إذا كنت تعاني من ديون قروض الطلاب الكثيرة، فأنت لست وحدك. يوجد موارد لمساعدتك في سداد القروض الطلابية الفيدرالية والخاصة. في هذه المقالة، سنستعرض بعض الخيارات المتاحة لسداد قروض الطلاب الفيدرالية وكيفية إدارة القروض الطلابية الخاصة بك.
خيارات سداد القروض الطلابية الفيدرالية
إذا كانت لديك ديون قروض طلابية كثيرة، فعليك أن تدرس جميع الخيارات المتاحة بعناية. هناك طرق متعددة لتقليل عبء الديون الخاصة بك أو الدفع الشهري، ولكن عليك أن تكون على علم بأن بعض هذه الخيارات قد تزيد من تكاليف الفائدة على مدى حياة القرض.
تجميع القروض الطلابية
يمكنك تجميع معظم القروض الفيدرالية الموجودة حاليًا من خلال قرض التجميع المباشر، الذي يجمع جميع القروض الخاصة بك ويخلق دفعة شهرية واحدة. يمكن للتجميع تقليل دفعتك عن طريق السماح لك بتمديد فترة السداد حتى 30 عامًا (قد تزيد تكاليف الفائدة الإجمالية). إذا كان لديك قروض غير مباشرة، يمكن أن يجعل التجميع قروضك مؤهلة لخطط السداد المستندة إلى الدخل التي غالبًا ما تكون غير متاحة.
سداد مستند إلى الدخل
تحدد خطط السداد المستندة إلى الدخل دفعات القروض بنسبة مئوية من الدخل – عادة ما تتراوح بين 10٪ و 20٪ من الدخل التصرفي الخاص بك، اعتمادًا على الخطة. تستمر فترات السداد لمدة 20 أو 25 عامًا، ويتم مسامحة أي رصيد متبقي في نهاية الفترة. قارن الخطط بعناية لتحديد أيها هو الأفضل بالنسبة لك. القروض التي تكون في حالة عدم السداد الافتراضي غير مؤهلة للسداد المستند إلى الدخل.
تأجيل السداد أو التسوية
يسمح لك كل من تأجيل السداد والتسوية بوقف الدفعات مؤقتًا. يجب أن تطلب تأجيلًا أو تسويةًا مع مزود القرض الخاص بك وتلبية متطلبات الأهلية للحصول على واحدة. الصعوبات المالية والمشاركة في بعض البرامج (مثل الجيش أو أميريكوربس أو منحة الدراسات العليا) وعلاج السرطان هي الظروف التي تكون عادة مؤهلة. إذا كان لديك أنواع معينة من القروض، مثل القروض المباشرة المدعومة، فلن تكون مسؤولًا عن دفع الفائدة التي تتراكم أثناء التأجيل. ومع ذلك، في معظم القروض الفيدرالية، سيتم إضافة الفائدة التي تتراكم إلى رصيدك بمجرد انتهاء فترة التأجيل. أنت مسؤول عن دفع الفائدة على أي قروض في حالة التسوية.
تأجيل السداد الفيدرالي للقروض الطلابية خلال جائحة COVID-19
في البداية، أوقفت تشريعات إغاثة الفيروس التاجي الدفعات حتى 30 سبتمبر 2020، من خلال وضع القروض الفيدرالية في تأجيل إداري. كما حددت معدل الفائدة على القروض الطلابية الفيدرالية عند 0٪. تم تمديد هذا الإغاثة حتى 60 يومًا بعد انتهاء قضايا المحاكم التي تتحدى برنامج مسامحة قروض الطلاب الخاص ببايدن أو حتى يُسمح لوزارة التعليم بالمضي قدمًا في البرنامج. إذا لم يتم حل القضايا القانونية بحلول 30 يونيو 2023، ستستأنف الدفعات بعد شهرين من ذلك.
كيفية إدارة القروض الطلابية الخاصة
إذا كان لديك قروض طلابية خاصة، فإن جهود إغاثة الفيروس التاجي الفيدرالية لا تقلل من معدل الفائدة الخاص بك أو تمنحك حق الإيقاف المؤقت للدفعات. إذا كان لديك ديون قروض طلابية كثيرة وترغب في المساعدة في السداد، فاسأل مزودي القروض الخاصة بك عن أنواع المساعدة التي يقدمونها.
التسوية المؤقتة والتأجيل ومساعدة الدفع
قد يقدم مزودو القروض الطلابية الخاصة التسوية المؤقتة، على الرغم من أنه من المهم أن تسأل القرض الخاص بك كيف يتم التعامل مع الفائدة وما إذا كانت هناك رسوم مرتبطة بإيقاف الدفعات. عادة ما يقدم مزودو القروض خيارات تأجيل الدفع في فترة الدراسة وخيارات أخرى للتأجيل (مثل الخدمة العسكرية النشطة أو الخدمة العامة أو تأجيل الإقامة). قد يقدم بعض مزودي القروض الطلابية الخاصة خيارات مساعدة في الدفع أيضًا. إعادة تمويل القروض الطلابية: قد تكون قادرًا على إعادة تمويل القروض الطلابية الخاصة بمعدل فائدة أقل، أو بدفعة شهرية أقل، أو كليهما. ينطوي إعادة التمويل على تأمين قرض جديد مع مقرض خاص واستخدامه لسداد القروض الطلابية الحالية. عادةً ما تحتاج إلى ائتمان جيد لتكون مؤهلاً.
الميزانية للقروض الطلابية
قد يبدو الميزانية أمرًا بسيطًا وغير مثير، ولكن الفعل البسيط لمراجعة نفقاتك والعثور على تلك التي يمكنك الاستغناء عنها أو تقليصها يمكن أن يؤثر بشكل كبير على رفاهيتك المالية. قم بمراجعة كشوفات حسابات البنوك وبطاقات الائتمان للعثور على العناصر التي يمكنك تقليصها، وتذكر أن التضحيات التي تقوم بها الآن قد لا تحتاج إلى أن تكون دائمة. تقليص بعض النفقات هو ممارسة جيدة ويمكن أن يمكنك من تحقيق أهداف أخرى بعيدة عن سداد القروض الطلابية، مثل توفير مبلغ لدفعة أولى على منزل أو للدراسات العليا.
الاستشارة المالية
عند مواجهة ديون قروض طلابية كثيرة أو أي نوع من مشاكل الديون، افكر في التواصل مع مستشار ائتمان. المستشارون الائتمانيون هم محترفون يمكنهم تقييم الوضع المالي الكامل لديك ومساعدتك في وضع ميزانية وخطة قابلة للتنفيذ. قد تكون متاحة من خلال الجمعيات التعاونية الائتمانية والمنظمات الدينية والجمعيات غير الربحية. استخدم فقط خدمة استشارة معتمدة. تشمل المنظمات المعتمدة الأمانة الوطنية لاستشارة الائتمان وجمعية المستشارين الماليين في أمريكا – يمكن لأي منهما مساعدتك في الحصول على المساعدة التي تحتاجها.
هذه بعض الخطوات التي يمكن اتخاذها لإدارة ديون القروض الطلابية الساحقة. تذكر أنه من المهم أن تبدأ في التخطيط واتخاذ الإجراءات المناسبة للتحكم في ديونك وتحقيق الاستقرار المالي.
Source: https://www.thebalancemoney.com/help-my-student-loans-are-overwhelming-me-2385997
اترك تعليقاً