يمكن لحسابات روث آيرا أن تعزز وضعك المالي في التقاعد من خلال إمكانية الحصول على دخل خالٍ من الضرائب. مع حساب روث آيرا، يمكنك إجراء مساهمات باستخدام الأموال التي تم دفع الضرائب عليها. وإذا استوفيت متطلبات مصلحة الضرائب الأمريكية للتوزيعات المؤهلة، يمكنك سحب تلك الأموال، بالإضافة إلى أي أرباح في الحساب، دون دفع ضرائب إضافية.
استغلال حدود المساهمات في حساب روث آيرا
تحد حكومة الولايات المتحدة الأمريكية قدرتك على المساهمة في حسابات روث آيرا. لذا، إذا كانت لديك الأموال والرغبة في المساهمة، فمن الحكمة أن تستغل المساهمات القصوى عندما تتاح لك الفرصة. الحد السنوي للمساهمة لعام 2023 هو 6,500 دولار، ولكن يمكن لأولئك الذين تجاوزوا سن الخمسين خلال السنة الميلادية أن يقدموا مساهمة إضافية بقيمة 1,000 دولار.
إذا نسيت تمويل حساب روث آيرا خلال السنة الضريبية، يمكنك إضافة الأموال إلى حساب الروث الخاص بك في السنة التالية. عمومًا، لديك حتى 15 أبريل لإجراء المساهمات للسنة السابقة. وإذا كان ذلك التاريخ يوافق عطلة نهاية الأسبوع أو عطلة قانونية، يمكنك المساهمة في أقرب يوم عمل. ومع ذلك، فمن الأفضل تجنب الانتظار حتى اللحظة الأخيرة، وقد يكون من المريح إعداد مساهمات شهرية تلقائية.
تحتاج إلى دخل للمساهمة في حساب روث آيرا، ولكن إذا كان لديك دخل أسرتك كبيرًا جدًا، فقد تقلل قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية المبلغ الذي يُسمح لك بالمساهمة به.
استخدام استراتيجية روث آيرا الخلفية إذا لم تتمكن من المساهمة مباشرة
إذا كان دخلك مرتفعًا جدًا، فأنت غير مؤهل للمساهمة في حساب روث آيرا. ولكن يمكن أن تمكّنك استراتيجية روث آيرا الخلفية من توفير أموال بعد الضرائب للحصول على دخل خالٍ من الضرائب.
للقيام بذلك، يتعين عليك أولاً المساهمة في حساب تقليدي للتقاعد. طالما أن لديك دخل خاضع للضريبة، يُسمح لك بالمساهمة في حساب تقليدي للتقاعد، ولكن قد لا يُسمح لك بخصم المساهمة. ثم يمكنك تحويل الأموال في حساب تقليدي للتقاعد إلى حساب روث آيرا الخاص بك.
عندما تكون الظروف مناسبة، لا توجد عواقب ضريبية لاستخدام استراتيجية روث آيرا الخلفية. ومع ذلك، يمكن أن تصبح الأمور معقدة. على سبيل المثال، إذا قمت بتحويل أرباح الاستثمار، فيجب عليك أن تأخذ في الاعتبار تلك الأرباح، والتي قد تزيد من التزامك الضريبي. وإذا كان لديك أي أرصدة ما قبل الضريبة في حسابات التقاعد (بدلاً من مساهمات IRA بعد الضريبة فقط)، فقد تضطر أيضًا إلى دفع الضرائب على تلك الأموال إذا قمت بتحويلها.
ملحوظة: أثناء استكشاف استراتيجية روث آيرا الخلفية، تحقق من أن الفرصة لا تزال متاحة. لقد ناقش المشرعون منع مساهمات روث آيرا الخلفية، لذا قد لا تعمل الاستراتيجية إلى الأبد.
إذا كان دخلك يمنعك من المساهمة في حساب روث آيرا، تحقق مما إذا كانت خطة التقاعد في مكان العمل الخاص بك تقدم مساهمات روث. يمكنك المساهمة بمبلغ كبير في حساب روث 401(k)، ولا يؤثر الدخل العالي على الأمر.
