مقارنة محافظ الاستثمار الثلاثية على مر الزمن

اختيار استراتيجية الاستثمار هو واحد من أهم جوانب الاستثمار. يشمل ذلك أن تكون مستثمرًا نشطًا أو سلبيًا، واتخاذ قرار بشأن أنواع الاستثمار التي ستستخدمها، ومعرفة توزيع الأصول الخاصة بك. كل من هذه العناصر تتطلب التفكير والعناية في التنفيذ، وهناك العديد من الطرق للقيام بذلك. محفظة الاستثمار الثلاثية هي طريقة بسيطة جدًا لتنفيذ العديد من عناصر خطة الاستثمار في استراتيجية واحدة.

ما هي محفظة الاستثمار الثلاثية؟

محفظة الاستثمار الثلاثية هي محفظة كاملة تتكون فقط من ثلاثة صناديق استثمار مشتركة أو صناديق تداول متبادل (ETFs). من خلال استخدام ثلاثة صناديق فقط، يمكنك تبسيط ليس فقط التنفيذ ولكن أيضًا إدارة استثماراتك المستمرة. هذا يرجع إلى أنه مع وجود عدد أقل من الصناديق، يكون لديك أقل ما يجب تتبعه وعمليات أقل للقيام بها عند إضافة أموال إلى محفظتك أو إعادة توازنها مقارنة بمحفظة تحتوي على عدد أكبر من الاستثمارات.

قياس أداء محفظة الاستثمار الثلاثية

مثل أي استراتيجية استثمارية، يجب أن تكون قادرًا على تتبع أداء محفظة الاستثمار الثلاثية. لتتبع وقياس الأداء التاريخي لمحفظة الاستثمار الثلاثية، يجب عليك أولاً اختيار الصناديق الثلاثة التي ترغب في تضمينها في محفظتك والبحث عن العائد التاريخي لكل صندوق. بعد ذلك، ستحتاج إلى تحديد وزن كل صندوق داخل المحفظة. على سبيل المثال، دعونا نفترض أنك قمت بإنشاء محفظة استثمارية ثلاثية مع هذه الصناديق المتداولة المتبادلة: VTI: صندوق سوق الأسهم الكلي لفانغارد (سوق الأسهم الكلي في الولايات المتحدة)، VEU: صندوق فانغارد FTSE All-World ex-US (الأسهم الدولية)، BND: صندوق سوق السندات الكلي لفانغارد (صندوق السندات).

للبساطة، دعنا نفترض أنك تخصص المحفظة بالتساوي على الصناديق الثلاثة: 33٪ في كل من صناديق الأسهم و 34٪ في صندوق السندات. يمكننا حساب العائد السوقي الإجمالي لهذه المحفظة لعام 2020 على النحو التالي من خلال النظر أولاً إلى المتوسط المرجح لكل صندوق، وهو العائد السنوي المضروب بالتخصيص:

VTI VEU BND
عائد 2020 21.05٪ 11.06٪ 7.69٪
تخصيص 33٪ 33٪ 34٪
المتوسط المرجح 6.95٪ 3.65٪ 2.61٪

سيكون إجمالي عائد السوق لعام 2020 هو مجموع المتوسط المرجح لكل صندوق: 13.21٪. يمكنك استخدام هذا لتحديد ما إذا كان العائد السنوي هو ما تبحث عنه في استثمارك. على الرغم من أن الأداء السابق لا يضمن العائدات المستقبلية، إلا أنه قد يقدم بعض الأفكار حول كيفية أداء الصندوق على مر الزمن.

قياس أداء محفظة الاستثمار الثلاثية على مدى 5 و 10 سنوات

العودة إلى الوراء خمس سنوات أو عشر سنوات بدلاً من سنة واحدة يمكن أن يعطيك فهمًا أفضل حول كيفية أداء محفظة الاستثمار الثلاثية. يمكن أن تعزز تنويع تخصيصك أبحاثك أيضًا. بالإضافة إلى التخصيص المعتدل (33٪، 33٪، 34٪) في المثال السابق، يمكنك اختيار نهج محافظ محافظة حيث تخصص 10٪ لكل صندوق للأسهم و 80٪ لصندوق السندات. أو يمكنك تجربة نهج أكثر استباقية مع تخصيص 40٪ لكل صندوق للأسهم والنسبة المتبقية 20٪ لصندوق السندات.

