شهادات الإيداع، أو ما يعرف بـ CDs، هي نوع من حسابات التوفير التي تقدم معدل فائدة محدد لفترة زمنية محددة على مبلغ محدد من المال. تحظى شهادات الإيداع بشعبية لأنها توفر عائدًا مضمونًا على استثمارك. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأنها مؤمنة من قبل FDIC، يمكنك التأكد من أمان أموالك.
الأسباب التي قد تمنعك من فتح حساب شهادة إيداع (CD)
أنت لست في سن قانونية
أحد أكثر القيود الشائعة على شهادات الإيداع هو العمر. عندما تفتح هذا النوع من الحسابات، فأنت تدخل في عقد قانوني. للقيام بذلك، يجب أن تكون قادرًا على توقيع المستندات المالية قانونيًا. في العديد من الولايات، السن القانونية هي 18 سنة.
إذا لم تكن في سن البلوغ بعد، يمكنك أن تطلب من والديك أو شخص بالغ آخر فتح شهادة إيداع كحساب وصاية. يسمح هذا النوع من الحسابات للبالغ بإيداع المال والحفاظ على الأموال نيابة عنك.
باستخدام حساب وصاية، يتحكم الوالدين أو الأوصياء في الشهادة حتى تصبح في سن البلوغ. في ذلك الوقت، تصبح المالك القانوني ويمكنك اتخاذ قراراتك الخاصة بإدارة الأموال.
بدلاً من ذلك، يمكنك الانتظار حتى تتمكن قانونيًا من فتح حسابك الخاص. بعد ذلك، لن تضطر إلى القلق بشأن تحويل الحساب عندما تكون بالغًا.
أنت تشتري شهادة إيداع لشخص آخر غير طفلك
قد يبدو إهداء شهادة إيداع لشخص ما هدية جميلة، ولكنك لا يمكنك فتح حساب بالاسم الخاص بشخص آخر دون علمه. ذلك لأن البنوك مطالبة بالتحقق من هوية صاحب الحساب.
بدون وجود المستلم معك لتقديم هويته ورقم الضمان الاجتماعي، لا يمكن للبنك استكمال هذا المتطلب القانوني.
إذا كنت ترغب في إهداء شخص ما شهادة إيداع، هناك خياران آخران:
- افتح حسابًا مشتركًا. تسمح العديد من البنوك بإنشاء شهادات إيداع بأسماء شخصين على الحساب، حتى تتمكن من فتح الحساب بكلا أسمائكما. عند الانتهاء من الفترة، يمكن للمستلم المقصود، كمالك مشترك، سحب الشهادة مع الفائدة المكتسبة.
- تمويل حسابهم بشهادة إيداع. اذهب إلى البنك معًا واشرح أنك ترغب في تمويل شهادة إيداع سيفتحها المستلم المقصود، أو قدم لهم نقودًا لفتح الحساب بنفسه.
ليس لديك المبلغ الأدنى للإيداع
على الرغم من عدم وجود متطلبات فيدرالية، إلا أن معظم البنوك والجمعيات التعاونية تتطلب مبلغًا أدنى للإيداع لفتح شهادة إيداع. في كثير من الأحيان، يجب عليك تمويل شهادتك بمبلغ لا يقل عن 250 دولارًا. قد تطلب بعض المؤسسات المالية الحد الأدنى الأعلى، مثل 500 دولار أو حتى 1000 دولار أو أكثر.
إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال المدخر لفتح شهادة إيداع، قد ترغب في النظر في خيارات أخرى لادخار أموالك. ثم عندما تكون لديك ما يكفي من المال المدخر، يمكنك تحويله إلى حساب شهادة إيداع إذا كنت لا تعتقد أنك ستحتاج إلى المال لفترة طويلة.
ليس لديك حساب في بنك أو جمعية ائتمان
قد تتطلب بعض البنوك منك أن تكون لديك نوعًا آخر من الحساب لديهم قبل أن تفتح شهادة إيداع. إذا لم تكن بالفعل عميلًا، اسأل البنك عن متطلباته.
لفتح حساب، ستحتاج إلى استيفاء متطلبات البنك وإثبات هويتك. فيما يلي قائمة بالعناصر المطلوبة عادةً:
- هوية صالحة، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر
- رقم الضمان الاجتماعي أو رقم هوية صادرة عن الحكومة أخرى
- عنوانك ورقم هاتفك
- الحد الأدنى للإيداع، والذي يختلف من بنك إلى آخر
ملاحظة: إذا كنت تحاول فتح حساب في جمعية ائتمان، قد تكون هناك متطلبات إضافية. على سبيل المثال، قد تضطر إلى العمل في صناعة معينة أو العيش في مقاطعة محددة. تحقق مع جمعيتك التعاونية لمعرفة قواعد الأهلية.
