تخطيط المستقبل المالي للتقاعد هو أمر مهم للغاية، ومن بين التحديات التي يواجهها المتقاعدون هو التضخم. قد يؤثر التضخم على قدرة المتقاعدين على الحفاظ على قوة شرائهم مع مرور الوقت. في هذا المقال، سنلقي نظرة على ثلاث طرق للتخطيط للتضخم في الاستقالة وحماية دخلك المستقبلي.
مرحلة حياتك
يمكن تقسيم الإنفاق في فترة التقاعد إلى ثلاث مراحل: فترة النشاط والحيوية، وفترة الانخفاض التدريجي، وفترة الاعتماد على الرعاية الصحية. في فترة النشاط والحيوية، يكون الإنفاق مرتفعًا حيث يسافر المتقاعدون ويتسوقون ويمارسون هواياتهم المفضلة. تستمر هذه المرحلة من سن 55 إلى 75 تقريبًا. ثم تأتي فترة الانخفاض التدريجي، حيث يقضي المتقاعدون وقتًا أكثر في المنزل ويتسوقون ويسافرون بشكل أقل. يتم تقليل الإنفاق في هذه المرحلة بالتعديل للتضخم، وتستمر من سن 70 إلى 85 تقريبًا. يحل مرحلة الاعتماد على الرعاية الصحية محل ما كان ينفق في الماضي على الترفيه خلال فترة الانخفاض التدريجي. يزداد الإنفاق مرة أخرى في هذه المرحلة بالتعديل للتضخم، وعادة ما يكون في سن الثمانينات وما بعدها.
مستوى دخلك
يحدد مستوى دخلك أيضًا تأثير التضخم عليك. يمتلك المتقاعدون ذوو الدخل العالي مرونة في ميزانياتهم لاستيعاب زيادة أسعار الضروريات. لذلك، لا يؤثر التضخم بشكل كبير على هذه الفئة. بينما يؤثر زيادة أسعار الأساسيات مثل الطعام والطاقة والرعاية الطبية بشكل أكبر على ميزانيات المتقاعدين ذوي الدخل المنخفض. يمكنك افتراض أن النفقات ستزيد بنسبة 3٪ سنويًا عند توقع نجاح التقاعد. يمكنك البدء في وضع خطة “إنفاق المزيد الآن”، والتي قد تعني تقليل زيادة الدخل لاحقًا. يمكن لهذا النوع من التخطيط أن يسمح بزيادة الإنفاق في فترة النشاط والحيوية. الهدف هو إيجاد التوازن بين الاستمتاع بالحياة الآن وامتلاك ما يكفي من الاحتياطي المالية للحياة في وقت لاحق أيضًا.
1. استفد الأقصى من الضمان الاجتماعي الخاص بك
الضمان الاجتماعي يحتوي على آلية تعديل تكاليف المعيشة تلقائية. إنه مصدر فريد من نوعه للدخل يتعديل بالتضخم على مدى الحياة، ويمكن أن يساعد التخطيط الذكي على الاستفادة منه بشكل أكبر. تعديل تكاليف المعيشة (COLA) لعام 2022 هو 5.9٪. يعتمد أكثر من ثلث المتقاعدين على الضمان الاجتماعي لتوفير 90٪ من دخلهم التقاعدي. وأكثر من نصفهم يعتمدون على الضمان الاجتماعي لأكثر من 50٪ من دخلهم التقاعدي. واحدة من أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لحماية نفسك من ارتفاع الأسعار هو التأكد من الاستفادة القصوى من فوائد الضمان الاجتماعي، لك ولزوجتك، من خلال اختيار تأجيل دخل SSI حتى تصل إلى سن 70.
2. اختر استثمارات ترتفع مع التضخم
بعض الاستثمارات ومنتجات التأمين أكثر احتمالًا لمواكبة التضخم من غيرها. قد يكون التضحية هي الحصول على دخل أقل الآن ولكن دخل أكبر في المستقبل. يتم تصنيف بعض الخيارات الشائعة إلى مستويات آمنة ومتوسطة ومتقدمة من المخاطر.
الاستثمارات الآمنة:
– التأمين الفوري المؤمن على التضخم
الاستثمارات ذات المخاطرة المتوسطة:
– صناديق السندات المحمية من التضخم
– صناديق سعر الفائدة المتغيرة
الاستثمارات المتقدمة:
– صناديق مؤشرات الأسهم التي تدفع أرباح الأسهم
– صناديق العقارات / صناديق العقارات
ماذا عن الذهب؟ على الرغم من الاعتقاد الشائع بأن امتلاك الذهب هو وسيلة جيدة للحماية من التضخم، إلا أنه كان أفضل كأداة للحماية من الأزمات في الماضي بدلاً من أداة للحماية من التضخم. يعني ذلك أن الذهب لم يتمكن من مواكبة التضخم بشكل جيد خلال فترات التضخم البطيء والمستقر، ولكنه يرتفع خلال فترات الأزمات.
3. اعتمد على الزراعة المنزلية والاستدامة
أفضل ما يمكنك القيام به هو شراء كل ما قد تحتاجه الآن إذا كنت تتوقع حقًا حدوث التضخم. اجعل نفسك قدر الإمكان مستقلاً. اشترِ السلع المتينة الآن إذا كنت قلقًا من ارتفاع الأسعار بسرعة. اجعل منزلك طاقة فعالة قدر الإمكان، وذلك للحد من تعرضك لارتفاع أسعار الطاقة. قم بزراعة حديقة خاصة بك، وإذا استطعت، احصل على ماشية أو على الأقل بضعة دجاجات. ستكون معزولًا عن ارتفاع أسعار الطعام، وإذا لزم الأمر، ستكون لديك شيء للتبادل التجاري.
حاول أن تعيش في مجتمع يمكنك فيه المشي أو ركوب الدراجة أو استخدام وسائل النقل العام لتلبية احتياجاتك اليومية. هذا يقلل من اعتمادك على ارتفاع تكاليف التأمين والوقود والصيانة المحتملة.
مكافأة: التأمين
بعض منتجات التأمين يمكن أن تساعدك في الحماية من التضخم أيضًا. تذكر أن تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك سترتفع على الأرجح مع تقدمك في العمر. تصبح الأسعار أعلى حتى عند إضافة التضخم إلى تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك. يمكن أن يساعد التأمين على الرعاية الطويلة الأجل في حماية ثروتك من التكاليف العالية للرعاية في وقت لاحق في الحياة.
في النهاية، يجب أن تتخذ خطوات لحماية دخلك المستقبلي من التضخم أثناء فترة التقاعد. استفد الأقصى من الضمان الاجتماعي، واختر استثمارات ترتفع مع التضخم، واعتمد على الزراعة المنزلية والاستدامة، واحرص على الحصول على التأمين المناسب. بتنفيذ هذه الإجراءات، يمكنك ضمان استمرارية دخلك وحماية قوة شرائك في الأعوام القادمة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-plan-for-inflation-in-retirement-2388671
اترك تعليقاً