تحدث الكثير من الأحداث في الحياة. قد تقرر أنه حان الوقت لبدء جمع فوائد الضمان الاجتماعي، ثم تتغير الظروف وتدرك أنك في الواقع لست بحاجة إليها في الوقت الحالي، أو أنه قد يضرك في وقت لاحق إذا بدأت في جمعها الآن. لا بأس – إدارة الضمان الاجتماعي تفهم وتتكيف مع تغيرات القلب، على الأقل إلى حد ما.
تغيير رأيك حول الفوائد
إذا قمت بتقديم طلب للحصول على الضمان الاجتماعي ثم قررت تأجيل استلام الفوائد في الوقت الحالي، يمكنك سحب طلبك حتى 12 شهرًا بعد تقديم طلب الفوائد. ولكن هناك شرط. يجب أن تعيد أي فوائد تلقيتها في الفترة الوسيطة، بالإضافة إلى أي فوائد حصل عليها طفلك أو زوجك بناءً على سجل دخلك.
لماذا قد يقوم شخص ما بسداد فوائد الضمان الاجتماعي؟
عندما تقوم بسداد الضمان الاجتماعي للفوائد التي تلقيتها، فإنك تعيد “شراء” حقك في جمعها في وقت لاحق، عادةً بشروط أفضل. هناك بعض الأسباب التي قد تجعلك تقرر القيام بذلك.
كنت عاطلاً عن العمل ولكنك الآن تعمل مرة أخرى
ربما كنت بلا عمل، لذا قمت بتقديم طلب للحصول على الفوائد قبل أن تصل إلى سن التقاعد الكامل. عندما تقدم بطلب مبكر، ستحصل على مبلغ شهري مخفض بشكل دائم. وإذا بدأت في العمل مرة أخرى، ستتلقى الفوائد قبل أن تصل إلى سن التقاعد الكامل وربما تكسب أكثر من الحد الأقصى للأرباح المفروض من قبل الضمان الاجتماعي. هذا يعني أن فوائدك ستتقلص بشكل أكبر. في هذه الحالة، قد يكون من الذكاء الاستراتيجي أن تحسب كيفية سداد الفوائد التي تلقيتها والبدء من جديد. وسيكون النتيجة النهائية هي نفسها كما لو لم تقدم أصلاً لجمع الفوائد في المرة الأولى. بعد ذلك، يمكنك إعادة تقديم طلب للحصول على الفوائد بعد عدة سنوات عندما تكون أكبر سنًا وستتلقى مبلغًا شهريًا أكبر.
لم تأخذ في الاعتبار تأثير ذلك على زوجك
إذا كنت متزوجًا وكنت تكسب تاريخيًا أكثر من زوجك، فقد تكون قد قدمت طلبًا للحصول على الفوائد في وقت مبكر دون أن تدرك التأثير الذي سيكون لذلك على المنافع الناجمة عن الوفاة المتاحة لشريكك في المستقبل. قد تدرك أنه سيكون أكثر فائدة لهم إذا انتظرت حتى سن 70 لتقديم طلب للحصول على الضمان الاجتماعي.
تكسب الكثير من المال وترغب في حماية طويلة الأجل
ربما لا تزال تعمل ولكنك قد قدمت طلبًا للحصول على الفوائد في سن 66 أو 67 بناءً على نصيحة شخص آخر. ولكن الآن قمت ببعض التخطيط المالي الخاص بك وقمت بتعليم نفسك. تدرك أنه يمكنك الحصول على دخل معدل تضخم أكبر إذا قمت بسداد الفوائد التي تلقيتها وإعادة بدء الفوائد في سن 70.
يوفر الضمان الاجتماعي دخلًا مضمونًا معدل تضخمه مدى الحياة. وبالحصول على مبلغ شهري أكبر في سن 70، يضيف هذا الأمر قدرًا كبيرًا من الأمان إلى خطة الدخل التقاعدي.
كيف تسدد الفوائد المستحقة؟
لا تقلق – ستقدم لك إدارة الضمان الاجتماعي تعليمات مفصلة.
أولاً، قم بملء وتقديم نموذج لسحب طلبك للحصول على الفوائد. يمكن العثور على النموذج على صفحة “سحب طلب الاستحقاق التقاعدي من الضمان الاجتماعي”، بالإضافة إلى بعض المعلومات الإضافية.
سوف تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بمراجعة النموذج والتواصل معك لإخبارك بالمبلغ المستحق وكيفية سداده.
قد تكون هناك قضايا ضريبية
إذا قدمت إقرار ضريبي أثناء جمع فوائد الضمان الاجتماعي وأظهر الإقرار أن تلك الفوائد تم تلقيها، فقد تضطر إلى تقديم إقرار معدل إذا قررت سداد الفوائد. يعتمد ذلك على ما إذا كانت فوائدك مخضوضة ضريبيًا في الإقرار، وهذا ليس دائمًا الحالة.
إذا كان لديك دخل قليل أو لا دخل آخر غير الضمان الاجتماعي في تلك السنة، فمن المحتمل أنك لم تدفع ضريبة الدخل على فوائدك، لذا لا توجد مشكلة ولا حاجة لاتخاذ خطوة إضافية لتعديل إقرارك.
ولكن إذا كنت قد دفعت ضريبة على فوائدك، فسترغب في استرداد تلك الأموال التي دفعتها وهذا يتطلب تقديم إقرار جديد. قم بإحضار إقرارك الضريبي القديم إلى محترف ضرائب جيد لمراجعته حتى تكون متأكدًا من موقفك بالضبط.
القاعدة القديمة
كان في الماضي بإمكانك جمع الفوائد لعدة سنوات، ثم سدادها، ثم إعادة بدء الفائدة بمبلغ أعلى في وقت لاحق. كان يصف هذا الاستراتيجية في كثير من الأحيان بـ “قرض خالٍ من الفائدة” من الحكومة.
قد ألغت القواعد الجديدة هذا الخيار في ديسمبر 2010 لمنع المتقاعدين الأغنياء من الاستفادة من هذا القرض الخالي من الفائدة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/social-security-buy-back-makes-sense-in-some-scenarios-2388921
اترك تعليقاً