لديك تاريخ سيء في البنوك
نظرًا لأن شهادة الإيداع هي منتج إيداع، قد لا يُسمح لك بفتح حساب شهادة إيداع إذا كان لديك تاريخ سيء في البنوك أو تقارير نشطة مع ChexSystems أو Early Warning Services.
على سبيل المثال، إذا تم اتهامك بالاحتيال المصرفي أو كان لديك عدة سحوبات زائدة على حسابك الجاري، فقد يعتبرك المؤسسة المالية عميلًا عالي المخاطر وقد لا تسمح لك بفتح حساب.
ولكن حتى إذا تم السماح لك بفتح شهادة إيداع، قد يؤثر تاريخك المالي على معدل الفائدة الخاص بك. قد تكسب عائدًا أقل على استثمارك مقارنة بشخص لديه تقرير واضح من ChexSystems.
هل يجب عليك فتح حساب شهادة إيداع؟
فقط لأنك تستوفي شروط فتح حساب شهادة إيداع، لا يعني ذلك أن فتح واحدة هو القرار المالي الصحيح بالنسبة لك. قبل أن تفتح حسابًا، هنا بعض العوامل التي يجب أن تنظر فيها.
قد تكون شهادات الإيداع خيارًا جيدًا إذا كنت:
- لديك ما يكفي من المال المدخر لتلبية الحد الأدنى للإيداع
- ترغب في أن تنمو أموالك في حساب مؤمن من قبل FDIC
- تبحث عن معدل ثابت لعائد استثمارك
ولكن قد لا تكون شهادات الإيداع الخيار الصحيح دائمًا لأن:
- بمجرد إيداع أموالك فيها، لا يمكنك سحبها حتى تاريخ الاستحقاق دون دفع رسوم جزاء. إذا كنت تعتقد أنك قد تحتاج إلى الوصول إلى أموالك قبل ذلك، فلا ترغب في ربطها في شهادة إيداع.
- معدل الفائدة على شهادات الإيداع عادة ما يكون منخفضًا مقارنة بالاستثمارات الأخرى. إذا كنت ترغب في أن تنمو أموالك بوتيرة أسرع، فكر في خيارات أخرى.
فكر في أهدافك المالية، وكم من المخاطرة التي ترغب في تحملها، وكم من الوقت تخطط لترك أموالك تنمو. بمجرد أن تكون لديك فكرة أفضل عما تبحث عنه، يمكنك أن تقرر ما إذا كانت شهادة إيداع استثمارًا مناسبًا بالنسبة لك.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
عندما تفتح حساب شهادة إيداع، هل يمكنك إضافة المزيد من المال إلى الحساب بعد الإيداع الأولي؟
ما لم يكن هناك شهادة إيداع محددة للإضافة، فعادةً ما لا يمكنك إضافة المزيد من المال إلى حساب الشهادة إلا في تاريخ الاستحقاق. إذا كنت ترغب في خيار توفير يمكنك إضافة الأموال إليه بشكل متكرر، فقد يكون حساب السوق المالية خيارًا أفضل.
كيف يمكنك فتح حساب شهادة إيداع؟
فتح حساب شهادة إيداع عملية بسيطة عادةً. اعتمادًا على بنكك، قد تكون قادرًا حتى على فتح حساب عبر الإنترنت. ستحتاج إلى استيفاء متطلبات الحساب وأن تكون لديك الحد الأدنى من الرصيد جاهزًا للإيداع. ثم يمكنك اختيار شروط شهادة الإيداع الخاصة بك. بمجرد إعدادها، تبقى أموالك في الحساب وتستمر في النمو حتى يصل إلى تاريخ الاستحقاق.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
- FINRA. “Saving For College: UGMA and UTMA Custodial Accounts.”
- U.S. Treasury Financial Crimes Enforcement Network. “Information on Complying With the Customer Due Diligence (CDD) Final Rule.”
- USAA. “Certificates of Deposit (CDs).”
- Wells Fargo. “Wells Fargo CD.”
- Bank of America.”Standard Term CDs.”
- Brio Direct. “High-Yield CDs.”
- Consumer Financial Protection Bureau. “Checklist for Opening a Bank or Credit Union Account,“ Pages 1-2.
- Bank of America. “Deposit Agreement and Disclosure.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/situations-when-you-can-t-open-a-certificate-of-deposit-cd-5235336
اترك تعليقاً