ماذا تفعل عند انتهاء صلاحية شهادة الإيداع؟

قيم أهدافك المالية

عندما تنتهي صلاحية شهادة الإيداع الخاصة بك، استغل الفرصة لتقييم أهدافك المالية ووضعك المالي الحالي. كيف تسير أمورك المالية؟ ما هي أهدافك المالية؟ هل ترغب في الاحتفاظ بتلك الأموال في شهادة الإيداع، أم سيكون من الأفضل وضع المال في مكان آخر؟

عندما اشتريت الشهادة في البداية، ربما كانت تلك الخطوة منطقية تمامًا، ولكن قد مرت عدة سنوات منذ ذلك الحين، والكثير يمكن أن يتغير خلال تلك الفترة. إذا قمت بإعادة استثمار الأموال في شهادة إيداع أخرى (أو السماح للبنك بذلك بالنيابة عنك)، تأكد من أنها قرار مدروس وليس خيارًا افتراضيًا.

تقييم وضعك المالي يساعدك أيضًا على تجنب استخدام أموال الشهادة للإنفاق الجائر كما قد تفعل مع المال الذي تجده في زوج قديم من الجينز. بدلاً من إنفاق النقود على أول شيء يلفت انتباهك، تذكر لماذا اشتريت الشهادة في المقام الأول. ربما كانت لدفعة أولى للحصول على منزل، أو لشراء سيارتك التالية، أو لتأمين مبلغ نقدي لمفاجآت الحياة.

ملاحظة: ليس عليك أن تقرر فورًا. إذا كنت بحاجة إلى وقت للتفكير في الأمر، قم بنقل الأموال إلى حساب التوفير بينما تبحث عن الخيارات. يمكنك إعادة الاستثمار في شهادة إيداع عندما تكون جاهزًا. ما لم يقدم البنك الخاص بك حافزًا للتجديد تلقائيًا، فإن التوقف المؤقت غالبًا ما لا يؤثر بشكل كبير على وضعك المالي، خاصة إذا قمت بالاحتفاظ بأموالك في حساب عائد عالي.

تسوق حولك

قد يكون البنك الحالي قد قدم أسعار جيدة لشهادة الإيداع عندما اشتريت الشهادة في البداية، ولكن قد يكون هناك بنوك أخرى أكثر جاذبية الآن. انظر إلى مقدار المزيد الذي يمكنك كسبه من خلال التحول إلى بنوك أخرى، ولكن لا تقم بالانتقال إلا إذا كان يستحق ذلك. قم بحساب كمية الدولارات الإضافية التي ستكسبها سنويًا إذا كان الانتقال يغريك، وتأكد من تضمين الجمعيات التعاونية في بحثك.

ملاحظة: يستغرق الانتقال بين البنوك وقتًا وجهدًا، وقد لا تولد أموالك أي فائدة أثناء التحويل بين البنوك، لذا في بعض الأحيان قد لا يكون التحول يستحق العناء.

النظر في أنواع أخرى من حسابات التوفير

إذا قررت الاحتفاظ بأموالك بأمان، قم بتقييم جميع البدائل بالإضافة إلى خيارات شهادة الإيداع الجديدة. هناك العديد من أنواع الحسابات المصرفية التي توفرها الحكومة وتوفر الأمان ومبلغًا صغيرًا من الدخل من الفائدة.

شهادات الإيداع السريعة

لقد تم تأمين أموالك لفترة طويلة، والآن هي حرة. إذا كنت تحب هذا الشعور، فكر في استخدام شهادة إيداع سريعة تسمح بسحب الأموال بدون عقوبة في أي وقت (إلى حد ما). التضحية هي أنك عادة ما تحصل على معدل فائدة أقل عندما تختار الحرية، ولكن قد يكون هذا هو الثمن الذي ترغب في دفعه.

