سندات ورقية، يمكنك أخذها إلى البنك الخاص بك للاستبدال أو إرسالها إلى Treasury Retail Securities Services، جنبًا إلى جنب مع نموذج FS Form 1522.
شكرًا لتقديم ملاحظاتك! أخبرنا لماذا؟
مصادر:
TreasuryDirect. “شراء سندات الادخار الخاصة بالسلسلة I.”
TreasuryDirect. “معدلات وشروط سندات الادخار الخاصة بالسلسلة I: حساب معدلات الفائدة.”
Fidelity. “كيفية التخطيط لارتفاع تكاليف الرعاية الصحية.”
TreasuryDirect. “الأوراق المالية المحمية من التضخم الخزانة (TIPS).”
TreasuryDirect. “تخطيط التعليم.”
TreasuryDirect. “اعتبارات الضرائب لسندات الادخار الخاصة بالسلسلة I.”
TreasuryDirect. “صرف (استرداد) سندات الادخار الخاصة بالسلسلة I.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/i-bonds-best-safe-investment-you-can-make-2388902
اترك تعليقاً