لماذا تفرض الشهادات المالية عقوبات سحب الودائع المبكرة؟
ترغب المصارف في أن تستثمر أموالك لفترة محددة، قد تكون ستة أشهر أو سنة، أو ربما خمس سنوات. إنها على استعداد لدفعك بفائدة أعلى إذا قمت بذلك. تستفيد المصارف من اليقين بشأن مدة استخدام أموالك.
أمثلة على عقوبات سحب الودائع المبكرة
تفرض المصارف عادةً عقوبة تعادل جزءًا من الفائدة التي كنت ستحصل عليها إذا كنت قد حافظت على الشهادة حتى استحقاقها. قد تراها مذكورة بأنها “90 يومًا من الفائدة” للسحب المبكر. لا يوجد حد أقصى لمبلغ العقوبة، لذا يجب قراءة النص الصغير.
كيفية تجنب عقوبات سحب الودائع المبكرة للشهادات المالية
إذا كنت مضطرًا لسحب الودائع المبكرة، فابحث عن طريقة لتجنب العقوبات. أولاً، لا يضر أبدًا أن تسأل. قد يتنازل الموظفون عن العقوبة بالنسبة لك، خاصة إذا كانت هناك حالة طارئة وإذا كنت في مؤسسة ودية أو في اتحاد ائتمان صغير. وإلا، كل ما يمكنهم فعله هو أن يقولوا لا.
عادةً ما يمكنك التأهل للحصول على إعفاء في حالات الوفاة والإعاقة وعدم القدرة المحددة من قبل المحكمة، وغيرها من الأحداث الحياتية الرئيسية. في هذه الحالات، يكون التحدث مباشرة مع ممثل مصرفي أمرًا مهمًا بشكل خاص. يُسمح للمصارف بتقديم هذه الإعفاءات، ولكن هذا لا يعني بالضرورة أنها ستقدمها. ليس من الواجب عليهم القيام بذلك قانونًا.
شهادات الودائع “السائلة” بدون عقوبة
تشبه شهادات الودائع السائلة شهادات الودائع القياسية، لكنها تعمل بشكل أكثر تشابهًا مع حسابات التوفير التقليدية حيث تسمح لك بسحب الأموال مبكرًا. في بعض الأحيان، تكون لشهادات الودائع السائلة قيودًا على مدى وقت السحب المبكر وكمية السحب، وقد تضطر إلى إيداع مبلغ الحد الأدنى على الأقل، ولكنها تستحق الاستكشاف.
استراتيجيات شهادات الودائع البديلة
يمكنك محاولة استخدام خيارات أخرى مرنة لتجنب العقوبات عندما تقوم بتخزين أموالك في المستقبل. ليست شهادات الودائع خيارات سيئة، ولكن قد تكون هناك بدائل أفضل إذا وجدت أنك تضطر دائمًا إلى دفع العقوبات.
سلالم شهادات الودائع
سلالم شهادات الودائع هي استراتيجية تتيح لك أن تكون لديك شهادات وديعة تنتهي بشكل دوري، غالبًا على أساس ستة أشهر أو سنوي، مما يتيح لك الفرصة لسحب الأموال بدون عقوبة في ذلك الوقت.
شهادات الودائع ذات الفائدة المتزايدة
تقدم شهادات الودائع ذات الفائدة المتزايدة أسعار فائدة أكثر مرونة. ستزيد أسعار الفائدة الخاصة بك لمواكبة ارتفاع أسعار الفائدة. يمكن أن تكون هذه البديلة جذابة إذا كان قلقك هو أن تبقى مع سعر ضئيل لفترة الشهادة بأكملها. ومع ذلك، تدفع هذه الشهادات أقل بمتوسط من الشهادات الودائع التقليدية.
حسابات السوق المالية
تدفع حسابات السوق المالية أكثر من حسابات التوفير، ولكن عمومًا ليس بنفس قدر شهادات الودائع. الميزة هي أنه يمكنك القيام بإنفاق محدود من حساب السوق المالية باستخدام بطاقة الخصم أو دفتر الشيكات.
بطاقات الائتمان
تعتبر بطاقات الائتمان وسيلة مكلفة للاقتراض، ولكن إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة وسينتهي تاريخ استحقاق الشهادة الخاصة بك قريبًا، فقد يكلفك أقل أن تضع نفقات الطوارئ على بطاقة الائتمان وتسددها بمجرد انتهاء تاريخ استحقاق الشهادة. ومع ذلك، فإن فكرة أفضل بكثير هي الاحتفاظ بصندوق طوارئ قوي.
أسئلة متكررة
كيف تحسب عقوبة سحب الودائع المبكرة للشهادات المالية؟
العقوبة التي ستفرضها المصرف الخاص بك ستعتمد على سياساته. ولكن بشكل عام، يمكنك ضرب الرصيد بمعدل الفائدة اليومي ثم بعدد أيام الفائدة. فمثلاً، إذا كان لديك شهادة وديعة لمدة سنة واحدة بقيمة 10,000 دولار تحقق 2%، وقمت بسحب الرصيد بالكامل مبكرًا. سيكون معدل الفائدة اليومي هو 0.02 مقسومًا على 365 (0.000055). إذا كانت العقوبة تعادل 90 يومًا من الفائدة، فستحسبها على النحو التالي: 10,000 × 0.000055 × 90. سيكون النتيجة 49.32 دولارًا.
متى يكون من المنطقي قبول عقوبة سحب الودائع المبكرة للشهادات المالية؟
ليس من المثالي سحب أموال الشهادة المالية مبكرًا. ولكن في بعض الأحيان، قد يكون هذا هو أفضل خيار لديك. قد يكون من المنطقي قبول عقوبة سحب الودائع المبكرة للشهادات المالية إذا كانت هي الطريقة الأقل تكلفة للحصول على النقد في حالة الطوارئ. على سبيل المثال، قد تجد أن الدفعة العقوبة أرخص من وضع نفقات الطوارئ على بطاقة ائتمان تفرض معدل فائدة عالي. قم بحساب الأرقام للتأكد.
هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟
شكرًا لك على ملاحظاتك! يرجى إخبارنا بالسبب.
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وموثوقًا.
اترك تعليقاً