تختلف القواعد المتعلقة بالوصول إلى حساب 401(k) الخاص بك دون فرض غرامات حسب الأعمار المختلفة. كلما كنت أصغر سنًا ، زادت الخيارات المتاحة لديك. وهذا ينطبق بشكل خاص إذا كنت لم تتقاعد بعد. قد يكون الأمر محبطًا إذا كنت بحاجة إلى المال الآن لأغراض غير التقاعد ، ولكن فكرة أي خطة تقاعد هي ضمان أن لديك دخل عندما تتقاعد.
سحب الأموال قبل سن الـ 55
لديك خياران إذا كنت أصغر من سن 55 وإذا كنت لا تزال تعمل للشركة التي تدير خطة 401(k) الخاصة بك. يفترض ذلك أن تكون هذه الخيارات متاحة من قبل صاحب العمل الخاص بك.
يمكنك أخذ قرض 401(k) إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى المال ، أو يمكنك أخذ سحب صعب ، ولكن يمكنك فعل ذلك فقط من حساب 401(k) الذي يتم الاحتفاظ به حاليًا من قبل صاحب العمل الخاص بك. لا يمكنك أخذ قروض من حسابات 401(k) القديمة.
يمكنك تحويل الأموال إلى حساب IRA أو خطة 401(k) لصاحب عمل آخر إذا لم تعد تعمل لدى الشركة ، ولكن يجب أن تقبل هذه الخطط هذه الأنواع من التحويلات.
من الأفضل التفكير مرتين قبل سحب الأموال لأنك ستفقد حماية الدائن القيمة التي تبقى سارية المفعول أثناء الاحتفاظ بالأموال في خطة 401(k) الخاصة بك في العمل. قد تكون أيضًا معرضًا لعقوبة ضريبية ، اعتمادًا على سبب سحب الأموال وعمرك.
سحب الأموال بين سن الـ 55 و 59.5
تسمح معظم خطط 401(k) بسحب الأموال بدون فرض غرامات ابتداءً من سن الـ 55. يجب أن تكون قد تركت وظيفتك في السنة التي تبلغ فيها سن الـ 55 لاستخدام هذا الخيار. يجب أن تترك أموالك في خطة 401(k) بعد ترك وظيفتك للوصول إليها بدون فرض غرامات ، ولكن هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة. تجعل هذه الخيارات الأموال متاحة في سن الـ 50 للعديد من ضباط الشرطة ورجال الإطفاء وفنيي الطوارئ.
تأكد من فهم القواعد المتعلقة بمتطلبات العمر للسحب بدون فرض غرامات. قاعدة السن 55 لن تنطبق إذا تقاعدت في السنة قبل بلوغك سن الـ 55 ، وسيكون سحبك معرضًا لضريبة السحب المبكر بنسبة 10٪ في هذه الحالة.
قاعدة التقاعد لمن هم في سن الـ 55 وأكبر لن تنطبق إذا قمت بتحويل خطة 401(k) الخاصة بك إلى حساب IRA.
سحب الأموال من سن الـ 59.5 إلى سن الـ 72
يمكنك الوصول إلى أموالك في سن الـ 59.5 دون دفع غرامة سحب مبكر إذا كنت قد تقاعدت وانتهيت من العمل بعد بلوغك سن الـ 55. يجب أن تكون لا تزال لديك أموال في خطتك للقيام بذلك ، والقواعد هي نفسها إذا قمت بتحويل أموال خطة 401(k) الخاصة بك إلى حساب IRA. سن الـ 59.5 هو أقرب وقت يمكنك فيه سحب الأموال من حساب IRA وعدم دفع غرامة.
يمكنك الوصول إلى الأموال من خطة 401(k) القديمة بعد بلوغك سن الـ 59.5 حتى لو لم تتقاعد بعد. أفضل فكرة لحسابات 401(k) من صاحب العمل السابق هي تحويلها عندما تترك الوظيفة. لن تتعرض لعقوبات إذا قمت بسحب من حساباتك القديمة إذا كنت تبلغ من العمر على الأقل 59.5 عامًا. ولكن يجب عليك التحقق من قواعد سحب الأموال من خطة 401(k) الخاصة بك إذا كنت لا تزال في مكان العمل.
تحقق من مسؤول خطة 401(k) الخاص بك لمعرفة ما إذا كانت خطتك تسمح بما يُشار إليه بـ “توزيع في الخدمة” عند بلوغ سن الـ 59.5. تسمح بعض خطط 401(k) بذلك ، ولكن البعض الآخر لا يسمح به.
الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات
تبدأ التوزيعات الحد الأدنى المطلوبة (RMDs) في سن الـ 72 ، اعتبارًا من عام 2022. يجب عليك بدء أخذ التوزيعات من جميع خطط التقاعد المؤجلة الضرائب الخاصة بك ، مثل IRA و 401(k) ، عند بلوغك لهذا العمر. يجب أن تأخذ أول RMD الخاص بك بحلول 1 أبريل من السنة التالية للسنة التي تبلغ فيها سن الـ 72 (70.5 إذا كنت تبلغ من العمر 70 قبل 1 يوليو 2019).
قد تقدم خطتك استثناءًا لقواعد التوزيع الإلزامية إذا كنت لا تزال تعمل لدى الشركة التي تدير خطة 401(k) الخاصة بك ، وإذا لم تكن صاحب العمل. تحقق مع مسؤول خطة الخاصة بك لمعرفة ما إذا كانت الشركة تسمح باستثناء لقواعد التوزيع الحد الأدنى المطلوبة إذا كنت لا تزال تعمل في سن الـ 72.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
متى يمكنني سحب الأموال من حساب 401(k) دون دفع غرامة؟
يمكنك سحب الأموال من حساب 401(k) بدون دفع غرامة في سن الـ 59.5 ، أو حتى في وقت سابق لبعض الأغراض المؤهلة. هذا هو الحد المحدد بموجب القانون الفيدرالي ، ولكن تذكر أن حالتك قد تكون معقدة إذا استمررت في العمل في ستينياتك. تحقق مع صاحب العمل الخاص بك لمعرفة ما إذا كنت مسموحًا بسحب الأموال من حساب 401(k) أثناء العمل.
كيف يمكنك سحب الأموال من حساب 401(k) بعد بلوغ سن الـ 59.5؟
سحب الأموال من حساب 401(k) في التقاعد هو نفس العملية لسحب الأموال من أي نوع آخر من الحسابات. يمكنك ببساطة طلب سحب من المؤسسة التي تحتفظ بالحساب. قد تكون قادرًا على سحب الأموال على شكل شيك ، أو يمكنك تحويل الأموال إلى حساب بنكي.
هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
IRS. “401(k) Resource Guide – Plan Participants – General Distribution Rules.”
IRS. “Retirement Topics – Termination of Employment.”
IRS. “Retirement Topics – Exceptions to Tax on Early Distributions.”
IRS. “Retirement Topics – Hardship Distributions.”
IRS. “Topic No. 558 Additional Tax on Early Distributions From Retirement Plans Other Than IRAs.”
IRS. “Tax Time Guide: IRS Reminds Taxpayers of Recent Changes to Retirement Plans.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-age-can-funds-be-withdrawn-from-401k-2388807
اترك تعليقاً