حسابات سوق المال

تدفع شهادات الإيداع عادةً أكثر من حسابات التوفير، ولكن قد لا تدفع بشكل كبير، وحسابات سوق المال أكثر قابلية للوصول. إذا كنت تقدر المرونة، فاستكشف حسابات سوق المال التي يمكن أن تدفع تقريبًا بنفس معدلات شهادات الإيداع مع السماح لك بالوصول إلى أموالك. حسابات سوق المال ليست سريعة التحويل مثل حسابات الشيكات، ولكن ستكون أموالك أسهل في الوصول إليها مقارنة بشهادة الإيداع. على سبيل المثال، قد تتلقى دفتر شيكات أو بطاقة ائتمان للإنفاق المتقطع.

ملاحظة: تحدد حسابات سوق المال عادةً الحد الأقصى لعدد السحوبات التي يمكن للعملاء إجراؤها في الشهر، ولكن بعض أنواع المعاملات مثل سحوبات الصراف الآلي قد لا تحسب ضمن الحد الأقصى للسحوبات.

سلالم شهادات الإيداع

توفر سلالم شهادات الإيداع بعض المرونة من خلال استثمار مبالغ أقل في شهادات إيداع متعددة تنتهي صلاحيتها كل ستة أشهر تقريبًا. تتيح لك هذه السلالم الوصول إلى الأموال بسهولة أكبر مع الاستمتاع بفوائد شهادات الإيداع.

يمكن أن تكون سلالم شهادات الإيداع أكثر فائدة من قفل شهادة إيداع واحدة طويلة الأجل إذا كانت أسعار الفائدة في ارتفاع. في كل مرة ينتهي فيها شهادة إيداع، ستحصل على فرصة لإعادة تعيين سعر الفائدة. ومع ذلك، يمكن أن يكون لهذا تأثير عكسي عندما تنخفض أسعار الفائدة.

سداد الديون

خيار آخر هو استخدام الأموال لسداد القروض. قم بتقييم المبلغ الذي تدفعه كفائدة مقارنة بالفائدة التي تكسبها على شهادات الإيداع. إذا كان لديك قروض سامة مثل ديون بطاقات الائتمان ذات أسعار الفائدة العالية، فقد تكون من الأفضل التخلص من الديون (وتقطيع تلك البطاقات).

قبل أن تسدد جزءًا من الديون، تأكد من أنك تستطيع القيام بذلك دون استنفاد مدخراتك النقدية تمامًا. يوفر النقد الأمان، ويمكنك استخدامه للقيام بالمدفوعات ذات الأولوية العالية (مثل الرهن العقاري ونفقات السيارة وتكاليف الرعاية الصحية). استخدام النقد لسداد الديون يعني أن لديك أقل وسادة للاعتماد عليها.

في الوقت نفسه، يمكنك التخلص من بعض المدفوعات الشهرية، مما يحرر سيولة نقدية لإعادة بناء مدخراتك. يمكنك أيضًا تقليل تكاليف الفائدة عن طريق سداد الديون. هذه هي العوامل التي يجب أن تنظر فيها قبل اتخاذ قرار واحد أو آخر.

ملاحظة: دائمًا من الحكمة أن يكون لديك نقد طارئ متاح في حساب مصرفي. إذا كنت ترغب في تقليل ديونك، فهذه فكرة رائعة. قرر فقط كم (إن وجد) ترغب في الاحتفاظ به في التوفير لأي مفاجآت. يمكن أن يساعدك صندوق الطوارئ على تجنب الاضطرار إلى الاقتراض عند حدوث شيء ما.

الاستثمارات طويلة الأجل

إذا كان لديك الكثير من النقد المتاح ولا يوجد لديك ديون، قد ترغب في النظر في أنواع مختلفة من الاستثمارات لأهداف طويلة الأجل (مثل التقاعد). تعتبر شهادات الإيداع آمنة، وقد يكون هذا هو ما تحتاجه بالضبط. ومع ذلك، إذا كان لديك آفاق طويلة الأجل والقدرة على تحمل المزيد من المخاطر، فقد يكون من المناسب أكثر أن تكون لديك محفظة متنوعة تحتوي على مزيج من الأسهم والسندات بدلاً من شهادة إيداع.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

أي البنوك تقدم أفضل أسعار شهادات الإيداع؟

عادةً ما تكون البنوك عبر الإنترنت هي التي تقدم أفضل أسعار لشهادات الإيداع وحسابات الفائدة، ولكن غالبًا ما تأتي أفضل أسعار شهادات الإيداع من الجمعيات التعاونية.