دعونا نلقي نظرة على كيفية أداء كل من هذه المحافظ الثلاثة على مدى الخمس سنوات والعشر سنوات الماضية. يستخدم كل عام في الجدول أدناه المتوسط المرجح.

مثال على عائدات المحافظ
محافظ محافظة (10٪، 10٪، 80٪) محافظة معتدلة (33٪، 33٪، 34٪) محافظة استباقية (40٪، 40٪، 20٪)
2020 14.38٪ 9.36٪ 13.21٪
2019 12.26٪ 20.16٪ 22.56٪
2018 -2.00٪ -6.43٪ -7.77٪
2017 7.69٪ 17.22٪ 20.12٪
2016 7.58٪ 3.80٪ 6.70٪
2015 -0.05٪ -1.28٪ -1.66٪
2014 5.50٪ 4.64٪ 4.38٪
2013 3.09٪ 15.04٪ 18.68٪
2012 6.71٪ 12.96٪ 14.87٪
2011 4.99٪ -1.63٪ -3.64٪

يوضح الجدول أدناه متوسط معدل العائد لكل من هذه المحافظ على مدى خمس سنوات وعشر سنوات. كما يمكنك أن ترى، على الرغم من أن المحافظ تم بناؤها من نفس صناديق ETFs، إلا أن اختيار توزيع الأصول المحدد جعل فرقًا كبيرًا في عائد كل محفظة.

المتوسط الحسابي لعائدات المحافظة
محافظة محافظة (10٪، 10٪، 80٪) محافظة معتدلة (33٪، 33٪، 34٪) محافظة استباقية (40٪، 40٪، 20٪)
متوسط على مدى 10 سنوات 6.02٪ 7.38٪ 8.75٪
متوسط على مدى 5 سنوات 7.98٪ 8.82٪ 10.96٪

ملاحظة: إذا قمت بالاستثمار في محفظة الاستثمار الثلاثية الخاصة بك، فإن كشف حسابك يجب أن يظهر أدائك أيضًا.

بناء محفظة الاستثمار الثلاثية الخاصة بك

لبناء محفظة الاستثمار الثلاثية الخاصة بك، ابدأ بتحديد أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر والإطار الزمني الخاص بك. هذه هي الخطوة الأولى في أي استراتيجية استثمارية لتحديد توزيع الأصول الخاص بك والتأكد من أن خطة الاستثمار الخاصة بك مناسبة لك.

بمجرد أن تقرر استراتيجية توزيع الأصول الخاصة بك، تحتاج إلى اختيار صناديق الاستثمار المشتركة الفردية أو صناديق ETFs التي ترغب في بناء محفظتك بها. تذكر، تعتمد محفظة الاستثمار الثلاثية عادة على صناديق الاستثمار المؤشرية ذات التكلفة المنخفضة بسبب رسومها المنخفضة والتنويع الواسع الذي توفره. التنفيذ هو مسألة شراء الصناديق التي تختارها بنسب توزيع الأصول التي اخترتها.

ملاحظة: للحفاظ على توزيع الأصول الخاص بك، ستحتاج إلى إعادة توازن محفظتك بشكل دوري، إما في فترات منتظمة أو عندما تبتعد كثيرًا عن التوزيع المحدد.

هل يجب أن يكون لديك محفظة استثمارية ثلاثية؟

لا توجد استراتيجية استثمارية مناسبة للجميع أو قابلة للتطبيق في كل حالة. قد تكون محفظة الاستثمار الثلاثية البسيطة مناسبة لك إذا كنت تقدر البساطة والتكلفة المنخفضة وتحب التعامل بنفسك، ولكن يمكنك أيضًا تجربة محفظة تحتوي على أربعة صناديق أو حتى محفظة تحتوي على خمسة صناديق – كل ذلك يعتمد على اختيارك. ضبط استراتيجية توزيع الأصول الخاصة بك لتتناسب مع قدرتك على تحمل المخاطر أيضًا. سواء كنت مستثمرًا استباقيًا أو محافظًا، ستجد في نهاية المطاف النقطة المثلى لك.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

Vanguard. “Vanguard Total Bond Market ETF.”
Vanguard. “Vanguard FTSE All-World ex-US ETF.”
Vanguard. “Vanguard Total Stock Market ETF.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/comparing-three-fund-portfolios-over-time-5115820