كيفية زيادة فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك

توسيع دخلك

تعتمد إدارة الضمان الاجتماعي على نظام من الاعتمادات لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على المدفوعات. القاعدة هي أنه يجب أن تعمل في وظيفة تغطيها الضمان الاجتماعي وتدفع ضرائب الضمان الاجتماعي لكسب الاعتمادات. الأشخاص الذين ولدوا في عام 1928 أو بعده يحتاجون إلى 40 اعتمادًا في المجموع للحصول على فوائد. في عام 2021 ، تكسب اعتمادًا واحدًا مقابل كل 1470 دولارًا تكسبه. يمكنك كسب ما يصل إلى أربعة اعتمادات في السنة. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على أكبر عدد من الاعتمادات في السنة من خلال كسب 5880 دولارًا فقط.

لا تحتاج إلى دخل عالٍ للحصول على فوائد عند التقاعد. كلما زادت الأموال التي تكسبها قبل التقاعد ، زادت مدفوعات الضمان الاجتماعي الشهرية الخاصة بك ، حتى نقطة معينة. تحدد إدارة الضمان الاجتماعي مبلغ الفائدة الخاصة بك بناءً على السنوات الـ 35 التي كان لديك فيها أعلى متوسط شهري للأرباح المؤمنة (AIME). ثم يطبق صيغة على الأرباح لمعرفة المبلغ الأساسي للتأمين (PIA) الخاص بك ، والذي يستخدم بدوره لتحقيق المبلغ الشهري للفائدة الخاصة بك.

لا يؤخذ في الاعتبار الدخل الزائد عن الحد الأقصى للأرباح الخاضعة للضريبة ، والذي يتغير كل عام ، عند تحديد مقدار المال الذي ستتلقاه. الوصول إلى هذا الحد الدخلي هو هدف جدير بالمتابعة. يمكن أن يساعدك ذلك على زيادة مبلغ الدفعة التي ستتلقاها بعد التقاعد من وظيفتك.

الاستمرار في الكسب

تستخدم إدارة الضمان الاجتماعي 35 سنة من تاريخ العمل عندما كنت تكسب أكثر لمعرفة متوسط الأرباح الشهرية المؤمنة (AIME) الخاص بك. يتم استخدام هذا الرقم لمعرفة المبلغ الأساسي للتأمين (PIA) والمبلغ الشهري الذي ستحصل عليه عند التقاعد ، استنادًا إلى الدخل الشهري المتوسط. إذا لم تكن لديك دخل في بعض الأشهر ، فسوف ينخفض متوسط الأرباح الخاص بك. على العكس من ذلك ، سيزيد الدخل الشهري الأعلى من متوسط الأرباح الشهرية ويؤدي إلى زيادة في المدفوعات كل شهر. لزيادة مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك ، حاول بناء 35 سنة من تاريخ العمل. حاول أن تكون لديك فترات قصيرة أو لا تكون لديك دخل فيها.

تأجيل يوم التقاعد

إذا كنت ترغب في زيادة دخلك من الضمان الاجتماعي بنسبة 24٪ أو أكثر ، وما زلت ترغب في العمل وتستطيع القيام بذلك ، فلا تتقاعد على الفور. تمنح إدارة الضمان الاجتماعي اعتمادات التقاعد المؤجلة للأشخاص الذين ينتظرون حتى يتجاوزوا سن التقاعد الكامل (FRA) لتلقي المدفوعات. تنطبق هذه الاعتمادات لأنه بمجرد الوصول إلى سن التقاعد الكامل ، لا تتوقف المدفوعات. يتم تحديد FRA بناءً على تاريخ ميلادك. إنه 67 عامًا لأي شخص ولد في عام 1960 أو في وقت لاحق. يتم تخفيضه بشهرين لكل عام قبل ذلك. لا ينخفض FRA أدنى من سن 65 لأولئك الذين ولدوا في عام 1937 أو قبل ذلك.

لكل سنة بعد سن التقاعد الكامل التي تؤجل فيها استلام المدفوعات ، ستتلقى زيادة في PIA بنسبة 5.5٪ إلى 8٪ في السنة. يعتمد المبلغ على تاريخ ميلادك ، مما يرفع مبلغ الدفعة بنسبة جزء من 1٪ كل شهر. على سبيل المثال ، يحصل الشخص الذي ولد في عام 1943 أو في وقت لاحق على زيادة سنوية قدرها 8٪ في PIA ، مما يعادل زيادة في الدفعة بنسبة ثلثي 1٪ كل شهر. لا يوجد فائدة في الانتظار بعد سن الـ 70 لتقديم الطلب ، حيث لا تُمنح هذه الزيادات بعد ذلك الحين.

حتى إذا قررت تأجيل الحصول على المدفوعات من الضمان الاجتماعي بعد سن التقاعد الكامل ، يجب عليك مع ذلك التسجيل في الرعاية الصحية (Medicare) في الأشهر السبعة التي تبدأ ثلاثة أشهر قبل الشهر الذي تبلغ فيه سن 65. على سبيل المثال ، إذا بلغت سن 65 في سبتمبر 2025 ، يمكنك التسجيل في أي وقت من يونيو إلى ديسمبر من ذلك العام.

تنسيق مع زوجك

إذا كنت متزوجًا ، فيجب عليك وعلى زوجك أن تقررا كفريق كيف ترغبان في استلام المدفوعات من الضمان الاجتماعي. من خلال استخدام فوائد الناجي والزوج ، فإن الأزواج المتزامنين في خيارات الدفع الخاصة بهم من المرجح أن يزيدوا من فوائدهم أكثر من الأزواج الذين لا يفعلون ذلك.

