نصائح لتحديد مقدار التوفير للتقاعد الكافي

مقدمة

عندما يتعلق الأمر بتوفير التقاعد، فإن سؤال شخص غريب عن مقدار التوفير الذي تحتاجه يشبه السؤال عن مدة الوقت التي يستغرقه الوصول إلى لوس أنجلوس. يجب أن يردوا ببعض الأسئلة التوضيحية الأساسية مثل “أين أنت الآن؟” و “هل تقود أم تطير؟”

النقاط الرئيسية

الدخل الحالي لديك هو نقطة انطلاق مفيدة لحساب احتياجاتك في التوفير للتقاعد. يحتمل أن كلما زاد دخلك الحالي، زادت احتياجاتك في التوفير للتقاعد – بفضل تزايد نمط الحياة الذي ينتشر في المجتمع اليوم. إذا كنت مختلفًا عن معظم الناس، فتهانينا – ربما يمكنك الاستغناء عن المزيد من التوفير. ولكن هذا لن يهم لأنك بالفعل توفر المزيد.

معرفة المبلغ الذي يمكنك أن تتوقعه من الضمان الاجتماعي وخطط المعاشات المحددة خلال فترة التقاعد قد يقلل بشكل كبير من المبلغ الذي قد تضطر إلى توفيره. الحصول على تقدير جيد لهذه المدفوعات الشهرية له قيمة كبيرة أثناء تخطيط التقاعد وتحديد احتياجاتك في التوفير.

كلما كنت أصغر سنًا عندما تتقاعد، زادت فترة الوقت التي يمكنك توقعها للعيش خلال فترة التقاعد. هذه الفترة الطويلة من التقاعد تعني أنك ستحتاج إلى توفير المزيد. إذا انتظرت حتى تتقاعد في وقت لاحق، فلن تكون متقاعدًا لفترة طويلة فحسب، بل ستعمل أيضًا لفترة أطول، مما يعني أنك يمكنك توفير المزيد.

عدد سنوات التقاعد هو طريقة أكثر لطفًا لطرح السؤال الصعب – كم من الوقت تخطط للعيش؟ بناءً على توقعاتك للصحة والطول العمر، يمكنك قضاء 30 عامًا أو أكثر في فترة التقاعد. معرفة عدد سنوات التقاعد يساعدك على تحديد مقدار التوفير الذي ستحتاج إلى سحبه كل عام.

إذا كنت تستثمر بشكل جريء، يمكنك توقع معدل عائد أعلى على استثماراتك، مما يعني أنه ستحتاج إلى توفير أقل مقارنة بشخص آخر يصر على الاحتفاظ بجميع الاستثمارات في حساب التوفير البنكي.

كلما كنت أصغر سنًا وكلما كان لديك المزيد من المدخرات، كلما كان عليك الحاجة إلى توفير أقل في المستقبل لتحقيق نفس مستوى المعيشة في التقاعد مثل شخص أكبر سنًا أو لديه أقل مبلغ مدخرات حتى الآن. الطائر الباكر يحصل على أكثر من الدودة.

تحديد الرقم الخاص بك

تركز الخطط التقاعدية الفعالة على أكثر من مجرد تاريخ بدء التقاعد. إنها تحدد مبلغ التوفير المستهدف اللازم لتحقيق أهداف الدخل المطلوبة في التقاعد. قد يكون تحديد المبلغ المقدر الذي تحتاجه للتوفير أمرًا صعبًا إلى حد ما.

بالنسبة للأشخاص الذين يبدأون في التوفير للتقاعد في وقت مبكر من حياتهم المهنية، توصي المبادئ التوجيهية للتخطيط المالي بتوفير ما بين 10% إلى 15% من دخلك. ولكن هذا يفترض أنك تبدأ في التوفير في وقت مبكر نسبيًا في حياتك المهنية وهو مجرد إرشاد عام. إذا كنت بدأت ببطء في التوفير للتقاعد، فقد تحتاج إلى تخصيص 20% أو أكثر من دخلك للحفاظ على نفس مستوى المعيشة المريح.

أفضل طريقة لمعرفة المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره للتقاعد هي إنشاء خطة ميزانية للتقاعد وتشغيل حساب تقديري بسيط للتقاعد لمعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح.

كما يمكن رؤية أنه ليس هناك إجابة واحدة تناسب الجميع على سؤال “كم يجب أن أوفر؟” فيما يتعلق بالتقاعد. ومع ذلك، هناك قاعدة عامة. بعد أن تحدد ما تعتقد أنك ستحتاجه للعيش خلال فترة التقاعد، قم بضربه بـ 25.

على سبيل المثال، إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج إلى 40,000 دولار في السنة، فإن قاعدة عامة تقول إنك ستحتاج إلى 25 ضعف هذا المبلغ أو 1,000,000 دولار للتقاعد براحة. من ناحية أخرى، إذا كنت ستتلقى 15,000 دولار في السنة من فوائد الضمان الاجتماعي ومعاش سنوي قدره 5,000 دولار، فستحتاج فقط إلى نصف المبلغ البالغ 40,000 دولار سنويًا من التوفير. نظرًا لأنك ستخطط فقط لسحب حوالي 20,000 دولار في السنة، فستحتاج إلى حوالي 500,000 دولار مدخرات بحلول تاريخ التقاعد الخاص بك.

ومع ذلك، فإن القاعدة العامة ليست قاعدة قانونية. والأهم من ذلك، أهداف التقاعد لدى الجميع شخصية، ولا أحد يواجه مشاكل بسبب أنه أوفر كثيرًا في وقت مبكر جدًا.

Source: https://www.thebalancemoney.com/retirement-savings-how-much-is-enough-2894342