توجد مزيد من التفاصيل في هذا المقال حول الأسئلة الست التي يجب على المستثمرين الناجحين طرحها على أنفسهم أثناء بناء محفظة من الأسهم والاستثمارات الأخرى.
1. كيف تبدو أوضاعي المالية الشخصية؟
تعتبر الأمور المالية الشخصية والاستثمار أمورًا متداخلة، ولكن من الأفضل أن نعتبرهما عوامل متميزة. يجب أن تنظر إلى الأمور المالية الشخصية بأكملها عندما تقرر متى وكيف ستدخل سوق الأسهم. قبل استثمار أموالك، تأكد من أنك تأتي من موقف مالي قوي. هذا يعني أن تكون لديك شعورًا بالأمان المالي.
للبدء، قم ببناء صندوق طوارئ يعادل ثلاثة إلى اثني عشر شهرًا من المصروفات. تأكد من أنك قادر على البقاء على قيد الحياة إذا فقدت وظيفتك أو وجدت نفسك في وضع مع دخل أقل. بعد ذلك، اعمل على التخلص من الديون ذات الفائدة العالية مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية. تأكد من أنك لا تدفع مزيدًا من الفائدة مما تكسبه من الاستثمارات التي لديك الآن أو التي تفكر في الحصول عليها في المستقبل.
من المهم تقييم الديون والسيولة المالية مسبقًا. آخر ما تريده هو الحاجة إلى سحب استثماراتك لحل مشكلة مالية. سيؤدي ذلك إلى تعطيل عملية بناء ثروتك. الوقت هو العامل الذي يدعم نمو رأس المال الخاص بك أكثر من أي عامل آخر.
بمجرد أن تكون أمورك المالية تحت السيطرة، حان الوقت للتركيز على استراتيجية استثمارية تعمل بشكل جيد مع دخلك وتدفق النقد الروتيني والأهداف والأحلام على المدى القريب والبعيد.
2. متى سأحتاج إلى هذا المال؟
قد تساعدك أهدافك المالية في اتخاذ قرارات الاستثمار. هناك استراتيجيات استثمارية مختلفة لاستكشافها، اعتمادًا على ما إذا كنت تستثمر للمدى القريب أم للمدى البعيد.
لنفترض أنك في الثلاثينيات وتبحث عن بناء صندوق تقاعد. هذا يعني أنك على الأرجح تنظر إلى إطار زمني للاستثمار يبلغ 30 عامًا. إذا كان الأمر كذلك، فقد تكون من الأفضل استخدام سياسة الشراء والاحتفاظ للاستثمارات الخاصة بك في الأسهم.
على سبيل المثال، بحلول أغسطس 2021، كان المتوسط لعائد العشر سنوات على مؤشر S&P 500 هو 13.97%. بفرض أن المتوسط نفسه للعائد في السنوات الـ 30 المقبلة، فإن الاستثمار مرة واحدة بقيمة 1000 دولار في مؤشر S&P 500 سينمو إلى 50,549.45 دولار بحلول نهاية تلك الفترة.
تقول الإرشادات التقليدية للاستثمار إنه إذا كنت شابًا ولديك وقت طويل قبل التقاعد، يجب أن تكون أكثر جرأة في خيارات الاستثمار الخاصة بك. على الرغم من أن هذا ليس نصيحة سيئة، إلا أنه لا يوجد خيار واحد يناسب جميع الأشخاص. بعض المستثمرين يركزون على العائد، وهو المبلغ الذي تجلبه استثماراتك لك من الدخل. يمكن أن يعمل هذا النهج مع الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك والسندات. يكون الأمر أفضل إذا كنت تمتلك سلة من الأسهم عالية الجودة التي تدفع أرباحًا جيدة ومتزايدة.
إذا كنت ترغب في استخدام عائد الاستثمارات لشراء سيارة في غضون خمس سنوات، على سبيل المثال، فقد ترغب في تحمل مخاطر أقل والنظر في منتجات التوفير مثل شهادات الإيداع للمدى القصير أو صناديق السوق النقدية.