فوائد الناجي

تمنح جزء الناجي من الضمان الاجتماعي الفوائد التقاعدية لأزواج العمال الذين توفوا. عادةً ما يكون الأرامل والأرامل مؤهلين للحصول على مدفوعات مخفضة عند سن 60. من خلال الانتظار حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل لبدء فوائد الناجي ، يمكنك الحصول على مدفوعات أعلى كل شهر. إذا كنت مؤهلاً للحصول على فوائد التقاعد بنفسك ، وكانت فائدتك أعلى من فائدة الناجي الخاصة بك ، يمكنك أيضًا التبديل من فائدة الناجي إلى فائدة التقاعد الخاصة بك عند سن 62.

دمج الفوائد

إذا كان زوجك الحي يستلم فوائد ، فقد تكون قادرًا أيضًا على المطالبة بمدفوعات الزوج بغض النظر عما إذا كنت مؤهلاً على سجل عملك الخاص أم لا. إذا كنت قادرًا على الحصول على المال من الضمان الاجتماعي بنفسك ، ولكن مدفوعاتك الزوجية أعلى من فوائد التقاعد الخاصة بك ، فإن الحصول على فوائد الزوج سيتيح لك دمج الفوائد التي تصل إلى المبلغ الزوجي الأعلى.

بالمثل ، إذا كان أحدكما قد بلغ سن 62 قبل 2 يناير 2016 ، فقد تكون قادرًا على استخدام استراتيجية تقديم محدودة لجمع مدفوعات الزوج لبضع سنوات. ثم يمكنك التبديل إلى مبلغ الفائدة الخاص بك عندما تصل إلى سن 70 للحصول على اعتمادات التقاعد المؤجلة ومبلغ أعلى.

الحصول على مدفوعات للزوج السابق

إذا لم تكن متزوجًا ، ولكن كنت متزوجًا في الماضي لمدة 10 سنوات على الأقل ، فقد تكون لا تزال قادرًا على تقديم طلب للحصول على فوائد الزوج أو الناجي. ستكون هذه الفوائد مستندة إلى أرباح زوجك السابق. الكثير من الأشخاص المطلقين ليسوا على علم بخيارات الدفع الخاصة بهم بناءً على سجل أرباح زوج سابق. انظر إلى جميع الخيارات الخاصة بك حتى تتمكن من المطالبة بطريقة تستفيد منها أكثر من دخلك عند التقاعد.

تقييد الضرائب الخاصة بك

بموجب قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية ، قد يضطر بعض الأشخاص إلى دفع ضريبة الدخل الفيدرالية على ما يصل إلى 50٪ من فوائدهم من الضمان الاجتماعي. قد يضطرون أيضًا إلى دفع ضريبة بنسبة 85٪ على مدفوعات الضمان الاجتماعي إذا كانوا يحققون مبلغًا كبيرًا من الدخل المجمع.

تحدد مصلحة الضرائب الأمريكية الدخل المجمع عن طريق إضافة الفائدة غير الخاضعة للضريبة ونصف مدفوعات الضمان الاجتماعي إلى الدخل الإجمالي المعدل. إذا كان الدخل المجمع الخاص بك بين 25,000 و 34,000 دولار كملف فردي أو بين 32,000 و 44,000 دولار كملف مشترك ، فستدفع ضريبة على ما يصل إلى 50٪ من فوائدك. إذا كان الدخل المجمع الخاص بك أعلى من الحد الأعلى لهذه الفئات ، فستدفع ضريبة على ما يصل إلى 85٪ من فوائدك.

يمكنك توزيع الدخل الآخر الذي تكسبه على مدى عدة سنوات بدلاً من الحصول عليه كله في آن واحد. يمكن أن يساعدك استخدام هذه الطريقة على تقييد الضرائب على مدفوعاتك والاحتفاظ بجزء أكبر من دخلك من الضمان الاجتماعي. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حساب 401 (k) ، فلا تسحب منه الكثير في سنة واحدة.

حساب الرياضيات

أفضل طريقة للحصول على تقدير تقريبي لمدفوعات الضمان الاجتماعي المستقبلية الخاصة بك ورؤية كيف يمكن أن تؤثر الزيادات فيها هي استخدام حاسبة الضمان الاجتماعي عبر الإنترنت. على سبيل المثال ، تقوم الحاسبة السريعة للضمان الاجتماعي بتوقع مبلغ الفائدة الخاص بك استنادًا إلى تاريخ ميلادك وأرباحك الحالية وتاريخ التقاعد الذي ستحدده. قم بإدخال بعض القيم لرؤية كيف يمكن أن تؤثر خياراتك على مبلغ الدفعة الخاص بك.

كلما اقتربت من يوم التقاعد ، قم بتضمين مبلغ الدفعة الخاص بك في خطة دخل تشمل أصولك ومصادر الدخل الأخرى. ستحصل على صورة كاملة لما ستبدو عليه صورتك المالية بمجرد أن تقرر التقاعد.

المعلومات الواردة في هذه المقالة ليست نصيحة ضريبية أو قانونية ولا تعوض مثل هذه النصيحة. تتغير القوانين الولاية والفيدرالية بشكل متكرر ، وقد لا تعكس المعلومات الواردة في هذه المقالة قوانين ولايتك الخاصة أو أحدث التغييرات في القانون. للحصول على نصيحة ضريبية أو قانونية حالية ، يرجى التشاور مع محاسب أو محامٍ.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-increase-your-social-security-benefits-2388932