بالإضافة إلى امتلاكك لعقار يعود بالكامل لك، يعد السبب الرئيسي الذي يدفع العديد من المشترين للسعي إلى الحصول على منزل هو الهروب من عدم التوقع في أسعار الإيجار. يمكن لأصحاب المنازل زيادة أسعار الإيجار بحسب تقديرهم، ومن المتوقع منك أن تدفع أو تنتقل.
مفاتيح الأخذ
على الرغم من أن القرض العقاري ذو الفائدة الثابتة يضمن دفعة ثابتة للرأس المال والفائدة، إلا أن إجمالي الدفعة الخاصة بك يمكن أن يتغير في بعض الأحيان. الضرائب العقارية والتأمين والتأمين الخاص على الرهن العقاري هي بعض المكونات الرئيسية للدفعة التي يمكن أن تتغير. يمكنك أيضًا أن تواجه تغييرات في الدفعة إذا قمت بإعادة التمويل أو كان لديك قرض عقاري قابل للتعديل. إذا كنت تعتقد أن دفعتك تغيرت بشكل خاطئ، يجب عليك الاتصال بمزود القرض الخاص بك على الفور.
زيادة تأمين المنزل أو ضرائب الممتلكات الخاصة بك
تشمل دفعات القرض العقاري الشهرية أربعة مكونات يطلق عليها جميعًا PITI – الرأس المال والتأمين والضرائب والتأمين. يتم حفظ ضرائب الممتلكات وتأمين المالك في جزء الدفعة الخاصة بك في حساب الضمان العقاري الخاص بك لضمان أن تلك الالتزامات تدفع كل عام. تدفع 1/12 من إجمالي مبلغ فواتير الضرائب والتأمين الخاصة بك كل شهر.
تحسب الضرائب العقارية بناءً على قيمة منزلك، لذلك إذا ارتفعت الأسعار خلال العام، فقد ترى زيادة في فاتورة الضرائب الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بتغيير سياسة التأمين الخاصة بك عن طريق إضافة راكب أو زيادة مبلغ التغطية في مجالات أخرى، فمن المرجح أن يرتفع مبلغ الأقساط الخاص بك.
عندما تزيد الضرائب العقارية أو تأمين المالك – أو تقلص، على سبيل المثال – ستتأثر أيضًا دفعة القرض العقاري الشهرية الخاصة بك.
قمت بإلغاء التأمين الخاص بالرهن العقاري الخاص بك
إذا وضعت أقل من 20٪ من سعر شراء منزلك على طاولة الإغلاق، فأنت مطالب بدفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) كل شهر حتى يصل نسبة القرض إلى قيمة 80٪. بمجرد أن تصل إلى 20٪ من حقوقك في المنزل، يمكنك الاتصال بالمقرض الخاص بك وطلب إلغاء سياسة PMI الخاصة بك. وإلا، سيقوم المقرض بإلغاء PMI تلقائيًا عندما تصل إلى 22٪ من حقوقك في المنزل.
سيؤثر إلغاء PMI على دفعة القرض العقاري الخاصة بك عن طريق تقليص بعض المبالغ كل شهر.
عليك أن تضع في اعتبارك أن تأمين الرهن العقاري الخاص ينطبق على المقترضين الذين يضعون أقل من 20٪ لشراء منزلهم. معظم المقترضين من برنامج إدارة الإسكان الفيدرالي الذين يضعون أقل من 10٪ سيدفعون أيضًا تأمين الرهن العقاري – المعروف أيضًا باسم رسوم التأمين العقاري – ولكن هذا المنتج يعمل بشكل مختلف عن PMI.
زيادة سعر فائدة القرض العقاري الخاص بك
ليست جميع القروض العقارية متساوية. بعض القروض العقارية لديها أسعار ثابتة والبعض الآخر لديه أسعار قابلة للتعديل. القروض العقارية ذات الأسعار المتغيرة (ARM) هي القروض التي تبدأ بسعر ثابت لعدد محدد من السنوات، وبعد انتهاء تلك السنوات، يتم تعديل سعر الفائدة سنويًا.
عادة ما تبدأ أسعار ARM بأسعار فائدة أقل من القروض ذات الأسعار الثابتة، على الرغم من أن ذلك يتغير عندما يبدأ سعر الفائدة في التعديل. ترتبط أسعار ARM بمؤشر، وهو مقياس أوسع لأسعار الفائدة، وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي. عندما يتغير المؤشر، يتغير سعر الفائدة الخاص بك، وهذا يؤثر على دفعة القرض العقاري الشهرية الخاصة بك.
قمت بإعادة تمويل قرضك العقاري
ربما دخلت السوق في وقت كانت فيه أسعار الفائدة العقارية أعلى، أو أن درجة الائتمان الخاصة بك وضعتك في معدل فائدة لا ترضيك. بأي حال، لقد قمت بالعمل لتحسين ملفك الائتماني وأصبحت الأسعار أكثر جاذبية أيضًا، لذا أنت مستعد لإعادة التمويل.
سيتأثر دفعة القرض العقاري الشهرية الخاصة بك سواء قمت بتمديد أو تقليص مدة القرض الخاص بك. إذا قمت بإعادة التمويل إلى فترة أقصر، ستكون الدفعة الشهرية أعلى ولكن ستدفع أقل فائدة. إذا قررت إعادة التمويل إلى فترة أطول، ستنخفض الدفعة الشهرية ولكن ستدفع المزيد من الفائدة على مدى حياة القرض الخاص بك.
قام المقرض أو مزود الخدمة بخطأ
طريقة أخرى يمكن أن تتغير بها دفعة القرض العقاري الشهرية الخاصة بك هي نتيجة لخطأ المقرض أو مزود الخدمة العقارية الخاص بك.
توصي مكتب حماية المستهلك المالي بالاتصال بمزود الخدمة الخاص بك لإبلاغهم بالخطأ المشتبه فيه. يوفر المكتب أيضًا النصائح التالية:
- اطلب بيانًا مصححًا.
- اطلب رقم المرجع واسم الممثل الذي تتحدث معه.
- احرص على تدوين ملاحظات مفصلة وتسجيل تاريخ ووقت المحادثة الخاصة بك.
- إذا لم يتم إصلاح الخطأ عبر الهاتف، أرسل “إشعار بالخطأ” إلى عنوان مزود الخدمة الخاص بك.
يمكنك تجربة تأثير التغييرات المختلفة على دفعتك الشهرية باستخدام حاسبة دفعة القرض العقاري الخاصة بنا.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكراً لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا!
غير ذلك
إرسال
المصادر:
إدارة الاتحاد الوطني للتعاون الائتماني. “قانون حماية المالكين من عام 1998 (قانون إلغاء التأمين الخاص بالرهن العقاري).” تم الوصول إليه في 23 أبريل 2021.
وزارة الإسكان والتنمية العمرانية الأمريكية. “الملحق 1.0 – رسوم التأمين العقاري.” تم الوصول إليه في 23 أبريل 2021.
مكتب حماية المستهلك المالي. “ما هو الفرق بين القرض العقاري ذو الفائدة الثابتة والقرض العقاري ذو الفائدة المتغيرة (ARM)؟” تم الوصول إليه في 23 أبريل 2021.
Source: https://www.thebalancemoney.com/5-reasons-your-monthly-mortgage-payment-has-changed-4178966
اترك تعليقاً