3. كم من المخاطر يمكنك تحمله؟
هذا هو أحد الأسئلة الأكثر أهمية التي يجب أن تطرحها على نفسك قبل الاستثمار. يمكن الإجابة عليه بطريقة بسيطة عن طريق التفكير في المبلغ المالي الذي يمكنك تحمل خسارته إذا تراجع أو فشل استثمارك.
قد يكون جاذبية العائدات العالية في الأسهم أو في أصول أخرى مثل العملات المشفرة قوية، ولكن تقلباتها الكبيرة في الأسعار يمكن أن تثير قلق المستثمرين حتى الأكثر تفانيًا. منذ عام 2020، شهدنا تدفقًا من المستثمرين الأفراد إلى أسواق الأسهم، خاصةً مع تطبيقات تداول الأسهم التي تجعل عملية الشراء والبيع سهلة للغاية.
كثير من المستثمرين تجذبهم “أسهم الميم”، والتي تحصل على زيادة في الحجم ليس بسبب أداء الشركة ولكن بسبب الترويج لها على وسائل التواصل الاجتماعي والمنتديات عبر الإنترنت مثل ريديت. تصبح هذه الأسهم في كثير من الأحيان مرتفعة القيمة، وتشهد زيادات كبيرة في السعر في وقت قصير، ولكنها يمكن أن تفقد قيمتها بنفس السرعة. تجنبها أو تجربة الاستثمار بها بحذر يمكن أن يكون علامة على قدرتك على تحمل المخاطر.
4. هل يساعدني هذا الاستثمار في تحوط الاستثمارات الأخرى؟
تعتبر الأسهم هي التي تعرض أكبر مخاطر وتقدم أكبر إمكانية للعائدات العالية. من ناحية أخرى، تحصل السندات عادة على عائدات أقل في المتوسط ولكنها تأتي مع مخاطر أقل.
كيفية ملء محفظتك بالأسهم والسندات والنقد والاستثمارات الأخرى تعتمد على احتياجاتك، مثل الحصول على سيولة نقدية سريعة، والإطار الزمني، وقدرتك على تحمل المخاطر، وظروفك الفريدة الأخرى. قم بتقييم كيف ستتنوع استثماراتك باستخدام فئات الأصول.
إذا كنت تشتري الأسهم، هل ستضع كل أموالك في أسهم التكنولوجيا العالية الطيران، أم ستنشر استثماراتك عن طريق شراء واحتفاظ بأسهم دفاعية أخرى مثل الشركات ذات سجل طويل في دفع الأرباح؟
تحديد هذه العوامل سيساعدك في تحديد الأسلوب الذي ترغب في استخدامه عند الاستثمار. ليس هناك فئة محددة ستندمج فيها. يتعلق الأمر بإيجاد مستوى الراحة الخاص بك عبر الأصول وداخلها.
5. ما هي التكاليف المرتبطة بهذا الاستثمار؟
إذا كنت تشتري منتج استثماري مثل سهم أو حتى صندوق استثمار مشترك، فأنت تدفع سعرًا معينًا لذلك، ولكن هناك تكاليف أخرى يجب أن تنظر إليها أيضًا. قبل اختيار كيفية استثمار أموالك، انظر إلى ما يلي.
هل أدفع أكثر من اللازم لهذا الاستثمار؟
يمكن أن تكون التقديرات، خاصةً بالنسبة للأسهم، أمرًا صعبًا. كيف يمكنك معرفة ما إذا كنت تدفع أكثر من اللازم لسهم أو تحصل عليه بسعر مخفض؟ إذا كان السهم مقدرًا بالفعل بأسعار مرتفعة جدًا، فقد لا يحقق عائدات كبيرة. قد يتعرض لتصحيح سعري يمكن أن يقلل من قيمة استثمارك. قم بإجراء البحث اللازم حول الوضع المالي للشركة وآفاق القطاع وكيفية تقدير الأسهم الأخرى في القطاع لتقرر ما إذا كانت الأسهم مقدرة بأسعار مرتفعة جدًا.