متى سترتفع أسعار شهادات الإيداع؟

عادةً ما تزداد أسعار الفائدة مع تحسن الاقتصاد. تتبع معدلات الفائدة الفدرالية هي أحد أبسط الطرق لقياس البيئة التضخمية. ينتشر أي تحرك في معدل الفائدة الفدرالية في جميع أنحاء الاقتصاد؛ عندما ينخفض، تنخفض أيضًا أسعار شهادات الإيداع.

كم من الوقت يستغرق سحب الأموال من شهادة الإيداع؟

إذا كنت تخطط للانتظار حتى تنتهي صلاحية شهادة الإيداع، فسيتم تحديد الوقت الذي يستغرقه سحب الأموال بناءً على نوع شهادة الإيداع التي تشتريها. على سبيل المثال، يستغرق شهادة إيداع لمدة ثلاثة أشهر ثلاثة أشهر لسحب الأموال. قد تكون أيضًا قادرًا على الخروج من شهادة إيداع مبكرًا، وعلى الرغم من أنه قد يأتي مع رسوم إضافية، يجب أن تكون قادرًا على سحب الأموال تقريبًا فورًا. الانتظار الوحيد سيكون الوقت الذي يستغرقه تحويل الأموال إلى حساب الشيكات.

الخلاصة

عندما تنتهي صلاحية شهادة الإيداع الخاصة بك، لديك خيارات متعددة، بما في ذلك التجديد وسحب الأموال وغيرها. لذا، ما هو الخطوة التالية التي يجب أن تتخذها عندما تنتهي صلاحية شهادة الإيداع؟ يمكن أن يكون لديك فترة سماح – عادةً 10 أيام أو نحو ذلك – لتقرر ما يجب القيام به وتقديم التعليمات إلى البنك الخاص بك. عادةً ما يؤدي عدم القيام بأي شيء إلى تجديد الشهادة تلقائيًا – يتم نقل أموالك إلى شهادة إيداع جديدة ويبدأ العملية من جديد. ومع ذلك، فإن التجديد ليس بالضرورة الخيار الأفضل لك، ومن الحكمة دائمًا اختيار ما يحدث لأموالك بنشاط بدلاً من السماح للبنك بالقيام بذلك بالنيابة عنك. هنا بعض الخيارات التي يمكنك النظر فيها:

1. قيم أهدافك المالية: قم بتقييم أهدافك المالية ووضعك المالي الحالي. هل ترغب في الاحتفاظ بالأموال في شهادة الإيداع أم تفضل وضعها في مكان آخر؟

2. تسوق حولك: قد يكون هناك بنوك أخرى تقدم أسعارًا أفضل لشهادات الإيداع. قم بالبحث وحساب كمية الأموال الإضافية التي يمكنك كسبها من خلال التحول إلى بنك آخر.

3. النظر في أنواع أخرى من حسابات التوفير: قد تكون هناك بدائل أخرى لشهادات الإيداع توفر الأمان والدخل من الفائدة، مثل حسابات السوق المالية وشهادات الإيداع السريعة وسلالم شهادات الإيداع.

4. سداد الديون: قد تكون من الأفضل استخدام الأموال لسداد الديون إذا كانت أسعار الفائدة على الديون أعلى من الفائدة التي تكسبها على شهادات الإيداع.

5. الاستثمارات طويلة الأجل: إذا كان لديك الكثير من النقد المتاح ولا يوجد لديك ديون، قد ترغب في النظر في أنواع أخرى من الاستثمارات لأهداف طويلة الأجل.

في النهاية، يجب أن تتخذ قرارًا يتناسب مع أهدافك المالية وظروفك الشخصية. قد تحتاج إلى استشارة مستشار مالي للحصول على نصيحة مخصصة لحالتك الفردية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-to-do-with-a-maturing-cd-315256