قاعدة الإبهام: كم يجب أن تنفق على الإيجار؟

عند استئجار شقة أو منزل، من المهم تحديد كم يجب أن تنفق على الإيجار للحفاظ على ميزانيتك قابلة للإدارة. تعتبر قاعدة الـ 30٪ واحدة من الإرشادات لتحديد ما يجب عليك دفعه.

من أين تأتي قاعدة الإيجار؟

تعود قاعدة الـ 30٪ للإيجار إلى الثلاثينيات من القرن الماضي، تحديدًا قانون الإسكان الوطني لعام 1937. أنشأ هذا القانون برنامج الإسكان العام للعائلات ذات الدخل المنخفض ووضعت توجيهات للحد الأقصى للإيجارات لهم.

كيف تعمل قاعدة الإيجار بالإبهام؟

ببساطة، توصي قاعدة الـ 30٪ بأن لا يزيد مبلغ الإيجار الشهري عن 30٪ من إجمالي دخلك الشهري. لحساب كم يجب أن تنفق على الإيجار، يكفي ضرب دخلك الشهري الإجمالي بنسبة 30٪. على سبيل المثال، إذا كان دخلك الشهري الإجمالي 5000 دولار، فإن الحد الأقصى الذي يجب أن تدفعه للإيجار هو 1500 دولار (30٪ من 5000 هو 1500).

حبة ملح

هناك عيبان رئيسيان مرتبطان بقاعدة الـ 30٪ لتحديد نسبة الدخل التي يجب أن تنفقها على الإيجار. أولاً، فإنها لا تأخذ في الاعتبار التضخم أو تجمد الدخل أو ارتفاع أسعار الإيجار.

الدخل المتوسط للأسرة المستأجرة في الولايات المتحدة كان 42500 دولار في عام 2019، وفقًا لأحدث البيانات التي تم حسابها من قبل مركز الميزانية والسياسة الأولويات، وهو معهد بحثي وسياسي غير حزبي. ومع ذلك، كان متوسط الإيجار في الولايات المتحدة لشقة ذات غرفتي نوم يصل إلى 2047 دولار في يونيو 2022، وفقًا لبيانات من موقع إيجارات الشقق Rent.com. إذا كنت تطبق قاعدة الـ 30٪، يجب أن ينفق المستأجرون في هذه الفئة الدخلية لا يزيد عن 1062.50 دولار على الإيجار شهريًا.

العيب الآخر في قاعدة الـ 30٪ للإيجار ينشأ من حقيقة أنها ليست مخصصة لحالتك الشخصية. فهي لا تأخذ في الاعتبار مقدار القروض الطلابية أو الديون على بطاقات الائتمان التي قد تكون تسددها. كما أنها لا تأخذ في الاعتبار كمية المال الذي تكسبه، أو ما تدفعه في الضرائب، أو أهدافك المالية، أو قابلية سوق العقارات حيث تخطط للإيجار.

على سبيل المثال، كان المبلغ الشهري المعتاد للقرض الطلابي في عام 2019 بين 200 و 299 دولار، وفقًا لبيانات من الاحتياطي الفيدرالي. كان المتوسط ​​للراتب البدءي لخريج الكلية في عام 2019 هو 53889 دولار. في هذه الحالة، باستخدام قاعدة الـ 30٪ للإيجار، ستخصص 1347 دولارًا شهريًا للإيجار. اطرح 299 دولارًا للقرض الطلابي الشهري، وستتبقى لديك حوالي 2844 دولارًا شهريًا. قد يبدو ذلك كمبلغ كبير، ولكن هذا يعتمد على الدخل الإجمالي، والذي يأتي قبل خصم الضرائب من رواتبك.

إذا كنت تعمل بمفردك براتب 53889 دولار في عام 2021، فستكون في الفئة الضريبية 22٪. هذا يجعل دخلك الصافي حوالي 44848 دولارًا، أو حوالي 3733 دولارًا شهريًا (قبل خصم الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية والضرائب الولاية أو الاستقطاعات الأخرى). إذا قمت بعمل الحساب مرة أخرى، وطرحت 30٪ للإيجار و 299 دولارًا للقروض الطلابية من هذا الدخل الشهري الصافي، فستتبقى لديك حوالي 2314 دولارًا. هذا أكثر من فرق 500 دولار عن ما كان لديك بناءً على الدخل الشهري الإجمالي. وعندما تأخذ في الاعتبار وسائل المواصلات والرعاية الصحية والتأمين والطعام والملابس والمرافق، يمكن أن يختفي هذا المبلغ المتبقي بسرعة.