إذا كنت تعلم أنك ترغب في الاستثمار في سهم معين ولكنك غير متأكد من السعر، فقد ترغب في التفكير في التكلفة المتوسطة للدولار عن طريق الاستثمار بشكل أقل ومستمر فيه بدلاً من دفع مبلغ واحد كبير.
الرسوم والنفقات
كن على علم بالتكاليف المرتبطة بالتداول في الأسهم. في كثير من الأحيان، يتم فرض رسوم على كل صفقة. إذا كنت تتداول كثيرًا، فقد تتراكم هذه التكاليف. هناك وسطاء خصم قد ألغوا رسوم المعاملات، ولكن احذر من الرسوم الأخرى المخفية.
تفرض صناديق الاستثمار المشترك أيضًا العديد من الرسوم والنفقات، بعضها واضح وبعضها غير واضح. على سبيل المثال، إذا وضعت 100 دولار في صندوق استثمار مشترك برسم مبيعات أمامي بنسبة 4٪، فإن 96 دولارًا فقط من أموالك ستستثمر فعليًا.
إذا كنت تعمل مع مستشار استثمار، فضع في اعتبارك أيضًا الرسوم أو العمولات التي يفرضونها عليك لمساعدتك في استثمار أموالك.
6. كم ضريبة يجب علي دفعها؟
لا يعتبر الاستثمار الجيد ناتجًا فقط عن وضع المال في منتج ومشاهدته ينمو. إنه يتضمن أيضًا سحب المال واستخدامه. ولكن يمكن أن تؤثر ضرائب العائدات الرأسمالية على قيمة استثمارك المتزايدة.
عندما تفكر في بيع استثماراتك، تذكر أن الأرباح من الأصول التي استمرت لأقل من سنة تخضع للضريبة كدخل عادي. الأرباح التي تم تحقيقها بعد عام أو أكثر تخضع للضريبة كربح رأسمالي طويل الأجل بنسبة أقل بكثير.
استراتيجية ضريبية أخرى يجب أن تكون على دراية بها عند الاستثمار هي “جني الخسائر الضريبية”. في كثير من الأحيان، يمكن تعويض الأرباح الرأسمالية بالخسائر الرأسمالية التي تعاني منها خلال نفس السنة الضريبية أو التي تم نقلها من سنة ضريبية سابقة. يمكن أن تقلل هذه الطريقة من ضرائب الأرباح الرأسمالية وقد تقلل من فاتورة الضرائب الخاصة بك.
الخلاصة
نظرًا للارتفاع الكبير في الاهتمام بسوق الأسهم – الذي تسبب فيه الوباء – لم يكن هناك أبدًا مزيد من النصائح الاستثمارية على الإنترنت. على الرغم من أنها مفيدة، إلا أن بعضها يأخذ نهجًا يناسب الجميع.
لبناء محفظة مثالية لك، قم بوضع خطة تناسب وضعك المالي الفريد. من هناك، قم بتعديل الخطة لتتناسب مع أهدافك وأسلوب الاستثمار الذي تشعر بالراحة به. إذا كان شراء الأسهم أو أي أصل آخر يثير القلق أو القلق، يجب أن تأخذ وقتًا للتفكير في ما تفعله وإلى أين تذهب أموالك.
في ظل الاهتمام الإضافي الذي نوليه للاستثمار في هذه الأيام، لم يكن هناك أبدًا مزيد من الخيارات للمستثمر الفردي. تمنحك منصات التكنولوجيا المالية والبحث على الإنترنت الموارد التي تحتاجها لاتخاذ قرارات الاستثمار الخاصة بك. من المفيد أيضًا أن تكون لديك وصولًا إلى مستشار مالي تثق فيه، يمكنه تقييم صورتك المالية العامة ومساعدتك في وضع خطة استثمارية كاملة تتناسب مع حياتك وأهدافك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/6-questions-successful-investors-ask-4091361
اترك تعليقاً