استغلال الفوائد الضريبية للمكاسب القصيرة الأجل والأصول ذات النمو العالي
إذا تمت السيطرة على الأمور، يمكنك تجنب دفع أي ضرائب على السحب من حساب روث آيرا. وهذا يتيح لك الفرصة لتكون استراتيجيًا في مكان الاستثمارات الخاصة بك. من خلال تحديد موقع الأصول بذكاء، يمكنك تقليل الضرائب على مدى حياتك. للقيام بذلك، استخدم حساب روث آيرا الخاص بك لاحتضان الأصول ذات النمو العالي أو الأصول ذات التأثير الضريبي الكبير.
عادةً ما يدفع المستثمرون في الحسابات الخاضعة للضرائب أعلى أسعار الضرائب على الفوائد الدخلية والمكاسب الرأسمالية القصيرة الأجل وبعض الأرباح. ولكن تدفع أسعارًا أقل على الأرباح الرأسمالية طويلة الأجل والأرباح المؤهلة. والأصول التي لديها نمو ضئيل، مثل النقد والأصول المماثلة، غالبًا ما لا تؤثر بشكل كبير على ضرائبك.
بناءً على ذلك، يعتبر حساب روث آيرا مكانًا جيدًا للاستثمارات الأكثر اندفاعًا، وفقًا لروان فيليبس، CFP، مؤسس GuidePoint Financial Planning. “سيتيح لك ذلك الحصول على أكبر قدر من النمو الخالي من الضرائب”، يقول.
ملحوظة: تطوير استراتيجية موقع الأصول القوية والحفاظ عليها على مر الزمن يمكن أن يكون أمرًا معقدًا. ولكن إذا قمت بتقييم الأصول في محفظتك بالإضافة إلى معاملتها الضريبية، قد تتمكن من تحديد الأصول التي تجعل الأكثر معنى لحساب روث آيرا الخاص بك.
قد يكون من المنطقي أيضًا الاحتفاظ بالاستثمارات التي من المرجح أن تولد أقل أنواع الدخل المفضلة – مثل الأرباح الرأسمالية القصيرة الأجل – في حساب روث آيرا الخاص بك. وفي الوقت نفسه، قد يكون من المنطقي الاحتفاظ بالاستثمارات التي تنتج أرباحًا مؤهلة للأرباح وأرباح رأسمالية طويلة الأجل في حساب خاضع للضريبة بسبب المعاملة المفضلة لهذه الأرباح. ومع ذلك، إذا كنت تستطيع تحصين جميع أرباح الاستثمار من الضرائب، فهذا أفضل بكثير.
في النهاية، تعتمد استراتيجية موقع الأصول المناسبة على وضعك الشخصي. على سبيل المثال، قد تفضل الاحتفاظ بالأصول ذات النمو العالي في حسابات خاضعة للضريبة إذا لم تنوي بيع تلك الأصول أبدًا. بعد وفاتك، قد يتلقى ورثتك زيادة في القاعدة الأساسية، مما يتيح لك ولأحبائك تجنب الضرائب على أي مكاسب. وبالمثل، قد تكون سعيدًا بالاحتفاظ بأسهم النمو في حساب خاضع للضريبة إذا لم تدفع أرباحًا سنوية، وسوف تدفع فقط رأسمالية طويلة الأجل (بأسعار مفضلة) عند البيع.
الاستفادة من الوصول إلى المساهمات بدون عقوبات في أي عمر
توفر حسابات روث آيرا المرونة اليوم بالإضافة إلى الدخل الحر من الضرائب في المستقبل. يمكنك سحب مساهماتك العادية من حساب روث آيرا في أي وقت دون دفع ضرائب أو عقوبات – وهذا أمر فريد من نوعه، بالمقارنة مع حسابات التقاعد الأخرى. لقد دفعت بالفعل الضرائب على تلك الأموال، لذا لا يجب أن تحتاج إلى دفعها مرتين.
ومع ذلك، تنطبق هذه المرونة فقط على المساهمات السنوية المباشرة في حساب روث آيرا الخاص بك. قد ينتج السحب من مصادر أخرى عن دفع ضرائب. على سبيل المثال، إذا سحبت من الأرباح في حسابك، قد تكون ملزمًا بد
Source: https://www.thebalancemoney.com/6-strategies-to-make-the-most-of-your-roth-ira-5235221
اترك تعليقاً