على الجانب الآخر، دعونا نفترض أنك كسبان ذو دخل عالٍ يصل إلى 250000 دولار في السنة. في هذ scenar، بعد احتساب الضرائب الفيدرالية على الدخل، ستقول قاعدة الـ 30٪ أنه يمكنك أن تنفق حوالي 4172 دولارًا شهريًا، أو 50068 دولارًا سنويًا، على الإيجار. بالتأكيد يمكنك أن تفعل ذلك، ولكن إذا كنت تحاول توفير أكبر قدر ممكن من المال حتى تتمكن، على سبيل المثال، من الاعتزال في وقت مبكر، فقد ترغب في إنفاق أقل بكثير على الإيجار.

ملاحظة: يمكن أن يساعدك تحديد ميزانيتك بناءً على الدخل الصافي (بعد خصم جميع الضرائب) بدلاً من الدخل الإجمالي على تجنب إنفاق أكثر مما يمكنك بواقعية تحمله على الإيجار.

قاعدة الإيجار بالإبهام مقابل قاعدة 50/30/20

قاعدة الـ 30٪ للإيجار ليست الطريقة الوحيدة للتعامل مع الميزانية الخاصة بالإيجار. قد تنظر في بديل مثل قاعدة 50/30/20 بدلاً من ذلك.

قاعدة 50/30/20 للميزانية بسيطة نسبياً. بهذه الطريقة، تنفق:

• 50٪ من الدخل على الضروريات، أو “الاحتياجات”
• 30٪ من الدخل على “الرغبات”
• 20٪ من الدخل على التوفير وسداد الديون

قاعدة الـ 50/30/20 لن تخبرك بالضبط كم يجب أن تنفق على الإيجار شهريًا. ولكن يمكن أن تساعدك في تحديد الإرشادات لكمية الدخل التي يجب تخصيصها للضروريات مقابل الإنفاق الاختياري. على سبيل المثال، إذا كنت تحصل على 4000 دولار شهريًا، فلا يجب أن يذهب أكثر من 50٪ من ذلك، أو 2000 دولار، للسكن والمرافق الأساسية الأخرى. بعد ذلك يمكنك أن تنفق 30٪، أو 1200 دولار، بحرية على رغباتك، وبعد ذلك يمكن أن يذهب 20٪، أو 800 دولار، للتوفير أو سداد الديون.

سواء كان من المنطقي استخدام قاعدة الـ 30٪ أو قاعدة 50/30/20 للميزانية للإيجار يعتمد على وضعك المالي. إذا لم يكن لديك أي ديون، على سبيل المثال، فقد تكون قادرًا على تحمل أكثر من 30٪ من دخلك الشهري على الإيجار. أو إذا كنت تعيش في سوق عقارية حيث تكون أسعار الإيجار مرتفعة، فقد يكون الدفع أكثر ببساطة إلزامًا.

من ناحية أخرى، قد تكون تسعى لإنفاق أقل مبلغ ممكن على الإيجار شهريًا حتى تتمكن من سداد الديون أو زيادة التوفير. قم بعمل الحسابات لحالتك باستخدام كل من قاعدة الـ 30٪ وقاعدة 50/30/20 للميزانية حتى تتمكن من مقارنة الخيارات للإنفاق على السكن وتعظيم الفرص للتوفير.

ملاحظة: يمكن أن يكون تطبيق تطبيق للميزانية مفيدًا لتتبع دخلك الشهري ونفقاتك حتى تتمكن من معرفة أين يذهب المال وأي طريقة للميزانية هي الأنسب لك.

الأسئلة المتداولة (التعليمات البرمجية)

كيف تحسب نسبة الإيجار إلى الدخل؟

لحساب نسبة الإيجار إلى الدخل، قسم مبلغ الإيجار الشهري الخاص بك على إجمالي دخلك الشهري الإجمالي قبل الضرائب. لذا، إذا كنت تدفع 1000 دولار شهريًا ودخلك الإجمالي قبل الضرائب هو 4000 دولار شهريًا، فإن نسبة الإيجار إلى الدخل الخاص بك هي 25٪.

ما هو النقطة الائتمانية التي يجب أن تكون عليها لاستئجار شقة؟

سيكون لدى أصحاب المنازل المختلفين معايير ائتمانية مختلفة لتحديد من هو مؤهل للاستئجار منهم. عمومًا، سيبحث معظم أصحاب المنازل عن درجات ائتمان تبلغ 600 على الأقل، ولكن قد يكون لدى البعض توقعات أعلى.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-percentage-of-your-income-should-go-to-rent-4688840