كيفية الاستعداد للركود

ما هو الركود بالضبط؟

الركود هو تباطؤ في النمو الاقتصادي يكون كافياً للتأثير على التوظيف والتصنيع ومبيعات التجزئة والناتج المحلي الإجمالي ودخل المستهلك. تحدد المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية (NBER) بشكل رسمي بداية ونهاية الركود بناءً على التغيرات في المؤشرات بما في ذلك معدل البطالة والدخل والإنتاج الصناعي.

بناء الادخار

إذا لم يكن لديك بالفعل صندوق طوارئ صحي، فإن بناء واحد هو الخطوة الأولى التي يجب اتخاذها لتعزيز دفاعاتك ضد الانكماش. قاعدة عامة للادخار في حالات الطوارئ هي الاحتفاظ بثلاثة إلى ستة أشهر من المصروفات في النقد. يمكن أن يساعدك ذلك في الصمود خلال فترة البطالة إذا فقدت وظيفتك.

إعادة تقييم ميزانيتك

من أجل بناء صندوق الطوارئ ، قد تحتاج إلى فحص إنفاقك. من الحكمة دائمًا مراقبة إنفاقك ، وهذا أمر مهم خاصة خلال الأوقات الصعبة. “تأكد من أن كل دولار محسوب وله هدف” ، قال جوفان جونسون ، مخطط مالي معتمد (CFP) في Piece of Wealth Planning. يمكنك تحقيق ذلك من خلال ميزانية تبدأ من الصفر ، والتي تعزز الإنفاق العمدي. عندما تخطط لإنفاقك بعناية ، يذهب كل دولار من الدخل لتكاليف محددة. على سبيل المثال ، يمكنك التوقع بالنسبة لفئات مثل الإسكان والطعام وأقساط القروض والخدمات العامة. ولكن ماذا يحدث إذا كنت تكسب أكثر مما تنفق على الفواتير؟ يمكنك إضافة فئات إضافية للادخار (صندوق الطوارئ ، وادخار التقاعد ، وصندوق العطلات ، وما إلى ذلك). نتيجة لذلك ، ستكون أقل عرضة لإنفاق المال على الترفيهات التي قد تمنعك من تحقيق الأهداف المالية.

سداد الديون ذات الفائدة العالية

طريقة أخرى للتحضير للركود هي سداد الديون ذات الفائدة العالية أو القضاء عليها. يمكن أن يقلل ذلك من التزاماتك الشهرية ، مما يجعل من السهل تحمل أي عقبات تواجهك خلال الركود. على سبيل المثال ، إذا فقدت وظيفتك أو عملت ساعات أقل في اقتصاد بطيء ، ستكون الحياة أسهل مع أقل أو أقل دفعات شهرية.

تركيز استثماراتك على المدى الطويل

هل يجب عليك تغيير استراتيجية استثمارك لتجنب الخسائر المحتملة المرتبطة بالركود؟ “الجواب القصير لهذا هو لا – بشرط أن يكون لديك استراتيجية استثمارية صحيحة مصممة للمدى الطويل” ، قال إريك روبرج ، CFP في Beyond Your Hammock. قد يكون من الأفضل لك أن تتبع استراتيجية طويلة الأمد مصممة لجميع أنواع الظروف بما في ذلك الركود. عند استخدام هذا النهج ، لا تحتاج إلى اتخاذ إجراءات استباقية في توقع الركود لأن خطتك تأخذ بالفعل في الاعتبار حدوث الركود (والأحداث الأخرى) بشكل دوري. قال جونسون إن الركود قد يكون فعلاً مفيدًا إذا كنت في سنوات التراكم. إذا انخفضت أسعار الأسهم ، يمكن أن تشتري المساهمات المنتظمة في حساب 401 (ك) وحسابات التقاعد الأخرى المزيد من الأسهم كل شهر عن طريق التكلفة المتوسطة للدولار. ومع ذلك ، قد يسبب الركود معاناة للكثيرين ، لذا لا يجب أن يكون هذا شيئًا يتمناه.

ما يجب عدم القيام به خلال الركود

بوجود صندوق طوارئ قوي ومحفظة استثمارية متعددة الاستخدامات في مكانها ، قد لا تحتاج إلى إجراء تغييرات إذا حدث الركود. هذا هو جمال وجود أمورك المالية في نظام قبل تجربة الأوقات الصعبة: يمكنك التركيز على أمور أكثر أهمية في الحياة ودعم الأحباء. ومع ذلك ، فإن ذلك أمر أسهل قوله من فعله إذا كنت تكاد تعيش في ظروف طبيعية. لذا لا تكن صعبًا على نفسك إذا كنت لا تزال تعمل على صندوق الطوارئ الخاص بك.

تخلى عن الاستثمار المنضبط

عندما يتعلق الأمر باستثماراتك ، كن حذرًا من اتخاذ قرارات عاطفية إذا تدهورت الأسواق. إذا قمت ببيع في كل مرة يحدث فيها انخفاض في السوق ، فإنك تشتري بأسعار مرتفعة وتبيع بأسعار منخفضة. “تعرف أن تقلبات السوق والتصحيحات والانكماشات هي سلوكيات سوق طبيعية ، وأنها ليست شيئًا يجب أن تتفاعل معه. في الواقع ، يحدث التفاعل ومحاولة التلاعب باستثماراتك هو بالضبط المكان الذي يقع فيه المستثمرون المتوسطون في مشاكل” ، قال روبرج. على الرغم من أنه قد يكون من المغري التوقف عن الاستثمار ، إلا أن الاستمرار في الاستثمار خلال الركود يمكن أن يكون خطوة ذكية. إذا ارتفعت الأسواق في نهاية المطاف ، يمكن أن يضيف الشراء خلال الأوقات الصعبة إلى عوائدك على المدى الطويل.

تحمل نفقات كبيرة

عندما تخاطر بفقدان وظيفة أو تواجه تحديات اقتصادية أخرى ، قد يكون من الأفضل الاحتفاظ بنفقاتك في أدنى حد ممكن. إضافة التزامات شهرية كبيرة مثل دفعة سيارة ضخمة قد تجعل الأمور صعبة إذا تأثرت أموالك بالركود.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كيف تستعد للركود إذا كنت متقاعدًا؟
تحقق من أنك تتحمل مستوى مناسب من المخاطر في محفظتك. إذا كان لديك المزيد من الأسهم مما تشعر بالراحة به ، فقد يكون من المناسب تقليل تعرضك للأسهم عن طريق نقل بعض أموالك إلى السندات والنقد. تحدث مع مستشار مالي للحصول على توصيات محددة وتشغيل سيناريوهات “ماذا لو”.

متى كانت آخر ركود؟
دخلت الاقتصاد الأمريكي رسميًا في ركود لمدة شهرين في فبراير 2020 بعد أكثر من 10 سنوات من التوسع الاقتصادي.

ما هي أسباب الركود؟
يمكن أن تحدث تباطؤات اقتصادية لأسباب مختلفة. بعض أسباب الركود الأكثر شيوعًا تشمل الفقاعات التي تنفجر في نهاية المطاف والتضخم غير المستدام والصدمات التي تعطل الظروف الاقتصادية الطبيعية. كمثال واحد فقط على هذا الصدد ، كان الركود الأخير مرتبطًا بإغلاقات مؤقتة واسعة النطاق تهدف إلى تباطؤ انتشار COVID-19.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-prepare-for-a-recession-5196421