عند التفكير في التقدم بطلب للحصول على قرض، تعلم الـ 5 سي من الائتمان أولاً
الطابع الشخصي
يتحدث طابعك الائتماني عن مدى جديتك كمقترض. هل يمكن توقع أن تسدد القرض بشكل معقول؟ هل ستقوم بسداد أقساطك في الوقت المحدد، في كل مرة، شهرًا بعد شهر؟
تلعب درجة الائتمان وتاريخ الائتمان دورًا كبيرًا في الطابع الشخصي. على وجه التحديد، يرغب المقرضون في رؤية:
- تاريخ طويل لاستخدام الائتمان (البطاقات، القروض والحسابات المماثلة)
- المدفوعات المنتظمة في الوقت المحدد عبر جميع الحسابات
- جميع الحسابات الائتمانية الحالية في حالة جيدة (غير متأخرة أو في مجموعات)
إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على قرض تجاري أو تمويل متعلق بالمهنة الأخرى، فقد يتطلب تقييم الطابع التحقق أيضًا من ترخيص عملك وأوراق اعتمادك الأخرى، والنظر في سجل عملك وتاريخ عملك، وفهم إنجازاتك التعليمية.
القدرة
القدرة غالبًا ما تشار إليها أيضًا بـ “التدفق النقدي”، وهي مقياس لمدى قدرتك على إدارة أقساط القرض المستقبلية. لتقييم ذلك، سينظر المقرضون إلى دخلك (سواء كفرد أو كشركة)، وثبات هذا الدخل. نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك – سواء في الوقت الحالي أو بعد الحصول على القرض الجديد – ستلعب أيضًا دورًا.
الضمان
عندما تقترض مبلغًا كبيرًا من المال، يحتاج المقرض إلى معرفة أنه محمي إذا لم تسدد تلك الأموال. يوفر الضمان – أو الأصول التي يمكن بيعها واستخدامها كمصدر احتياطي للسداد – هذا الحماية.
في حالة القرض العقاري، يكون الضمان هو المنزل نفسه. إذا لم تقم بسداد أقساط القرض العقاري، يمكن للمقرض إجراء إجراءات إجلاء على المنزل، بيعه واسترداد الأموال المفقودة. قد تكون مصادر أخرى للضمان هي:
- النقد أو رصيد الحسابات الجارية وحسابات التوفير
- جرد الأعمال أو المعدات
- السيارات
- العقارات
- الفواتير الغير المدفوعة
رأس المال
رأس المال هو في الأساس مقدار المال الذي تضعه في اللعبة. لتقييم ذلك، سينظر المقرض إلى الاستثمارات التي تمت في عملك، وكذلك الأشياء مثل المعدات والجرد التي قمت بشرائها. إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على تمويل لشراء سيارة أو منزل، فسينظرون إلى المبلغ المدفوع مقدمًا للشراء.
ببساطة، يرغب المقرضون في رؤية أنك تضع مالك على المحك تمامًا كما تريدهم. فكر في الأمر بهذه الطريقة: إذا لم تؤمن بعملك أو عملية الشراء الكبيرة بما يكفي للاستثمار فيها، فلماذا يجب أن يفعلوا ذلك؟
الشروط
هذا العنصر له علاقة أكبر بالعوامل الخارجية من حيث الأمور المالية الشخصية. سيأخذ المقرض في الاعتبار أمورًا مثل:
- الاقتصاد
- صناعتك (إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على قرض تجاري)
- استقرار عملك أو وظيفتك
- سوق المنتج الذي تقوم بشرائه (سوق العقارات، على سبيل المثال)
سيأخذ المقرض أيضًا في الاعتبار كيف ستستخدم الأموال التي يقرضونها لك. هل ستستخدمها لتجديد منزل؟ توظيف موظفين جدد؟ شراء معدات جديدة؟ يرغبون في رؤية أنك تتخذ قرارات مالية ذكية ستحسن الأعمال على المدى الطويل.
ماذا سيرى المقرض لديك؟
إذا كنت ترغب في معرفة ما قد يراه المقرض عند تقييم طلبك، ابدأ بالحصول على تقرير الائتمان الخاص بك. عادةً ما يحق لك الحصول على تقرير ائتمان مجاني سنويًا من جميع ثلاثة مكاتب الائتمان – إكسبيريان وترانس يونيون وإيكوفاكس. للبدء، اذهب إلى AnnualCreditReport.com.
ملاحظة: يمكنك الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد في الأسبوع من إيكوفاكس وترانس يونيون وإكسبيريان حتى ديسمبر 2023 في AnnualCreditReport.com.
هل ترغب في فرصة أفضل للحصول على القرض؟ اتخذ خطوات لتحسين صورة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض:
- ادفع فواتيرك في الوقت المحدد، شهرًا بعد شهر (قم بتلقين المدفوعات إذا لزم الأمر)
- قلل من ديونك في أقدر الإمكان
- تجنب فتح أي حسابات أو بطاقات جديدة حتى بعد تمويل قرضك
- زيادة رصيد الادخار الخاص بك
- طلب زيادة في الحد الائتماني على بطاقاتك الحالية (ولكن لا تستخدمها)
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لملاحظاتك! أخبرنا لماذا؟
المصادر:
- Bank of America. “5 C’s of Credit: What Are Banks Looking For?”
- PR Newswire. “Equifax, Experian and TransUnion Extend Free Weekly Credit Reports in the U.S. Through 2023.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/the-5-cs-of-credit-4764162
اترك تعليقاً